Решение № 2-600/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-600/2017

Дело №2-600/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г.Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре Макеевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельхозхозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к ФИО1., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельхозхозяйственный банк» в лице Воронежского регионального отделения обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года, между АО «Россельхозбанк», в лице Воронежского регионального филиала, и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор <данные изъяты> по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 865 300 рублей, под <данные изъяты> % годовых (полная стоимость кредита <данные изъяты> %годовых), на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, на приобретение: жилого дома, назначение: жилое, 1 этажный, состоящего из 1 жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер 239 Ж/02, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, (на котором расположен жилой дом), общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес> Обеспечением возврата кредита является ипотека в силу закона. В силу п. 3.1. договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив единовременно заемщику денежные средства в сумме 865 300 рублей, что подтверждается банковским ордером № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, а так же выпиской по лицевому счету. На основании п. 4.2. договора погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года не был погашен основной долг в сумме 860 112 рублей 04 копейки, в том числе: основной долг 833 775 рублей 03 копейки, просроченный основной долг - 26 337 рублей 01 копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма начисленных, но неуплаченных процентов составляет 344 295 рублей 94 копейки. На основании п. 6.1. Кредитного договора заемщику начислены: пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга в размере 5 409 рублей 55 копеек и пени за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 91 308 рублей 62 копейки. Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в обшей сумме 1 301 126 рублей 15 копеек, в том числе: основной долг - 833 775 рублей 03 копейки; просроченный основной долг - 26 337 рублей 01 копейка; проценты за пользование кредитом - 344 295 рублей 94 копенки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 409 рублей 55 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 91 308 рублей 62 копейки. Истец просит также обратить взыскание на принадлежащее ответчикам заложенное имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 1 этажный, состоящий из I жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>

- земельный участок, на котором расположен жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> Установив первоначальную продажную цену указанного имущества 1 018 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк».

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 и ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.350 ГК РФ)

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года заключили кредитный договор №<данные изъяты> с перечислением банком денежных средств ответчикам в размере 865 300 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты>% годовых, при этом полная стоимость по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, ), содержащемся в приложении 1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью, т.е. по 10 603 рубля в месяц.

Согласно п. 2.1 данного договора заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение дома, состоящего из 1 жилой комнаты, имеющего общую площадь <данные изъяты> кв.м., в том числе жилую площадь <данные изъяты> кв.м., что подтверждается кадастровым паспортом, выданным филиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» по Липецкой области <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, кадастровый номер <данные изъяты> и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <...>, что подтверждается кадастровым паспортом №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, кадастровый номер <данные изъяты>, общей стоимостью 1 018 000 кв.м.

Принятые на себя по договору обязательства банк выполнил надлежащим образом, предоставив ФИО3 на счет № <данные изъяты> обусловленную договором денежную сумму, что подтверждается банковским ордером <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, а также выпиской по вышеуказанному лицевому счету.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях договора, т.е. согласились с условиями кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора, ответчики не исполняли свои обязательства по договору в виде ежемесячных платежей, о чем свидетельствует расчет задолженности по кредиту, а так же выписки из лицевого счета. Ответчиками данное обстоятельство не оспаривалось.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количеств о дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Размер пени определяется следующим образом: составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме из расчета 13,75% годовых.

На основании п. 6.1. кредитного договора заемщику начислены: пени за неисполнение обязательств по уплате основного долга в размере 5 409 рублей 55 копеек и пени за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 91 308 рублей 62 копейки.

Согласно представленным истцом расчетам задолженность ответчиков по состоянию на 06 апреля 2017 года по кредитному договору перед кредитором составила 1 301 126 рублей 15 копеек, в том числе: основной долг 833 775 рублей 03 копейки; просроченный основной долг 26 337 рублей 01 копейка; проценты за пользование кредитом 344 295 рублей 94 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга 5 409 рублей 55 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 91 308 рублей 62 копейки.

Суд считает, что расчет подлежащих взысканию денежных средств произведен правильно, начисленная неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств, опровергающих правильность расчета размера задолженности, ответчиками не представлено.

Ответчикам направлялись уведомления о досрочном погашении кредита, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Из выписок из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ года Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии усматривается, что правообладателями жилого дома с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., с назначением земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, на праве общей совместной собственности являются ФИО2 и ФИО1.

Согласно п. 4.9 кредитного договора заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 5.1. данного кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств, в том числе, является ипотека в силу закона приобретенного (построенного частично с использованием средств кредита жилого дома, указанного в п. 2.1 настоящего договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на такой объект недвижимости (дом с земельным участком).

Согласно п. 5.5 кредитного договора заемщик сообщает, что представил отчет независимого оценщика ООО «Эксперт Сервис Плюс» №13022/13 от 21 октября 2013 года, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 1 018 000 рублей 00 копеек, из них жилой дом - 274 300 рублей 00 копеек, земельный участок - 743 700 рублей 00 копеек.

Ответчики не представили суду доказательств в опровержение иска.

Из записи акта о смерти <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, усматривается, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ года, место смерти <адрес>, причина смерти тупая сочетанная травма с повреждением и разрывом внутренних органов, открытая ЧМТ, документ подтверждающий факт смерти медицинское свидетельство о смерти (окончательное) серии <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, выданное государственным учреждением здравоохранения Липецкой области «Задонская центральная больница». Последнее место жительства: <адрес> Однако согласно адресной справке № 923 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года зарегистрирован по месту пребывания: <адрес>

Согласно постановлению дознавателя ГД ОМВД России по Задонскому району от ДД.ММ.ГГГГ года, уголовное дело №ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ года по ч. 1 ст. 327 УК РФ по факту того, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ года до ДД.ММ.ГГГГ года неустановленное лицо, в неустановленном месте изготовило подложный документ - медицинское свидетельство о смерти серии <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, прекращено за истечением срока давности преступления.

Коль скоро, материалами дела подтверждается, что со стороны заемщиков ФИО1 и ФИО2 имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, то суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца следует взыскать долг по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, размере 1 301 126 рублей 15 копеек, который состоит из основного долга - 833 775 рублей 03 копейки; просроченного основного долга - 26 337 рублей 01 копейка; процентов за пользование кредитом - 344 295 рублей 94 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 409 рублей 55 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 91 308 рублей 62 копейки, и обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, с кадастровым номером <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., имеющий инвентарный номер <данные изъяты>, назначение: жилое, 1 этажный, земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 018 000 рублей.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворяются в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 20 705 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельхозхозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала с ФИО1., ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельхозхозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 301 126 (один миллион триста одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 15 копеек, который состоит из: основного долга - 833 775 рублей (восемьсот тридцать три тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 03 копейки; просроченного основного долга - 26 337 рублей (двадцать шесть тысяч триста тридцать семь) рублей 01 копейка; процентов за пользование кредитом - 344 295 (триста сорок четыре тысячи двести девяносто пять) рублей 94 копейки; пени за несвоевременную уплату основного долга - 5 409 (пять тысяч четыреста девять) рублей 55 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 91 308 (девяносто одна тысяча триста восемь) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Российский Сельхозхозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала на принадлежащее ФИО1., ФИО2 на залоговое имущество:

- жилой дом, с кадастровым номером ДД.ММ.ГГГГ, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., имеющий инвентарный номер <данные изъяты> назначение: жилое, 1 этажный,

- земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельхозхозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала с ФИО1. и ФИО2 в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 705 (двадцать тысяч семьсот пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение принято в окончательной форме 12 декабря 2017 года

Председательствующий