Решение № 2-2445/2018 2-2445/2018~М-2345/2018 М-2345/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-2445/2018

Дело № 2-2445/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Каричкиной Н.Н.,

при секретаре Амировой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

«Сбербанк России» (ПАО) в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованиями к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора № от 22.07.2011, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 547 169 руб. 58 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 9530 руб. 42 коп., неустойка за просроченный основной долг 8379 руб. 19 коп., просроченные проценты 77 146 руб. 93 коп.

В обоснование требований указано, что 22.07.2011 между ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № под 12,5 % годовых сроком на 177 месяцев на приобретение объекта недвижимости на сумму 550 000,00 руб. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости – <адрес>, кадастровый номер №, общая площадь 44,7 кв. метров. Согласно п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО1, открытый в ПАО Сбербанк России. Заемщики обязались производить погашение кредита согласно п.4.1. кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п.4.2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.4.3 кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и (или) уплату за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,500 % в день от суммы просроченного долга. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору сторонами была подписана закладная, а также заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4. По состоянию на 24.07.2018 задолженность ответчиков составляет 547 169 руб. 58 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 9530 руб. 42 коп., неустойка за просроченный основной долг 8379 руб. 19 коп., просроченные проценты 77 146 руб. 93 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщикам и поручителям были направлены письма с требованиями возвратить банку всю сумму кредита, а также требование о расторжении кредитного договора. Данное требование исполнено не было.

Определением суда от 23.10.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Управление Росреестра по Тверской области.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики, третье лицо, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, письменных возражений в суд не представили.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 22.07.2011 между ПАО «Сбербанк России» и заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № под 12,5 % годовых сроком на 177 месяцев на приобретение объекта недвижимости на сумму 550 000,00 руб.

В силу п.1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит по программе «приобретение готового жилья» в сумме 550 000, 00 руб. под 12,5 % на срок 177 месяцев с даты его фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости: <адрес>, кадастровый номер №, общая площадь 44,7 кв. метров

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, погашение кредита производиться созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п.4.2.1, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п.4.3, кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и (или) уплату за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного долга.

Банк выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 550 000 руб., перечислив денежные средства на расчетный счет ФИО1, открытого в банке, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что вопреки названным выше положениям закона и договора заемщики нарушали сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждено расчетом задолженности.

По состоянию на 24.07.2018 задолженность ответчиков составляет 547 169 руб. 58 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 9530 руб. 42 коп., неустойка за просроченный основной долг 8379 руб. 19 коп., просроченные проценты 77 146 руб. 93 коп.

Расчет заявленной ко взысканию денежной суммы истцом представлен и обоснован. Ответчики не представили доказательств, опровергающих правильность расчета, осуществленного истцом. Суд, проверив представленный истцом расчет, при определении подлежащей взысканию денежной суммы основывается на представленном истцом расчете.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков с ФИО3 заключен договор поручительства № от 22.07.2011, с ФИО4 заключен договор поручительства № от 22.07.2011.

В соответствии со п.п. 1.1, 1.2. договоров поручительства от 22.07.2011 поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1, ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от 22.07.2011. Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение созаемщиками их обязательств полностью.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному соглашению до настоящего времени не погашена истец, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности, в том числе, к поручителю.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

С учетом вышеизложенного, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.07.2018 задолженность ответчиков составляет 547 169 руб. 58 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 9530 руб. 42 коп., неустойка за просроченный основной долг 8379 руб. 19 коп., просроченные проценты 77 146 руб. 93 коп.

В силу п.2.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика также является залог (ипотека) объекта недвижимости, а именно квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №/А, общая площадь 44,7 кв. метров

В силу ст. 358.1 ГК РФ предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства. Если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, предметом залога могут быть часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства. Предметом залога по одному договору залога может быть совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об Ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ст. 54 Закона «Об Ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку судом установлено, что заемщики нарушили обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по нему, банк вправе обратить взыскание на объект недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №/А, общая площадь 44,7 кв. метров.

Согласно ст. 54 п.2 подп.4 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п.3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон, либо самим судом.

Согласно п.10 закладной, оценочная стоимость предмета залога составляет 1 100 000, 00 руб., оценщик ООО «Экспертно-юридическое агентство «НОРМА-ПЛЮС», номер отчета 34211, дата отчета 13 июля 2011.

П.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ №102 «Об ипотеке» закрепляет, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения меду залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора-самим судом.

С учетом изложенного, начальная продажная цена предмета залога составит

1 100 000, 00 руб.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 14 671,70 руб., что подтверждается платежным поручением №198838 от 31.08.2018.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина в размере 14 671,70 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от 22.07.2011 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2011 года по состоянию на 24 июля 2018 года в размере 547 169 руб. 58 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты 9530 руб. 42 коп., неустойка за просроченный основной долг 8379 руб. 19 коп., просроченные проценты 77 146 руб. 93 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 671 руб.70 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №/А, общая площадь 44,7 кв. метров, определить способ продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 100 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Н. Каричкина

Решение в окончательной форме принято 20 ноября 2018 года.

Председательствующий Н.Н. Каричкина