Решение № 2-1042/2021 2-1042/2021~М-148/2021 М-148/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-1042/2021

Дело № 2-1042/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 марта 2021года г.Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой О.В.

при секретаре Мусиной Д.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1042/2021 по исковому заявлению ФИО1 к АО «АльфаСтрахование», третье лицо – АО «ЮниКредит Банк» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор добровольного страхования, полис страхования № по которому был застрахован автомобиль ТС, VIN №.

Автомобиль ТС, VIN № был приобретен по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО». Цена автомобиля составила 1 940 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» был заключен договор автокредитования на сумму 1 358 000,00. Оставшаяся сумма стоимости автомобиля была оплачена ФИО1 из собственных средств.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь около рынка «<данные изъяты>» по адресу в <адрес>, под предлогом помощи в продаже автомобиля ТС, VIN №, неустановленное лицо угнало автомобиль.

ФИО1 обратился в ДЧ ОП № Межмуниципального управления МВД России «<данные изъяты>» с заявлением по факту хищения принадлежащего ему транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. обратился в страховую компанию АО АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 1 940 000,00 руб. по случаю хищения автомобиля, приложив пакет документов, в соответствии с требованиями федерального законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получил отказ от АО «АльфаСтрахование» в удовлетворении его заявления, в связи с чем он был вынужден обратиться за защитой своих прав к финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ссылаясь на ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отказал в принятии обращения к рассмотрению, так как размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм превышает 500 тысяч рублей.

Истец считает, что АО «АльфаСтрахование», незаконно отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения, так как факт хищения автомобиля имел место и страховой случай наступил, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела №.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 1 940 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 200 000 руб., расходы на оплату представителя в суде в размере 140 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной истцу суммы.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель истца, действующий на основании доверенности ФИО3, исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство было похищено: истец вышел из машины, отошел от машины на расстояние около 1 метра, ключ зажигания находился в замке, неустановленное лицо село за руль ТС и уехало, за период владения ТС ФИО2 не поставил его на учет, соответственно свидетельство о регистрации ТС им получено не было и государственный регистрационный номер не выдавался. Кроме того, паспорт транспортного средства находился внутри транспортного средства в момент хищения вместе с оригиналом договора купли-продажи ТС и запасным комплектом ключей от двигателя. Истец пытался найти самостоятельно принадлежащее ему ТС, поэтому не долго не обращался в правоохранительные органы. Полагал, что факт хищения автомобиля имеет место быть и страховой случай наступил, в связи с чем просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО4, в судебное заседание явился, исковые требования не признал, пояснив, что данное событие не является страховым случаем. Исходя из буквального содержания Правил страхования, к страховым случаям относится хищение отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц (только если ТС застраховано по риску «Хищение»). Пунктом 3.2.2. «Хищение» - утрата ТС исключительно в результате кражи, грабежа, разбоя, угона в соответствии со ст. 158, ст. 161, ст. 162 и ст. 166 Уголовного кодекса Российской Федерации. Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо путем обмана завладело имуществом (транспортным средством) истца, в связи с чем, было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. Таким образом, уголовное дело возбуждено по факту мошеннических действий, что не является страховым случаем по договору КАСКО. В удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.

Третье лицо АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещено судом надлежащим образом.

Дело в отсутствии не явившихся лиц рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

При этом п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Согласно п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 является собственником транспортного средства «Hyundai Tucson», VIN № на основании договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО» и ФИО1 Цена автомобиля составила 1 940 000,00 руб. (л.д. 196-197).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» был заключен договор автокредитования на сумму 1 671 661,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного имущественного страхования средств наземного транспорта полис КАСКО серии № согласно которому транспортное средство «ТС VIN № застраховано по рискам «КАСКО ПОЛНОЕ» (Повреждение, хищение), сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма по страховым рискам КАСКО (Повреждение, хищение) составляет 1 940 000 руб., страховая премия 73 014 руб. (л.д.195)

Данный договор добровольного страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств, в редакции, действовавшей на дату заключения договора страхования.

Во исполнение условий договора истцом ФИО1 была оплачена страховая премия в размере 74 014 рублей единовременно.

