Решение № 2-4418/2023 2-770/2024 2-770/2024(2-4418/2023;)~М-3625/2023 М-3625/2023 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-4418/2023

№

Дело № 2-770/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, Лузган М.И. о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников задолженности наследодателя У. по кредитному договору от 27.08.2020 № в размере 49 983,04 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 699,49 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 27.08.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и У. заключен кредитный договор № согласно которому заемщику были предоставлен кредит в сумме ....... рублей сроком на ....... месяцев с уплатой процентов .......% годовых по безналичным/наличным, дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» в связи с прекращением деятельности, а также решением о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал положения индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита.

У. умер ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика перед банком составляет 49 983,04 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, Лузган М.И..

Определением суда к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель истца в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суде по обстоятельствам иска пояснила, что наследственное имущество в настоящее время реализовано и с учетом имущественного положения просила определить наследственный долг по долям. Также указала, что смерть отца не является страховым случаем из-за причины её наступления, в связи с чем в выплате страхового возмещения отказано.

Ответчик Лузган М.И. в суде участия не принимала, извещена, ранее в суде просила взыскать задолженность в пределах ? доли.

Представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, представил письменные пояснения, в которых указал, что У. являлся застрахованным лицом по коллективному договору страхования держателей банковских карт №, заключенного 08.06.2018 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк». Страховая сумма для У. установлена в размере ....... рублей, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники, которые в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом, пояснений по иску не представил.

Суд, исследовав представленные доказательства, выслушав ответчика ФИО1, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица за ОГРН <***>, поставлено на учет в налоговом органе 01.09.2014 (ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк»).

С 14.02.2022 ПАО «Совкомбанк» является универсальным правопреемником прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения (статья 58 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ПАО «Восточный экспресс банк», также как и ПАО «Совкомбанк», в качестве самостоятельных юридических лиц осуществляли кредитование физических лиц, в том числе с использованием банковских карт.

Общие условия кредитования счета, действовавшие в ПАО «Восточный экспресс банк», представлены в материалы дела.

В настоящее время ПАО «Совкомбанк» является правопреемником прав и обязанностей ПАО «Восточный экспресс банк» по заключенным кредитным договорам.

Согласно анкете-заявлению на получение потребительского кредита У. 27.08.2020 был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования в размере ....... руб. под ....... % годовых, срок возврата ....... месяцев, ПСК в денежном выражении ....... руб., на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, а также в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Банк акцептировал оферту, на имя наследодателя открыл счет № и осуществил кредитование счета на сумму ....... руб. Согласно выписке из лицевого счета У. воспользовался кредитными средствами, что свидетельствует об одобрении им заключенного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, являющийся по своей природе смешанным, содержащим в себе элементы договора.

По условиям данного договора погашение кредитной задолженности осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере ....... руб. и в сроки, установленные Индивидуальными условиями.

Условия кредитного договора исполнялись заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ) гашение кредита прекращено.

Одновременно с заключением кредита У. в банк подано заявление на присоединение к программе страхования жизни для заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк», заключен договор страхования жизни с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сроком страхования с 27.08.2020 по 26.08.2021.

В соответствии с п. 4.1 Договора страхования страховыми рисками являются (за исключением случаев, предусмотренных п. 4.3 вышеуказанного договора) смерть застрахованного по любой причине.

В качестве исключения страхового случая пункт 4.3.4 Договора предусматривает наступление страхового события во время нахождения застрахованного в состоянии алкогольного опьянения.

Согласно справки о смерти № причиной смерти У. явилось ......., в связи с чем страховое возмещение выплате не подлежит.

Также исходя из ответа ОСП по Кировскому району г.Перми ГУ ФССП России по Пермскому краю в отношении У. на исполнении находился судебный приказ № от 15.11.2021, выданный мировым судьей судебного участка № 3 Кировского судебного района г.Перми о взыскании с № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитной задолженности в размере 3 166,58 руб., производство по которому 23.12.2022 окончено (том 2 л.д. 2-6).

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

В силу статей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно ни находилось.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (пункт 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 2).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика (пункты 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 указанного постановления).

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Материалами наследственного дела № от 06.05.2021 подтверждено, что наследниками У. являются его дочери Лузган М.И. и ФИО1 (том 1 л.д. 116-117).

В состав наследства У. вошла .......

26.08.2021 ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по ? доле на наследственное имущество, состоящего из ....... (том 1 л.д. 134).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчики приняли наследство, то на них также лежит обязанность по оплате задолженности наследодателя У. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно расчету банка по состоянию на 11 декабря 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 49983 руб. 04 коп., в том числе просроченный основной долг – 42721 руб. 64 коп., проценты – 3925 руб. 94 коп., комиссии – 2890 руб. 20 коп., неустойка – 445 руб. 26 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Других платежей на дату вынесения решения от ответчиков не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиками не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст. ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, допустившего возникновение задолженности по оплате кредитной задолженности вследствие неисполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, на день рассмотрения дела указанная задолженность не погашена, стоимость перешедшего к наследнику имущества наследодателя превышает взыскиваемую задолженность, то суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 и Лузган М.И. задолженности по кредитному договору от 27.08.2020 № в размере 49 983,04 рублей подлежат удовлетворению.

При этом вопреки доводам ответчиков у суда отсутствуют основания взыскания долга с наследников в долевом порядке соразмерно принятым ими долям наследственного имущества, поскольку согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 1 699,49 рублей (платежное поручение от 18.12.2023 №), которая с учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества солидарно с Лузган М.И. ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27 августа 2020 года в размере 49 983,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 699,49 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Судья Н.М. Швец

Мотивированное решение изготовлено 01 июля 2024 года