Решение № 2-388/2019 2-388/2019(2-4679/2018;)~М-4863/2018 2-4679/2018 М-4863/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-388/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Тарасенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Быстро – Займ» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – проценты за пользование займом, <данные изъяты> пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Быстро-Займ» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму <данные изъяты>. Согласно п. 1.3 договора, истец обязался предоставить ответчику заем в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 5 договора, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> в день на остаток непогашенной задолженности по основному долгу. В соответствии с п. 12 договора, в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату займа и/или уплате процентов ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, и в надлежащий срок ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику заем в сумме <данные изъяты>., предусмотренных договором, что подтверждается реестром перевода денежных средств, имеющимся в материалах дела. В установленный договором срок заемщик свои обязательства по договору не исполнил, сумма основного долга и проценты заемщиком не погашены, в связи с чем, истец обратился за судебным приказом о взыскании задолженности с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения вынесенного судебного приказа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – проценты за пользование займом, <данные изъяты>. – пени. При этом, сумма пени уменьшена истцом до <данные изъяты>.

В судебное заседание ООО Микрокредитная компания «Быстро-Займ», уведомленное о месте и времени рассмотрения дела, в суд своих представителей не направило.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили в материалы дела письменные возражения, в которых указали на свое несогласие с расчетом задолженности по договору займа, а также заявили об уменьшении неустойки, в связи с ее несоответствием последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений между истцом и ответчиком, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений между истцом и ответчиком, микрофинансовая организация не вправе: 1) привлекать денежные средства физических лиц. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц: а) являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации; б) предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с микрофинансовой организацией договора займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более, при условии, что сумма основного долга микрофинансовой организации перед таким займодавцем не должна составлять менее одного миллиона пятисот тысяч рублей в течение всего срока действия указанного договора; в) приобретающих облигации микрофинансовой организации номинальной стоимостью более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, а также физических лиц, являющихся квалифицированными инвесторами в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг и приобретающих облигации микрофинансовой организации, предназначенные для квалифицированных инвесторов; 2) выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (членов, участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами; 3) без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей (членов, участников, акционеров); 4) выдавать займы в иностранной валюте; 5) в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; 6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма; 7) осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг; 8) выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Как следует из свидетельства, выданного Центральным банком РФ, ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» была включена в Реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ за №.

В связи изменениями, внесенными в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ, вид деятельности Общества был изменен на Микрокредитную компанию.

Свидетельством Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» подтверждается, что ООО Микрокредитная компания «Быстро-Займ» является ее членом с ДД.ММ.ГГГГ, рег. №.

Судом установлено, что на основании личного заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» (в настоящее время ООО Микрокредитная компания «Быстро-Займ») был заключен договор потребительского микрозайма № «УДОБНЫЙ (+), по условиям которого займодавец предоставляет заемщику денежные средства (далее – займ или микрозайм, микрозаём), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма микрозайма составляет <данные изъяты>. (п. 1); договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозаем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (п. 2).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых, из расчета <данные изъяты> в день. Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в качестве мер ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет <данные изъяты> годовых <данные изъяты> в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов, процентная ставка подлежит изменению с ДД.ММ.ГГГГ и устанавливается в размере <данные изъяты> годовых, из расчета <данные изъяты> в день до даты фактического окончательного возврата микрозайма (п. 22 Индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что между сторонами был подписан график платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщик взял на себя обязанность уплатить займодавцу сумму в размере <данные изъяты>., в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты>., сумму процентов – <данные изъяты>., в срок до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Предоставление истцом во исполнение договора № от ДД.ММ.ГГГГ суммы микрозайма в размере <данные изъяты>. ФИО1 подтверждается выпиской по счету №, открытому ФИО1

