Решение № 2-458/2025 2-6820/2024 от 23 апреля 2025 г. по делу № 2-2472/2024

УИД 52RS0НОМЕР-67

Дело НОМЕР


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года г.Н.Новгород

Нижегородский районный суд г.Н.Новгород в составе председательствующего судьи Щипковой М.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сокомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО «Сокомбанк» о признании кредитного договора недействительным,

у с т а н о в л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования ФИО5 и Одноразового пароля (СМС - код),

Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ,п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000.00 руб. под 33.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 251 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 251 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплату в размере 12659,25 рублей.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование Ответчик не выполнила. В настоящее время Ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

На основании изложенного Банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127162,30 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3743,25 рублей.

Ответчик ФИО2 обратилась к ПАО «Совкомбанк» со встречными исковыми требованиями согласно которым просила признать данный кредитный договор недействительным. Поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неизвестное лицо, в результате мошеннических действий, произвело заключение договора между ФИО1 и ответчиком, о чем старшим следователем Следственного отдела МВД России по <адрес> вынесено постановление о возбуждении уголовного дела НОМЕР, где ответчик признана потерпевшей. Соответственно, денежные средства, по договору на который ссылается истец-ответчик не получала, договор не заключала, основания для взыскания- отсутствуют.

Таким образом, волеизъявления в оформлении, заключении кредитного договора и получении денежных средств у ФИО1 не имелось. Действий, которые бы свидетельствовали об обратном ФИО1 не предпринимались. Существенные условия по договору между сторонами достигнуты не были, подпись ФИО1 в договоре отсутствует.

На основании изложенного, просила признать кредитный договор, заключенный между Банком и Ответчиком НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 19.11.2022г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ годаНОМЕР-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе «Интернет».

Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с и. 1 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документы юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Поскольку Ответчик принятые на себя обязательства по возврату полученных им кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, Банк обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с Ответчика задолженности, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000.00 руб. под 33.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Как следует из спорной выписки по счету, сумма в размере 100 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет НОМЕР, получатель: ФИО2.

Как следует из расширенной выписки по счету НОМЕР, 19.11.2022г. на счет поступили денежные средства в размере 100 000 рублей. В дальнейшем, Ответчик самостоятельно осуществила 5 денежных переводов по СБП на сумму 20 000 рублей (всего: 100 000 рублей).

С момента получения карты ее держатель несет всю ответственность за совершаемые операции поскольку согласно п. 4.1.4. Общих условий Договора потребительского кредита Заемщик обязан не допускать использования Расчетной карты третьими лицами и не сообщать пароль Расчетной карты третьим лицам.

Судом также установлено, что мобильный телефон, на который приходили СМС- сообщения сведения переводе денежных средств +79503549068 принадлежит ФИО1, что подтверждается сведениями указанными в ее встречном исковом заявлении. Расчётный счет НОМЕР,куда были перечислены денежные средства принадлежит ответчику.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Старшим следователем СО ОМВД России по <адрес> вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по ч.2 ст.159 УК РФ. Обвинение по данному уголовному делу до настоящего времени не предъявлено, к уголовной ответственности никто не привлечен.

Таким образом, ответчиком не представлено доказательств, что спорный кредитный договор совершен в результате мошеннических действий, тем самым оснований для признания его недействительным (ничтожным) не имеется.

На основании изложенного, суд отказывает ответчику в удовлетворении встречных исковых требований о признании кредитного договора недействительным.

При этом, права ФИО4 могут быть восстановлены в случае привлечения виновного лица к уголовной ответственности по факту мошеннических действий, тем самым, ФИО1 не лишена права требовать возмещения ущерба, с виновного лица.

Судом также установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 251 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 251 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплату в размере 12659,25 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка НОМЕР Кстовского судебного района Нижегородской <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании суммы просроченной задолженности с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка НОМЕР Кстовского судебного района Нижегородской <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как указано судом выше, заемщик первоначально вносила платежи в счет погашения кредитной задолженности, в последующем внесение платежей было прекращено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, суд принимает решение о взыскании с ответчика всей образовавшейся задолженности, расчет которой суд признает верным в отношении всех сумм - основного долга, просроченных процентов, комиссии и неустойки.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к неустойке судом не усматривается, поскольку заявленный истцом ко взысканию размер неустойки (штрафа) в полной мере соответствует последствиям нарушения обязательства, длительности периода нарушения, а также отвечает требованиям разумности и справедливости.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при обращении с иском в суд понес расходы по уплате государственной пошлины по имущественным требованиям в общем размере 3743,25 рублей.

Учитывая удовлетворение имущественных требований истца, указанная выше сумма расходов по уплате госпошлины 3743,25 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт 2222 НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127162,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3743,25 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Сокомбанк» о признании кредитного договора недействительным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья М.А.Щипкова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года