Как следует из условий договора добровольного страхования транспортного средства, выгодоприобретателем по рискам «Хищение » и «Полная гибель» является АО «ЮниКредит Банк» в размере непогашенной задолженности по кредитному договору, в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель - собственник транспортного средства, по остальным риска – собственник ТС, то есть истец ФИО1

Как указывает истец, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь около рынка «Центральный» по адресу в <адрес>, под предлогом помощи в продаже автомобиля ТС, VIN №, неустановленное лицо угнало автомобиль.

Согласно ответа ГУ МВД России по <адрес> за ФИО1 зарегистрированных ТС нет и зарегистрировано не было.

Задолженность ФИО1 перед АО «ЮниКредит Банк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19985 840,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ДЧ ОП № Межмуниципального управления МВД России «Новочеркасское» с заявлением по факту хищения принадлежащего ему транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ следователем ОРП на ТО ОП № СУ Межмуниципального управления МВД России «Новочеркасское» вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №.

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, точное время не установлено, находясь около рынка «<данные изъяты> расположенного по адресу: <адрес>, реализуя преступный умысел направленный на хищение чужого имущества путем обмана, под предлогом помощи в продаже, с получением большей выгоды автомобиля «Hyundai Tucson», VIN №, стоимостью 1 940 000 рублей, принадлежавшего ФИО1, при этом, не имея намерений соблюдать условия устного договора и отдавать полученные с продажи автомобиля деньги владельцу, завладело вышеуказанным автомобилем, после чего с места совершения преступления скрылось и распорядилось похищенным имуществом по своему усмотрению. Таким образом, неустановленное лицо, путем обмана, завладело имуществом ФИО1, причинив последнему особо крупный ущерб на указанную сумму.

Постановлением следователя ОРП на ТО ОП № СУ Межмуниципального управления МВД России «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, ФИО1 признан потерпевшим по данному уголовному делу (л.д.49-51).

Таким образом, по мнению истца, в период действия договора страхования, транспортное средство похищено неустановленным лицом, что является страховым случаем.

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать Правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.) (п. 4 ст. 426 ГК РФ).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия Договора страхования были определены в «Правилах страхования средств наземного транспорта», являющихся неотъемлемой частью Договора страхования.

В соответствии с пунктами 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Правил, они согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобретают силу условий договора и становятся обязательными для страхователя.

Факт получения истцом Правил добровольного страхования транспортных средств подтверждается соответствующей отметкой в полисе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, а ст. 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, при наступлении страхового случая, стороны должны действовать в соответствии с условиями договора и принятыми на себя обязательствами.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения, указав что транспортное средство было у похищено.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта страховщиком был направлен запрос о предоставлении документов, предусмотренных п. 11.6.1.2 и 11.6.1.3 правил, а именно:

- подлинник справки компетентных органов о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС;

- копии постановлений (заверенных государственными компетентными органами) об отказе в возбуждении уголовного дела или о возбуждении уголовного дела, и справка свободной формы, выданная органами МВД Российской Федерации (обязательными реквизитами справки должны являться дата и номер справки, подпись уполномоченного сотрудника МВД Российской Федерации с расшифровкой его ФИО и должности, печать органа МВД Российской Федерации) о результатах розыска похищенного ТС и расследования уголовного дела;

- подлинные регистрационные документы на ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС) за исключением случаев, когда они приобщены к материалам уголовного дела или похищены путем открытого хищения вместе с ТС путем совершения преступлений предусмотренных подп. г) ч.2 ст. 161 и ст. 162 УК РФ. В случае, если свидетельство о регистрации и/или паспорт ТС приобщены к материалам уголовного дела, Страхователь обязан предоставить заверенные следователем копии указанных документов, а также заверенные надлежащим образом копии процессуальных документов, подтверждающих факт изъятия и приобщения указанных документов к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств;

- полный комплект оригинальных ключей от замков ТС, полный комплект брелоков от сигнализации, полный комплект ключей (меток) от иных противоугонных систем, установленных на застрахованном ТС за исключением случаев, когда они приобщены к материалам уголовного дела или похищены вместе с ТС путем совершения преступлений предусмотренных подп. г) ч. 2 ст. 161 и ст. 162 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом были представлены заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела и справка следственного управления.

