Решение № 2-2095/2019 2-2095/2019~М-1504/2019 М-1504/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-2095/2019

2-2095/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Уфа 02 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Гайдуллиной И.Д.,

с участием представителя истца РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ - ФИО1 (доверенность в деле),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 (а,у) Р.Т. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО «Премиум Ассистанс», ООО «Дракар» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП «Форт – Юст» РБ в защиту интересов ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО «Премиум Ассистанс», ООО «Дракар» о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований указав на то, что 22 октября 2016 года между ФИО2 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор <***>. Одновременно, с заключением кредитного договора в отношении ФИО2 от имени ООО «Дракар» был заключен договор добровольного коллективного страхования со страховщиком ООО « СК РГС Жизнь» (настоящее наименование - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»), страховая плата по которому была удержана из кредитных средств» в размере 66 894 рубля 80 копеек. Также, 22.10.2016г. ФИО2 было подано заявление о присоединении к условиям договора публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance ООО «Премиум Ассистанс», плата за которую была удержана из кредитных средств» в размере 15 900 рублей 00 копеек. 24 октября 2016 года ФИО2 путем личного обращения подал ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявление об отказе от договора страхования, однако, данное заявление оставлено без удовлетворения. 31 мая 2018 г. ФИО2 направил в адрес ООО «Премиум Ассистанс» путем почтового отправления заявление об отказе от услуг VIP-assistance (договор публичной оферты), а также просил вернуть плату в размере 15 900 рублей, которое согласно сайту https://www.pochta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком 13 июня 2018г., однако, оставлено без удовлетворения. Указывают, что приведенные отказы являются неправомерным, просят суд с учетом уточненных исковых требований признать прекращенным договор страхования по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков от 22.10.2016г., заключенный между ФИО2 (а,у) Р.Т. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», признать прекращенным договор об оказании услуг VIP-assistance от 22.10.2016г., заключенный между ФИО2 (а,у) Р.Т. и ООО «Премиум Ассистанс», взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 (а,у) Р.Т. страховую премию в размере 66 894 рубля 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 66 894 рубля 80 копеек, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, из которых двадцать пять процентов взыскать в пользу ФИО2 (а,у) Р.Т. и двадцать пять процентов взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Премиум Ассистанс» в пользу ФИО2 (а,у) Р.Т. плату по договору оказания услуг в размере 15 900 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 15 900 рублей 00 копеек, взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Премиум Ассистанс» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, из которых двадцать пять процентов взыскать в пользу ФИО2 (а,у) Р.Т. и двадцать пять процентов взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель ответчика ООО «Премиум Ассистанс» в судебное заседание также не явился, судом приняты все меры по надлежащему извещению, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Представитель ответчика ООО «Дракар» в судебное заседание также не явился, судом приняты все меры по надлежащему извещению, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 22 октября 2016 года между ФИО2 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор <***>.

Одновременно, с заключением кредитного договора в отношении ФИО2 от имени ООО «Дракар» был заключен договор добровольного коллективного страхования со страховщиком ООО « СК РГС Жизнь» (настоящее наименование - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»), страховая плата по которому была удержана из кредитных средств» в размере 66 894 рубля 80 копеек.

22.10.2016 г. ФИО2 подано заявление о присоединении к условиям договора публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance ООО «Премиум Ассистанс», плата за которую была удержана из кредитных средств в размере 15 900 рублей 00 копеек.

24 октября 2016 года ФИО2 подал ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявление об отказе от договора страхования, однако, данное заявление оставлено без удовлетворения.

31 мая 2018 г. ФИО2 направил в адрес ООО «Премиум Ассистанс» путем почтового отправления заявление об отказе от услуг VIP-assistance (договор публичной оферты), а также просил вернуть плату в размере 15 900 рублей, которое согласно сайту https://www.pochta.ru/ «Почта России» было получено ответчиком 13 июня 2018г., однако, оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 2 статьи 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Часть 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 так же устанавливает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Указанию Центрального Банка Российской Федерации № 3854-У от 20 ноября 2015г «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за иcключeниeм случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признака страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (ч. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом исполнителем) в полном объеме (ч. 2).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 3).

