Решение № 2-2326/2025 2-2326/2025~М-768/2025 М-768/2025 от 26 июня 2025 г. по делу № 2-2326/2025

УИД 29RS0023-01-2025-001338-08

Дело № 2-2326/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2025 г. г. Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Гуцал М.В.,

при секретаре Паксадзе Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) (далее – Банк «ВТБ» (ПАО)) о взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что истец является клиентом банка по договору банковского обслуживания, в котором имеется личный счет. 01 марта 2025 г. для снятия денежных средств истец воспользовалась банкоматом по адресу: <...>. Через банкомат истец с использованием стикера сформировал заявку через вай-фай, однако, на экране банкомата появилось сообщение – операция недоступна. В 17 ч. 25 мин. поступило сообщение – операция отклонена в целях безопасности. После чего было предложено вставить в банкомат карту. После того как истец вставил в банкомат стикер на экране появилось сообщение, что карта не может быть прочитана. Истец указывает, что ответчик предоставил недостоверную информацию относительно стикера, поскольку стикер не равнозначен карте. Кроме того, ответчик отклонил операцию, однако, банковское обслуживание не предусматривает отклонение операций, в связи с чем истец указывает, что ему оказана некачественная услуга. Указанным ответчик причинил истцу моральный вред в размере 5000 руб., который просит взыскать с ответчика.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила своего представителя ФИО4 который исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ФИО5 с исковыми требованиями не согласна, представила возражения относительно заявленных требований.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Заслушав пояснения явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Между истцом и ответчиком 13 мая 2016 г. заключен договор на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) в рамках которого открыт счет 4081************4248, предоставлен доступ к системе дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн».

28 октября 2024 г. истец заполнила анкету-заявление на выпуск и получение расчетной карты Банка ВТБ (ПАО), где просила выпустить расчетную карту «Платежный стикер ВТБ» (далее - Расчетная карта), установить для проведения расчетов с использованием расчетной карты банковский счет 40817810713394004248. Согласно п.2 анкеты-заявления, истец проинформирована об условиях использования электронных средств платежа (банковских карт), установленных Правилами по картам, в частности о любых ограничениях способов и мест их использования, случаях повышенного риска их использования.

01 марта 2025 г. истец попыталась снять денежные средства со счета через банкомат.

В материалы дела истцом предоставлены скриншоты на котором указано, что на телефон истца пришло сообщение «мы отклонили операцию в целях безопасности. Для снятия наличных повторите операцию, вставив банковскую карту в банкомат».

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что после поступления сообщения в банкомат был вставлен стикер, который находился у него в момент совершения операции, однако, после того как стикер был вставлен в банкомат на его экране появилось сообщение «Ваша карта не может быть прочитана», указанное подтверждается фотографией представленной истцом в материалы дела.

В материалы дела ответчиком предоставлена информация о том, что такое платежный стикер. Платежный стикер - это неименная классическая карта МИР нового формата. Карта состоит из двух частей: основная содержит реквизиты стикера (номер карты). Вторая часть меньше размером и ее можно приклеить на телефон, чехол или другой предмет, который всегда под рукой. При оплате стикером начисляется кешбэк как при оплате обычной картой. Платить стикером можно везде, где есть терминал, а также снимать наличные денежные средства в банкоматах с технологией NFC.

NFC (Near field communication) технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами (п. 1.86. правил предоставления и использования банковских карт Банка «ВТБ» (ПАО)).

Карта с NFC – выпущенная банком на физическом носителе карта на имя клиента к банковскому счету клиента со встроенным NFC-чипом (за исключением карты в виде платежного стикера (раздел 1 правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке «ВТБ» (ПАО)).

Платежный стикер – форм-фактор основной карты, оформленный клиентом в рамках договора комплексного обслуживания к мастер счету/текущему счету, представляющий собой пластиковую карту, преимуществом которой является возможность отсоединения меньшей части карты по линии сгиба и наклеивания е на разные поверхности с целью проведения бесконтактных операций с использованием технологий NFC (раздел 1 инструкции по работе с платежными картами в Банке «ВТБ» (ПАО)).

К преимуществам платежного стикера относится: удобство – оплата смартфоном в одно касание, снятие наличных в банкоматах с бесконтактным обслуживанием; выгода – сохранены все условия начисления кешбэка по программе лояльности «Мультибонус» и ПС «Мир»; безопасность – пользование как обычной картой; современность – новый передовой формат карты. Платежный стикер – неименная дебетовая/кредитная карта «Мир» нового формата. Выпускается только к счетам и договорам в системе OPENWAY_VTB. В первую очередь предлагается оформить стикер клиентам, которые хотят оплачивать телефоном, но у них iPhone или телефон, не поддерживающий приложение Mir Pay и ВТБ pay. Платежный стикер состоит из 2 частей: основная часть содержит номер карты и срок ее действия, все реквизиты дебетового/кредитного стикера, в том числе CVV можно посмотреть в ВТБ Онлайн; вторая часть приклеивается на телефон/чехол/другой предмет.

