Решение № 2-298/2021 2-298/2021~М-88/2021 М-88/2021 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-298/2021

(УИД) № 60RS0002-01-2021-000699-65

Производство № 2-298/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 4 марта 2021 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Андреева А.М.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в Великолукский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 28 июля 2017 года, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитным договорам № от 28 июля 2017 года за период с 31 октября 2017 года по 10 августа 2020 года в размере 84294 рубля 62 копейки, и № от 30 июля 2014 года за период с 20 октября 2017 года по 10 августа 2020 года в размере 19011 рублей 88 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9266 рублей 13 копеек.

В обосновании иска указано, что 30 июля 2014 года между ПАО Сбербанк и С.Т.Н. был заключен кредитный договор посредством выдачи кредитной карты №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 15000 рублей 00 копеек.

28 июля 2017 года между ПАО Сбербанк и С.Т.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщиком был выдан кредит в размере 55 835 рублей 00 копеек под 18.1%.

Однако заемщиком допускались нарушения обязательств, что выразилось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

16 сентября 2017 года С.Т.Н. умерла. Исходя из цены иска сформировалась задолженность: по кредитному договору № за период с 31 октября 2017 года по 10 августа 2020 года в размере 84294 рубля 62 копейки, по кредитной карте № за период с 20 октября 2017 года по 10 августа 2020 года в размере 19011 рубля 88 копеек, из них 14843 рубля 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4168 рублей 40 копеек – просроченные проценты.

По имеющейся информации после смерти заемщика открыто наследственное дело. Предполагаемым наследником умершей С.Т.Н. является ФИО1 (сын).

Руководствуясь статьями 307, 309, 310, 323, 811, 1112, 1175, 1152, 1153 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 28 июля 2017 года, взыскать с ФИО1 вышеуказанные суммы задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9266 рублей 13 копеек.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по указанному в иске адресату, что совпадает с местом его регистрации по месту жительства. Однако направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция была возвращена в суд по истечению срока хранения.

Третье лицо - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о судебном заседании уведомлено, своего представителя в судебное заседание не направило.

Исследовав письменные материалы дела, в том числе материалы наследственного дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 вышеуказанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что 30 июля 2014 года С.Т.Н. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) с заявлением на получение кредитной карты.

На основании вышеуказанного заявления банк открыл счет и предоставил заемщику кредитную карту Visa Credit Momentum. Лимит кредита был установлен в размере 15 000 рублей под 18,9% годовых.

В дальнейшем, по окончании срока действия, вышеуказанная карта была перевыпущена на кредитную карту Visa Classic ТП-2.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях.

Согласно п.6 вышеуказанных Условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: путем проведения операции перевод с карты на карту; наличными денежными средствами с использованием карты реквизитов карты; банковским переводом на счет карты (п.8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»).

В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Согласно п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступлении дата платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

28 июля 2017 года между ПАО Сбербанк и С.Т.Н. был заключен кредитный договор №15604, в соответствии с которым банк выдал заемщику денежные средства в размере 55835 рублей 00 копеек под 18,1% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора,

Как следует из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, предоставив С.Т.Н. кредит.

Таким образом, С.Т.Н. в соответствии с условиями заключенных договоров приняла на себя обязательства по их погашению и уплате процентов.

Однако 16 сентября 2017 года заёмщик С.Т.Н. умерла.

Исходя из расчета цены иска сформировалась задолженность:

- по кредитному договору № от 28 июля 2017 года за период с 31 октября 2017 года по 10 августа 2020 года в размере 84294 рубля 62 копейки, из них: 55272 рубля 45 копеек – просроченная ссудная задолженность, 29022 рубля 17 копеек – просроченные проценты;

- по кредитной карте № за период с 20 октября 2017 года по 10 августа 2020 года в размере 19011 рубля 88 копеек, из них 14843 рубля 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4168 рублей 40 копеек – просроченные проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (пункт 59 вышеназванного постановления Пленума ВС РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва, Санкт-Петербург и Севастополь или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 названного Постановления).

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Вместе с этим, из материалов наследственного дела № в отношении наследственного имущества С.Т.Н., умершей 16 сентября 2017 года, копия которого имеется в материалах настоящего гражданского дела, усматривается, что вышеуказанное наследственное дело заведено 18 декабря 2017 года нотариусом Великолукского нотариального округа Псковской области ФИО2 на основании претензии АО «БИНБАНК Диджитал» от 06 декабря 2017 года за исх.№.

Также из материалов дела следует, что сведениями о наследниках С.Т.Н., а также о её наследственном имуществе нотариус не располагает.

Таким образом, никто из наследников С.Т.Н. в установленном законом порядке в наследство не вступал, с заявлением о принятии наследства не обращался.

Наличие у умершего заемщика какого-либо имущества, которое фактически принято наследниками, судом также не установлено, что подтверждается ответами на запросы из ГИБДД ОМВД России по г.Великие Луки, ФГБУ «ФКП Росреестра».

На день смерти С.Т.Н., её сын ФИО1, ответчик по делу зарегистрирован в комнате № по <адрес>, нанимателем которой он является на основании договора социального найма жилого помещения № от 21 сентября 2017 года. Вышеуказанное подтверждается представленной по запросу суда выпиской из финансового лицевого счета от 11 февраля 2021 года.

Каких-либо доказательств, подтверждающих принятие ответчиком наследства заемщика, истцом не предоставлены.

Таким образом, в материалах дела отсутствуют данные о том, что кто-либо вообще принял наследство заемщика, а также, что у заемщика на день смерти находилось имущество, которое могло быть включено в наследственную массу.

Согласно ст. 12 ГК РФ нарушенное гражданское право (законный интерес) подлежит защите способом, указанным в законе.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В абзаце втором п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» установлено, что выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Процессуальный закон не предоставляет суду полномочий по изменению по своему усмотрению основания и предмета иска с целью использования более эффективного способа защиты, а также выбора иного способа защиты.

При таких условиях, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца.

Председательствующий А.М. Андреев