Решение № 2-461/2024 2-461/2024~М-1/2024 М-1/2024 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-461/2024

Дело 2-461/2024

УИД 59RS0035-01-2024-000016-50

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года г.Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пироговой Н.Б.,

при секретаре судебного заседания Пономаревой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования обоснованы тем, что между банком и ФИО1 08 ноября 2022 года заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 244 869,06 руб. под 28,4% годовых сроком на 84 месяца. В качестве обеспечения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый №, принадлежащую ему на праве собственности. По условиям кредитного договора заемщик обязан был производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 октября 2023 года, на 26 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 71 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 сентября 2023 года, на 26 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 102 дня. За период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 62 977,06 руб. По состоянию на 26 декабря 2023 года общая задолженность составила 266 678,62 руб., в том числе: комиссии 5 867,01 руб., комиссии за смс-информирование 447 руб., просроченные проценты 24 341,46 руб., просроченная ссудная задолженность 235 369,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 297,73 руб., неустойка на просроченную ссуду 78,44 руб., неустойка на просроченные проценты 277,17 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. Истец просил расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 266 678,62 руб., сумму уплаченной государственной пошлины 11 866,79 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27 декабря 2023 года по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 декабря 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога для реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1 300 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по телефонограмме, с исковым заявлением не согласилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие по причине занятости на работе.

Суд счел возможным дело рассматривать в отсутствии сторон, в порядке заочного производства.

Изучив доводы и требования искового заявления, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 08 ноября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на 244 869 руб., из которых 44 869,06 руб. оплата по программе добровольной финансовой и страховой защиты, под 28,4% годовых сроком на 84 месяца (л.д. 7-9).

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый №, принадлежащую ему на праве собственности, что подтверждается договором залога № от 08 ноября 2022 года (л.д.27-31).

По индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей с 1-го платежа по 83-ий платеж по 6 886,34 руб., 84-ый платеж 6 885,87 руб.

Согласно п.13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом для заемщика предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки(л.д.7-9).

Со стороны банка обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства предоставлены заемщику.

Заемщик ФИО1 с сентября 2020 стала нарушать свои обязательства по кредитному договору, вносила платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и в недостаточном для погашения размере.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 октября 2023 года, на 26 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 71 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16 сентября 2023 года, на 26 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 102 дня.

За период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 62 977,06 руб.

По состоянию на 26 декабря 2023 года общая задолженность составила 266 678,62 руб.

Расчет задолженности проверен судом, не опровергнут ответчиком, правильность расчета сомнений у суда не вызывает.

Заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению, поскольку нарушения, допущенные заемщиком, являлись существенными для кредитора, неполученные денежные средства отвлекали кредитные ресурсы и лишали финансовой выгоды, на которую кредитор вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

Учитывая характер нарушенных обязательств, период и размер задолженности, оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев; сроки внесения платежей нарушены более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в размере 1 300 000 руб. исходя из условий определения залоговой стоимости объектов недвижимости, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, указанная стоимость ответчиком не оспорена, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина в размере 11 866,79 руб.

Руководствуясь ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Расторгнуть заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 кредитный договор № от 08 ноября 2022 года.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <...><данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 8 ноября 2022 года в размере 266 678,62 руб.,

расходы по оплате государственной пошлины 11 866,79 руб.,

проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на остаток основного долга, с 27 декабря 2023 года по дату вступления решения в законную силу,

неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 декабря 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, <данные изъяты><...>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 300 000 руб.

Ответчик вправе подать в Соликамский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты> Н.Б.Пирогова

Заочное решение в окончательной форме принято 19 февраля 2024 года.