Решение № 2-2239/2018 2-2239/2018~М-1779/2018 М-1779/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-2239/2018

Дело № 2-2239/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018 года

Сормовский районный суд г.Н.Новгорода

В составе: председательствующего судьи Базуриной Е.В.

При секретаре Баулиной Е.А.

С участием представителя истца Ч.Н.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Х.Р.У. к ООО «СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей

у с т а н о в и л :

Истец Х.Р.У. обратился в суд с иском к ответчику, просит признать соглашение от ДД.ММ.ГГГГ заключенное с ответчиком на оказание услуги добровольного страхования недействительным и применить последствия недействительности сделки, предусмотренные ст. 167 ГК РФ. Взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> в счет денежных средств, оплаченных истцом за оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между истцом и ответчиком, неустойку в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «ВТБ» был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», в связи с чем, осуществлена единовременная выплата за подключение указанной услуги в размере <данные изъяты> Оказание указанной услуги предполагает сбор и отправку в страховую компанию соответствующих сведений для заключения договора личного страхования. Однако ответчик фактически каких-либо услуг по присоединению к программе страхования не оказал, действия по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике страховой компании не является самостоятельной банковской услугой. Считает, что действия ответчика противоречат требованиям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ущемляют права заемщика, поскольку ответчиком не была в надлежащей форме доведена информация о потребительских свойствах услуги страхования, а также о ее стоимости. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о возврате денежных средств в сумме <данные изъяты>, однако данное требование оставлено без ответа. Действиями ответчика, истцу причинен моральный вред.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала, суду пояснила, что при заключении кредитного договора у истца отсутствовала свобода выбора страховщика, возможность заключения кредитного договора без условия о страховании. Оплаченная сумма страховой премии включена в состав кредита.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду письменные возражения.

Установив юридически значимые обстоятельства, проверив и огласив письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По делу установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Х.Р.У. и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику Кредит в сумме <данные изъяты>, была установлена процентная ставка по кредиту – 19% годовых. Кредит был предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составил <данные изъяты>25 коп., последний платеж- <данные изъяты> Кредитный договор сторонами подписан. Истец обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив истцу указанные денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО СК "ВТБ-Страхование" был заключен договор страхования жизни и здоровья по программе «Профи», что подтверждается полисом страхования.

Договор страхования в рамках страхового продукта «Профи» осуществляется на основании договора поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО Банк «ВТБ 24».

С учетом прямо выраженного намерения истца застраховаться по указанным рискам, ему оказана данная услуга и с его счета списана страховая премия в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, возврате страховой премии в сумме <данные изъяты>,

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес истца направлен ответ на заявления, из которого следует, что право отказа от договора страхования с возвратом уплаченной страховой премии, не распространяется на договоры страхования, заключенные до ДД.ММ.ГГГГ..

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В день оформления кредита, истцом подписан полис страхования по программе "Профи". В данной программе перечислены страховые случаи. С указанными условиями истец был ознакомлен и с ними согласен, о чем имеется его подпись. Экземпляр условий страхования получил на руки.

Истец заключил самостоятельные, не обусловленные друг другом две сделки, с банком ВТБ 24 (ПАО) - кредитный договор, с ООО СК "ВТБ Страхование" договор личного страхования по программе "Профи".

В судебном заседании установлено, что при заключении договора заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре. Из рассматриваемого договора не усматривается возложение на заемщика обязанности заключения договора страхования от несчастных случаев по программе "Профи" при заключении кредитного договора.

Участие в программе страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и (или) здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, по своему выбору.

При заключении кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями, получил на руки, полностью согласился и обязался соблюдать положения и график платежей, являющихся неотъемлемой частью данного договора

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договоров Х.Р.У. не были разъяснены условия договора страхования, либо он был лишен возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без договора страхования, в материалы дела не представлено, что исключает признание соответствующих условий кредитного соглашения недействительными по правилам ст. 168 ГК РФ.

Поскольку исковые требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, оснований для их удовлетворения нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Х.Р.У. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании соглашения недействительным, взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Копия верна.

Председательствующий- Е.В.Базурина