Решение № 2-325/2024 2-4469/2023 от 9 января 2024 г. по делу № 2-2211/2023

...

№ 2-325/2024

70RS0008-01-2023-000256-82


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2024 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения требований, о взыскании задолженности по договору о карте ДД.ММ.ГГГГ в размере 124395,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93 543,45 руб., задолженность по процентам – 30 129,70 руб., задолженность по комиссии – 632 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3687,90 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит – 100 000 руб., процентная ставка – 19,90 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2 Заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по счету предоставления кредита являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. Дата выхода заемщика на просрочку 01.03.2022, таким образом, задолженность образовалась за период с 01.03.2022 по 28.02.2023 и составляет 124395,15 руб.

Определением Колпашевского городского суда Томской области от 17.04.2023 дело передано для рассмотрения в Советский районный суд г. Томска по месту жительства ответчика.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом посредством телефонограммы от 19.12.2023. Свои доводы о несогласии с предъявленными требованиями изложил в заявлении об отмене заочного решения, где указал, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО Росбанк с заявлением о предоставлении ему беспроцентного кредита сроком на 72 месяца. Начисление Банком процентов за весь период кредитования не основано ни на законе, ни на условиях договора, поскольку заем является беспроцентным. Кроме того, истцом не представлено документов в обоснование начисления процентов исходя из процентной ставки 23,9 % и 49,9% за снятие наличных. Договор в письменной форме не заключался, истцом такой договор суду не представлен.

На основании ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты, согласно которому ознакомившись с Правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и Тарифным планом по счету предоставления кредита, а также с информационным графиком погашения задолженности, предложил Банку заключить с ним на условиях, предусмотренных указанным Заявлением, договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита в валюте кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты, договор залога права требования возврата суммы вклада, вытекающего из договора вклада.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал и своей подписью подтвердил, что понимает то, что согласием Банка с его предложением будет совершение Банком действий по открытию ему счета предоставления кредита (далее – СПК) в валюте кредита, выдаче ему кредитной карты, предоставление ему возможности осуществлять по указанному СПК операции с использованием кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита, размер которого указан в настоящем Заявлении.

В Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что настоящее Заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по СПК, наименование которого указано в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления, являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п. 1 настоящего Заявления. Подтвердил, что ознакомлен с Правилами и Тарифами Банка до подписания настоящего заявления, полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Суд рассматривает Заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 100 000 руб. под 19,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Подписав договор, ответчик согласился с его условиями и объемом принятых на себя обязательств, подтвердив ознакомление с Правилами и применяемым Тарифным планом, с информационным графиком погашения, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, которые обязался неукоснительно соблюдать.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

ОАО АКБ «РОСБАНК» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заёмщиком, открыв счет № на который поступили денежные средства во исполнение договора счета от ДД.ММ.ГГГГ, и впоследствии по поручению клиента во исполнение указанного договора Банк производил перечисление денежных средств на указанный счет в пределах лимита кредитования, что подтверждается выписками по лицевому счету №

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15.12.2014 (протокол № 49) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество РОСБАНК, ПАО РОСБАНК (п.1.1 Устава ПАО РОСБАНК). Таким образом, ПАО РОСБАНК является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из указанного кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 3 Заявления о предоставлении кредитной карты, ФИО1 обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры кредита» настоящего Заявления) на открытый ему банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета (ЛБС)» настоящего заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные тарифами банка и Правилами. Также обязался в полном объеме возвратить предоставленные ему кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии банка не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления.

Согласно разделу «Параметры кредита» сумма кредитного лимита составляет 100 000 руб., процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными в пределах кредитного лимита – 19,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72% годовых, процентная ставка по кредитам при наступлении особых обстоятельств – 28% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность – 0,5% в день, состав минимального ежемесячного платежа – 5 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

Исходя из условий договора, состав минимального ежемесячного платежа – это сумма начисленных процентов за истекший период по непросроченным кредитам, не являющимися беспроцентными, предоставленным в пределах кредитного лимита/сверх расходного лимита; полная сумма беспроцентной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

Расчетный период установлен договором с 2-го числа месяца по 1-ое число следующего месяца, срок оплаты минимального ежемесячного платежа 1-ого числа каждого расчетного периода. Срок полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

Беспроцентный период кредитования: период времени с даты предоставления кредита по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно.

Информационный график погашения по указанному договору № содержит аналогичные данные о сроках возврата кредита, и размерах платежей.

Несмотря на установленный договором срок – ДД.ММ.ГГГГ, действие данного договора пролонгировалось, так как ФИО1 продолжал пользоваться заемными денежными средствами, в том числе, после истечения срока действия договора, от использования кредитной карты не отказался, что следует из выписки по лицевому счету №

Выписками по лицевому счету ФИО1 подтверждается, что обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 не всегда осуществлялись ненадлежащим образом, не обеспечивалось наличие на счете денежных средств, достаточных для оплаты минимального ежемесячного платежа за прошедший период, в результате чего, у него образовалась задолженность.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправки данного требования. Также Банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора по истечении срока для погашения задолженности по кредиту.