Согласно п. 2.1.4.3. при выпуске цифровой карты с использованием ВТБ Онлайн (за исключением цифровой карты, выпущенной банком на основании заявления о предоставлении комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), подписанного клиентом на бумажном носителе), договор, указанный в п. 1.15.1 настоящих правил, считается заключенным с даты оформления и подписания клиентом заявления в порядке, установленном пунктом 4 приложения 8 к правилам, а договор, указанный в п. 1.15.2. настоящих правил – с даты принятия банком индивидуальных условий в виде электронного документа, подписанного клиентом простой электронной подписью в порядке, установленном договором ДБО (п. 2.1.4.3 правил предоставления и использования банковских карт Банка «ВТБ» (ПАО)).

При выявлении банком или получения банком от Банка России сведений с случаях/попытках использования карты без согласия клиента – отправителя средств, банк вправе в соответствии с нормативными актами Банка России реализовать в отношении клиента – получателя средств, в адрес которого ранее совершались переводы, ограничения по параметрам (на сумму одной операции, общую сумму выдачи, период времени) операций по осуществлению, переводов денежных средств с использованием электронным средств платежа (переводов электронных денежных средств), а также ограничения на получение наличных денежных средств в банкоматах и (или) кассах банка по переводу денежных. В случае выявления банком факта нарушения клиентом порядка использования карты, в том числе передача карты и/или ее реквизитов, и/или ПИН-кода, и/или кода CVV2/CVC2/ППК к ней третьим лицам, банк вправе заблокировать карту и при необходимости заблокировать ВТБ-Онлайн (п. 13 приложения 12 к правилам предоставления и использования банковских карт Банка «ВТБ» (ПАО)).

Относительно довода истца о том, что до нее была не достоверная информация относительно стикера суд приходит к следующему.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что разница в использовании между банковской картой и стикером заключается в том, что стикер можно использовать при наличии системы NFC, он не будет работать, если его вставить в банкомат.

Поскольку в анкете-заявлении от 28 октября 2024 г. указано, что истец проинформирован об использования электронных средств платежа (банковских карт), суд приходит к выводу, что до истца была доведена информация о порядке использования.

Относительно довода истца о том, что операция по снятию наличных денежных средств была отклонена суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 4 ст. 27 Федерального закона № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

Положением Банка России от 17 апреля 2019 г. № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» на кредитные организации возложена обязанность обеспечения защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

На основании ч. 1 ст. 10 Федерального закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств отслеживается с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-10527 от 27 июня 2024 г. «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525 установлены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

Согласно ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы. услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных Платформ: обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

Частью 3.9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ установлено, что при неполучении от клиента подтверждения распоряжения в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи и (или) информации, запрошенной в соответствии с частью 3.7 настоящей статьи, указанное распоряжение считается не принятым к исполнению, а при осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции способом, не предусмотренным договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или иным, чем указанный в соответствии с частью 3.7 настоящей статьи оператором по переводу денежных средств, способом и (или) при неполучении информации, запрошенной в соответствии с частью 3.7 настоящей статьи, повторная операция считается несовершенной.

Положением Банка России от 17.04.2019 № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» на кредитные организации возложена обязанность обеспечения защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Из возражений Банка «ВТБ» (ПАО) следует, что 01 марта 2025 г. в 17 ч. 19мин. 06 сек. в устройстве самообслуживания №378630 (адрес: <...>) по карте 220024******8900 зафиксирована неудачная попытка использования карты «Неверный PIN-код».

01 марта 2025 г. в 17 ч. 23 мин. 22 сек. в устройстве самообслуживания №378630 (адрес: <...>) по карте 220024******8900 зафиксирована удачная попытка использования карты «Одобрено».

В последствии 01 марта 2025 г. в 17 ч. 23 мин. 55 сек. по карте 220024******8900 зафиксирована заявка на выдачу денежных средств в сумме 350000 руб. 00 коп.

С учетом того, что за период 01 апреля 2024 г. по 01 марта 2025 г. операций по получению денежных средств не осуществлялось, а 01 марта 2025 г. поступил запрос на получение денежных средств через банкомат на крупную денежную сумму, обращая внимание на возраст клиента, банком операция на получение наличных денежных средств в банкомате была ограничена, о чем истец проинформирована посредством СМС-сообщения.

Кроме того, согласно ответа на запрос Банк ВТБ (ПАО) денежные средства не получилось снять, поскольку стикер заблокирован – статус «карта украдена» от 01марта 2025 г.

Суд приходит к выводу, что нарушения прав потребителя не установлено, в связи с чем исковые требования ФИО1 к Банку «ВТБ» (ПАО) о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 (<данные изъяты>) к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) (<данные изъяты>) о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Гуцал

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2025 г.