Согласно приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком был внесен платеж в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского микрозайма №, согласно которому стороны договорились изменить срок возврата займа по договору и изложить п. 1.1 договора в следующей редакции: «По настоящему договору займодавец передает в собственность заемщику денежные средства в размере <данные изъяты><данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленные настоящим договором» (п. 1). В связи с изменением срока возврата суммы займа, стороны договорились установить следующие сроки уплаты процентов за пользование займом: за период с даты предоставления займа по договору потребительского микрозайма по дату заключения настоящего дополнительного соглашения (включительно) - оплата производиться в день заключения настоящего дополнительного соглашения; за период с даты, следующей за датой заключения настоящего дополнительного соглашения, по дату, установленную в п. 1 настоящего дополнительного соглашения, - оплата производится совместно с суммой займа не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Условия уплаты заемщиком процентов за пользование займом, установленные в п. 2 настоящего дополнительного соглашения, рассматриваются сторонами в качестве изменения п. 2.5 договора (п. 3). Заключение данного дополнительного соглашения и уплаты процентов за пользование займом, не освобождает заемщика об обязательств по уплате неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> годовых <данные изъяты> в день) за предыдущий просроченный период согласно п. 2.6 договора. Неустойка в виде пени за период от даты заключения настоящего дополнительного соглашения до срока, указанного в п. 1 настоящего дополнительного соглашения не подлежит начислению (п. 5).

Указанный платеж был учтен истцом в счет уплаты процентов за пользование займом.

Из материалов дела также следует, что в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к мировому судье судебного участка <адрес> за вынесением судебного приказа о принудительном взыскании образовавшейся задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> ФИО3 был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» задолженности по договору потребительского микрозайма.

Определением мирового судьи судебного участка <адрес><адрес> ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения вынесенного судебного приказа.

Как следует из представленного истцом расчета, проценты за пользование займом начислялись согласно п. 4 договора микрозайма, из расчета <данные изъяты> в день на остаток задолженности по основному долгу: <данные изъяты> = <данные изъяты> календарных дней = <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после поступления денежных средств в размере <данные изъяты>., проценты были начислены из расчета: <данные изъяты>. в день х <данные изъяты> календарных дней = <данные изъяты>.

Поскольку в срок, предусмотренный дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ (до ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства в счет погашения задолженности не поступили, с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом начислялись истцом с учетом средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях в ДД.ММ.ГГГГ в июле месяце на срок свыше <данные изъяты> = <данные изъяты> годовых = 0<данные изъяты>

Указанный расчет соответствует положениям п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, согласно которому начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., из расчета: <данные изъяты>

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма истцом начислены пени в размере <данные изъяты>., при этом, истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика пени в сумме <данные изъяты>., а суд, в соответствии с положениями ст. 196 ГПК РФ, рассматривает дело по заявленным требованиям.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа составляет 50 287-00 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., проценты за пользование займом – <данные изъяты><данные изъяты>

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Доводы ответчика о том, что платеж в сумме <данные изъяты> внесенный им ДД.ММ.ГГГГ, должен был быть учтен в счет погашения основного долга, суд находит подлежащими отклонению.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Как усматривается из выписки по счету заемщика, денежные средства в размере <данные изъяты> были учтены истцом в соответствии с требованиями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, таким образом, очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности средств внесенных заемщиком для исполнения обязательства полностью, не была нарушена, а производилась в соответствии с действующим законодательством.

При этом, в ходе рассмотрения дела ответчик обратился к суду с ходатайством об уменьшении неустойки, ссылаясь на ее несоразмерность последствиям нарушенного обязательства, ссылаясь на отсутствие финансовой возможности погашать сумму займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктами 69, 71, 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). Правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

Принимая во внимание период и сумму просрочки, допущенные ответчиком, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки до 2 000 руб., поскольку уплата неустойки в заявленной истцом сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу Банка, составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., проценты за пользование займом - <данные изъяты><данные изъяты>

Доводы ответчика о возможности предоставления рассрочки исполнения решения суда путем уплаты ежемесячных платежей сроком на один год, суд находит подлежащими отклонению, поскольку, в соответствии со ст. 434 ГПК РФ, вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки может быть решен на стадии исполнения решения суда.

Такое заявление рассматривается в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 ГПК РФ.

В соответствии со ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» к ФИО1, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному долгу – 20 000 руб., проценты за пользование займом - <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Быстро-Займ» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В оставшейся части требований по взысканию пени в большем объеме – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