В соответствии с п.7 Указания Банка России от 20.11.2015 г № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Вопреки изложенному, Заявление на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков, подписанное ФИО2 не содержит в себе условие о том, что в случае отказа застрахованного лица от участия в программе страхования Страхователь не возвращает уплаченную плату.

Не содержат в себе условия о возврате застрахованному лицу уплаченной страховой премии в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, также ни Договор добровольного коллективного страхования № 22.10.2016, ни Программа страхования 1.

Согласно решения единственного участника было изменено фирменное наименование с ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» на ООО «Капитал Лайф Страхование жизни»

Таким образом, принимая во внимание все изложенное выше, суд удовлетворяет требования истца о признании договора добровольного коллективного страхования заключенного между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО2 прекращенным и взыскивает в его пользу в счет возврата страховой премии 66 894,80 руб.

Также суд находит требования о признании прекращенным договор об оказании услуг VIP-assistance от 22.10.2016г., заключенный между ФИО2 (а,у) Р.Т. и ООО «Премиум Ассистанс» и взыскании платы по договору оказания услуг в размере 15 900 руб.

Согласно разъяснениям, данным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона о защите прав потребителей.

Требования о взыскании неустойки суд находит не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Невозврат в установленный договором страхования срок страховой премии не может расцениваться как несвоевременное (ненадлежащее) оказание услуги, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки, размер и порядок исчисления которой определяется по правилам Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку со стороны ответчика отсутствует нарушение сроков оказания услуги либо оказание услуги ненадлежащего качества.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца неустойки у суда не имеется.

В части требования о компенсации морального вреда суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потерпевшему морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения прав потребителя, выразившийся в не возврате страховой премии, исходя из характера причиненных физических и нравственных страданий, а также степени вины ответчика, учитывая требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и в размере 1 500 руб. с ООО «Премиум Ассистанс».

На основании пункта 6 статья 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В данном случае сумма штрафа, подлежащая взысканию с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» составит 34 947 руб. (66 894 руб. +3 000 руб.)*50%.

С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» штраф в размере 17 473,50 руб. в пользу истца и 17 473,50 в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст».

Сумма штрафа, подлежащая взысканию с ООО «Премиум Ассистанс» составит 8 700 руб. (15 900 руб. +1 500 руб.)*50%.

С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика ООО «Премиум Ассистанс» штраф в размере 4 350 руб. в пользу истца и 4 350 в пользу региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст».

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, следовательно, с ответчика на основании статьи 103 ГПК РФ в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная по правилам, предусмотренным подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, в размере 936 руб. (300 руб. моральный вред) с ООО «Премиум Ассистанс», в размере 2 506,82 руб. (300 руб. моральный вред) с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 (а,у) Р.Т. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО «Премиум Ассистанс», ООО «Дракар» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать прекращенным договор страхования по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков от 22.10.2016г., заключенный между ФИО2 (а,у) Р.Т. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Признать прекращенным договор об оказании услуг VIP-assistance от 22.10.2016г., заключенный между ФИО2 (а,у) Р.Т. и ООО «Премиум Ассистанс».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 (а,у) Р.Т. страховую премию в размере 66 894 рубля 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 17 473,50 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 17 473,50 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Премиум Ассистанс» в пользу ФИО2 (а,у) Р.Т. плату по договору оказания услуг в размере 15 900 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 500 рублей, штраф в размере 4 350 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Премиум Ассистанс» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан 4 350 руб.

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО2 (а,у) Р.Т. в части взыскания неустойки отказать.

Взыскать с ООО «Премиум Ассистанс» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 936 руб.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 506,82 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы РБ в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Р.Р. Абдуллин