До настоящего времени ответчиком требование не выполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Нарушение ФИО1 условий договора № по своевременному возврату денежных средств (срок просрочки превысил 180 дней) послужило основанием для обращения ПАО «РОСБАНК» за взысканием задолженности в судебном порядке.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом уточнения требований, по состоянию на 28.02.2023 задолженность ответчика по договору о карте № составляет 124395,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93543,45 руб., задолженность по процентам – 30219,70 руб., задолженность по комиссии – 632 руб.

Довод ответчика об отсутствии в материалах дела договора ДД.ММ.ГГГГ суд признает несостоятельным, поскольку в материалы дела истцом представлена надлежащим образом заверенная копия заявления-анкеты на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, копия заявления о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные собственноручно заемщиком ФИО1, таким образом кредитный договор, заключен в офертно-акцептной форме, который ФИО1 не оспорен, недействительным не признан.

Довод ответчика о неправомерности начисления ему Банком процентов за пользование кредитом, ввиду того, что ему был предоставлен беспроцентный кредит, суд отклоняет исходя из следующего.

Как установлено выше, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования.

Согласно п.1.3 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (далее - Правил выдачи и использования кредитных карт) беспроцентный период кредитования – период времени с даты предоставления кредита по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно. Дата окончания расчетного периода кредитования совпадает с датой окончания расчетного периода.

Расчетный период установлен договором с 2-го числа месяца по 1-ое число следующего месяца, срок оплаты минимального ежемесячного платежа 1-ого числа каждого расчетного периода. Состав минимального ежемесячного платежа – 5 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

Согласно п. 3.11 Правил выдачи и использования кредитных карт, за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, клиент уплачивает Банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется Тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Процентная ставка по кредитам не являющихся беспроцентными». При наступлении особых обстоятельств размер процентной ставки за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, устанавливается равным размеру процентной ставки, определенной в договоре кредитования по кредитной карте в поле «Процентная ставка по кредитам в случае наступления особых обстоятельств», если иное не будет дополнительно согласовано сторонами.

При отсутствии на конец расчетного периода, в котором Банком были предоставлены кредиты, задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентными, проценты начисляются банком за первые два расчетных периода с момента предоставления кредитов и подлежат уплате клиентом в случае невыполнения клиентом условий по предоставлению беспроцентных кредитов – в последний календарный день третьего расчетного периода пользования кредитами. Проценты, начисленные за третий и последующие расчетные периоды с момента предоставления кредитов, подлежат уплате клиентом ежемесячно, в последний календарный день расчетного периода, следующего за соответствующим истекшим расчетным периодом (п.3.12 Правил).

Таким образом, для соблюдения беспроцентного периода, денежные средства, потраченные в пределах первого расчетного периода, подлежат оплате до последнего дня второго расчетного периода включительно.

С условиями заключенного кредитного договора, в том числе с Правилами выдачи и использования кредитных карт, Тарифным планом по СПК, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в анкете-заявлении, заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с условиями договора, при несоблюдении сроков внесения платежей, подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Как следует из ответа ПАО «РОСБАНК» от 10.01.2024 на судебный запрос, до 10.11.2020 просроченная задолженность по основному долгу в рамках кредитного договора № отсутствовала.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что даты нарушения условий беспроцентного периода – ДД.ММ.ГГГГ

Начисление процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ произведено с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента нарушения сроков внесения платежей, и является правомерным.

Как следует из представленных суду документов, отражающих условия предоставления кредитных средств, согласованных сторонами, кредит предоставлен в сумме лимита 100 000 руб. под 19,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, как усматривается из представленного истцом расчета начисление процентов за пользование кредитом произведено исходя из ставки 23,9% по безналичным операциям, и 49,90 % по наличным операциям, тогда как по условиям договора заемщику ФИО1 кредит предоставлен под 19,9 % годовых.

На судебный запрос ПАО «РОСБАНК» представлен ответ, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» посредством СМС-оповещения обратилось к клиентам, заключившим кредитные договоры по продукту кредитная карта до ДД.ММ.ГГГГ с предложением (офертой) об изменении условий договора кредитования по кредитной карте, договора счета предоставления кредитов, договора о выдаче и использовании кредитной карты. Особые условия дальнейшего обслуживания кредитной карты, в случае принятия оферты клиентом, были размещены на официальном сайте ПАО «РОСБАНК» по электронному адресу, указанному в СМС-оповещении клиенту. С ДД.ММ.ГГГГ в целях повышения качества предоставления услуг, по данному кредитному договору № произошла миграция счета по кредитной карте. Повышение процентной ставки по данному кредитному договору было связано с миграцией карты.