ДД.ММ.ГГГГ гола истцу повторно была направлен запрос о предоставлении подлинных регистрационных документов на ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС).

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос истец сообщил, что паспорт транспортного средства находился в похищенном автомобиле.

ДД.ММ.ГГГГ истцу был направлен отказ в выплате страхового возмещения, так как заявленное событие не является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получив отказ от АО «АльфаСтрахование» в удовлетворении его заявления, обратился за защитой своих прав к финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ссылаясь на ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отказал в принятии обращения к рассмотрению, так как размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм превышает 500 тысяч рублей.

Договор страхования транспортного средства был заключен в соответствии с действующими в АО «АльфаСтрахование» Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора.

При подписании полиса страхования истец ознакомлен с указанными Правилами страхования, выразил согласие с ними и получил их, о чем свидетельствует подпись истца в страховом полисе.

Согласно пп. «а» п. 2.1 Правил страхования транспортных средств наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции действовавшей на дату заключения договора, объектом страхования по договору страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя, в частности личного страхования – застрахованных лиц) связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным ТС и/или установленным на нем дополнительным оборудованием вследствие: гибели, утраты (хищения), повреждения.

Согласно п. 3.1 Правил страхования средств наземного транспорта страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Как следует из п. 3.2 Правил страхования средств наземного транспорта рисками, по которым может осуществляться страхование, в соответствии Правилами являются:

3.2.1. «Повреждение» - повреждение или гибель ТС, его отдельныхчастей, деталей, узлов, агрегатов в результате следующих опасностей:

3.2.1.1. ДТП;

3.2.1.2. Пожара или взрыва, за исключением пожара или взрыва произошедших в результате любой неисправности ТС (кроме произошедших вследствие ДТП), если договором страхования не предусмотрено иное;

3.2.1.3 Природных чрезвычайных явлений указанных в подп. «н» п. 1.7 настоящих Правил;

3.2.1.4. Падения инородных предметов, в том числе снега и льда;

3.2.1.5. Действий животных;

3.2.1.6. Противоправных действий третьих лиц;

3.2.1.7.Хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц (только если ТС застраховано по риску «Хищение»).

Согласно п.3.2.2 Правил страхования средств наземного транспорта «Хищение» - утрата ТС исключительно в результате кражи,грабежа, разбоя, угона в соответствии со ст. 158, ст. 161, ст. 162 и ст. 166Уголовного кодекса Российской Федерации.

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо путем обмана завладело имуществом (транспортным средством) истца, в связи с чем, было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УКК РФ.

Кроме того, в соответствии с п. 9.2 Правил, страхователь обязан: п. 9.2.4. после наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента его обнаружения, сообщить об этом в компетентные государственные органы и Страховщику.

Согласно п. 9.2.5 Правил, в течение 5 календарных дней с момента обнаружения признаков страхового случая, подать страховщику письменное заявление установленной формы о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения.

Пунктом 11.6.1 Правил страхования предусмотрено, что для принятия страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты Страхователю (Выгодоприобретателю) страхового возмещения по риску «Хищение», страхователь (выгодоприобретатель) обязан: выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п.9.2 настоящих Правил и передать страховщику документы, предусмотренные п.п. 11.6.1.2 и 11.6.1.3 Правил.

При этом, суд принимает во внимание, что как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами в судебном заседании, событие произошло в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, точное время не установлено, с заявлением о хищении транспортного истец обратился в правоохранительные органы ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48-49), спустя семь месяцев после произошедшего события, с заявлением к страховщику истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-61).

Давая оценку доводам истца и возражениям ответчика, суд исходит из требований статьи 56 ГПК РФ, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Учитывая изложенные обстоятельства, представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая, что уголовное дело возбуждено по факту мошеннических действий неустановленного лица, повлекшие хищение имущества страхователя обманным путем, суд приходит к выводу, что данное событие не является страховым случаем по заключенному сторонами договору страхования, в связи с чем, исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья Иноземцева О.В.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 26 марта 2021 года.