Решение № 2-540/2017 2-540/2017~М-443/2017 М-443/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-540/2017

Дело № 2-540/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шимохиной Н.П.

при секретаре Бикеевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

25 октября 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 (заемщик) на основании ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления- оферты, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит <данные изъяты>.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк).

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № в сумме 157284 рубля, в том числе: просроченная ссуда – 135368 рублей 94 копейки, просроченные проценты 13998 рублей 62 копейки, проценты по просроченной ссуде 451 рубль 39 копеек, неустойка по ссудному договору 7157 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду 307 рублей 45 копеек, и взыскании с ответчика госпошлины в размере 4345 рублей 68 копеек, оплаченной истцом при подаче иска, мотивируя тем, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения кредита и процентов, что привело к образованию задолженности. Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, с этой целью ответчику направлялось письменное сообщение, в котором предлагалось возвратить кредит и задолженность по кредитному договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий и Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В возражениях на исковое заявление указывает на то, что сумма неустойки завышена, значительно превышает размер учетной ставки ЦБ и процентную ставку по договору и не соответствует последствиям нарушения обязательства, а поэтому просит снизить неустойку по просроченному долгу и пени с просроченных процентов.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).

Для упрощения процедуры заключения договора между Банком и клиентом, а также для соблюдения письменной формы договора, в данном случае был применен способ заключения договора, предусмотренный п.3 ст.434 ГК РФ в офертно - акцептной форме. Клиент направляет Банку предложение (оферту) заключить кредитный договор, содержащий необходимые условия о кредите, процентах, графике погашения кредита, а Банк в ответ совершает действия по выполнению предложений клиента: открывает счет, предоставляет кредит, принимает обеспечение.

Условия, на которых заключается кредитный договор, определяются в стандартных правилах, принятых, одобренных или утвержденных Банком. Условия, содержащиеся в таких правилах, обязательны для клиента, если в договоре указано на применение таких правил, а сами правила изложены в одном документе с договором, приложены к нему и вручаются клиенту при заключении договора, о чем в договоре делается соответствующая запись. Основным обязательством является денежно-кредитное обязательство.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В судебном заседании установлено из имеющихся в деле документов, что на основании заявления-оферты ФИО1 заключен с ИКБ «Совкомбанк» договор о потребительском кредитовании от 25.10.2014 года с приложенным графиком осуществления платежей № <данные изъяты>.

Во исполнение договора Банком согласно мемориальному ордеру № от 25.10.2014 года ФИО1 перечислены денежные средства <данные изъяты> на отрытый ей депозитный счет. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 5732 рубля 76 копеек, срок платежа установлен графиком ежемесячно, последний платёж по кредиту не позднее 25.10.2019 года в сумме 5995 рублей 64 копейки.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ займодавец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы по договору займа при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа.

Кроме того, согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

13.04.2017 года мировым судьей судебного участка № 143 в Шушенском районе по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от 25.10.2017 года по состоянию на 18.03.2017 года в размере 157284 рубля, госпошлины в сумме 2172 рубля 84 копейки, а всего 159456 рублей 84 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка №143 в Шушенском районе от 27 апреля 2017 года судебный приказ № от 13.04.2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от 25.10.2017 года по состоянию на 18.03.2017 года в размере 157284 рубля, госпошлины в сумме 2172 рубля 84 копейки, а всего 159456 рублей 84 копейки, отменен.

Расчет задолженности по кредитному договору произведен истцом на 06.06.2017 года. Задолженность ФИО1 по просроченной ссуде составляет 135368 рублей 94 копейки, просроченные проценты - 13998 рублей 62 копейки, нарушений очередности списания платежей, предусмотренной ст.319 ГК РФ, не установлено, внесенные суммы направлялись в первую очередь на погашение процентов за пользование кредитом и основного долга, ответчиком расчет не оспорен.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.12).

Поскольку заемщиком обязательства по оплате задолженности по договору не выполнялись надлежащим образом, истец обоснованно начислил штрафные санкции. Всего по состоянию на 06.06.2017 года истцом начислено штрафных санкций: проценты по просроченной ссуде – 451 рубль 39 копеек, неустойка по ссудному договору – 7157 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 307 рублей 45 копеек

Вопреки возражениям истца сумма пени не превышает установленный законом предел, так как согласно п.21 Федерального закона №353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан возместить кредитору неустойку, причиненную вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая все обстоятельства, сопоставляя размер штрафных санкций и сумму основного долга, принимая во внимание продолжительность периода просрочки, которая возникла с апреля 2015 года, а по процентам с августа 2015 года, а после октября 2016 года гашение кредита ответчиком не производится, суд считает, что оснований для о снижении неустойки не имеется, требуемая истцом сумма неустойки соразмерна последствиям неисполнения должником обязательства по возврату суммы долга.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит присуждению уплаченная истцом госпошлина в сумме 4345 рублей 68 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2014 года в размере 157284 рубля, в том числе: просроченная ссуда – 135368 рублей 94 копейки, просроченные проценты 13998 рублей 62 копейки, проценты по просроченной ссуде 451 рубль 39 копеек, неустойка по ссудному договору 7157 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссуду 307 рублей 45 копеек, возврат госпошлины в сумме 4345,68 рублей, а всего 161629 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Шушенский районный суд.

Председательствующий Н.П. Шимохина

Решение принято в окончательной форме 14 июля 2017 года.