Указанные действия, по мнению Банка, не противоречат п.3.21 Правил выдачи и использования кредитных карт Клиент вправе был отказаться от данного предложения (оферты) и расторгнуть кредитный договор, однако ФИО1 продолжил пользоваться кредитной картой, а также снимал с нее денежные средства.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих об извещении заемщика ФИО1 способами, согласованными сторонами, в том числе, как указано истцом, посредством СМС-оповещения об изменении условий договора кредитования по кредитной карте, договора счета предоставления кредитов, договора о выдаче и использовании кредитной карты истцом не представлено.

Также не представлено доказательств согласования с ФИО1 возможности его подобного уведомления по электронной почте, в заявлении на получение кредита какие-либо сведения об электронной почте заемщика и даче согласия на ее использование при переписке отсутствуют.

Согласно п.3.21 Правил выдачи и использования кредитных карт Банк вправе в одностороннем порядке изменить и дополнить настоящие Правила (в том числе изменить условия счета предоставления кредитов), Тарифный план по СПК, уведомив клиента о данном обстоятельстве за 14 календарных дней до вступления в силу такого изменения. О внесении изменений Банк уведомляет клиента путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в Банке и (или) на сайте Банка, либо иным другим способом по усмотрению Банка. Если клиент не принимает изменения, внесенные в настоящие Правила и Тарифный план по СПК, он вправе расторгнуть договор о выдаче и использовании кредитной карты /договор кредитования по кредитной карте/договор счета предоставления кредитов в порядке, предусмотренном п.4.2 Правил.

Суд не соглашается с позицией Банка, что действия заемщика по дальнейшему пользованию кредитной картой, являются акцептом предложения по изменению условий договора, в данном случае по изменению процентной ставки в сторону её увеличения, исходя из следующего.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 названного Кодекса акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз. 2 п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, акцептом оферты банка об изменении условий кредитного договора могут быть признаны такие действия потребителя финансовой услуги (заемщика), которые прямо свидетельствуют о волеизъявлении последнего на принятие оферты.

Банк не вправе расценивать в качестве акцепта такие действия потребителя финансовой услуги, которые могут совершаться с иной целью, в частности действия по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, по получению наличных денежных средств через банкомат и тому подобные действия. (п. 13 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 19.10.2022)

С учетом изложенного установленная банком процедура изменения условий кредитного договора ущемляет права потребителя. Доказательств соблюдения процедуры изменения (увеличения) процентной ставки по рассматриваемому кредитному договору, заключенному с ФИО1, а также выраженного заемщиком волеизъявления на принятие измененных условий, суду не представлено.

Производя расчет задолженности, суд руководствуется положениями договора о карте, Правилами выдачи и использования кредитных карт, Информационным графиком погашения. При этом сведения о датах и суммах внесенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности суд берет из лицевых счетов, содержащих информацию о движении денежных средств по счету заемщика.

Так, кредитный лимит, предоставленный ответчику, составляет 100 000 руб. В период пользования кредитной картой совершал расходные операции, а также вносил денежные средства на счет в целях погашения задолженности. Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты денежные средства на счет ответчиком не вносились.

С учетом внесенных заемщиком сумм задолженность по основному долгу по состоянию на 28.02.2023 составила 93543,45 руб.

Как установлено выше, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 100 000 руб. под 19,9% годовых, в связи с чем, суд производит расчет процентов исходя из ставки 19,9% годовых.

Проценты, начисленные на основной долг, рассчитываются по формуле: текущая ссудная задолженность x процентная ставка по кредиту / количество дней в году x количество дней пользования кредитом.

Проценты, начисленные на просроченный основной долг, рассчитываются по формуле: просроченный основной долг x процентная ставка по кредиту / количество дней в году x количество дней пользования кредитом.

Общая задолженность по процентам включает в себя: проценты начисленные на основной долг + просроченные проценты + проценты начисленные на просроченный основной долг.

С учетом совершенных ответчиком платежей общая задолженность по процентам (по ставке 19,9 %) по состоянию на 28.02.2023 составляет 25162,01 руб.

Также Банком в соответствии с Информационным графиком погашения, являющимся приложением к договору кредитования по кредитной карте №, начислена ответчику комиссия за ежегодное обслуживание банковской карты, задолженность по которой, с учетом внесенных ответчиком денежных средств, составила 632 руб.

Таким образом, задолженность по договору о карте № составляет 119337,46 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93 543,45 руб., задолженность по процентам – 25162,01 руб., задолженность по комиссии – 632 руб.,

Поскольку каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 3687,90 руб., что подтверждается платежными поручениями ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3586,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ИНН <***>) с ФИО1, ... задолженность по договору о карте № по состоянию на 28.02.2023 в размере 119337,46 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 93 543,45 руб., задолженность по процентам – 25162,01 руб., задолженность по комиссии – 632 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3586,75 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ Я.В. Глинская

...

...