Решение № 2-3273/2017 2-3273/2017~М-2515/2017 М-2515/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-3273/2017

РЕШЕНИЕ

ИменЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2017 года Дело № 2-3273/2017

Абаканский городской суд Республики Хакасия в городе Абакане в составе:

председательствующего Соловьева В.Н.

при секретаре Чепурновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием: ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировал тем обстоятельством, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 120 000 руб. на срок 49 месяцев с условием уплаты страхового взноса, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства выполнил, однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 129 452 руб. 67 коп., в том числе: основной долг – 74 730 руб. 25 коп., проценты – 22 322 руб. 42 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательства – 25 200 руб., ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе – 7 200 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины – 3 789 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом судом был извещен, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании частично возражала относительно заявленных требований, не оспаривала факт получения кредита и нарушения ею сроков уплаты задолженности по кредитному договору, расчет основного долга, процентов и страховых платежей не оспаривала. Просила снизить размер неустойки, считая его несоразмерным.

Исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, определив юридически значимые обстоятельства для принятия законного и обоснованного решения, суд приходит к следующим выводам.

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора соблюден, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Абакана от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 на основании заявления-оферты был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит в размере 120 000 руб. сроком на 48 месяцев под 34 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 3 Типовых условий потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № следует, что ежемесячный платеж в погашение кредита составляет 5 327 руб. 02 коп., дата платежа – 12 число каждого месяца.

Согласно условиям договора плата за присоединение к программе страхования жизни и здоровья заемщика составляет 0,60% в месяц от суммы кредита (720 руб.).

ФИО1 согласилась с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью указанного выше договора кредитования, что подтверждается ее подписью.

При заключении кредитного договора заемщик располагала полной информацией о кредитном продукте и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором и изложенные в тексте анкеты и заявления о заключении договора кредитования, что подтверждается ее подписью, на основании этого суд приходит к выводу о достижении сторонами спора соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и, как следствие, о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Факт получения кредитных средств ответчиком не оспаривался и подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору в период с декабря 2015 года не вносила денежные средства банку для исполнения кредитного обязательства, в связи с этим образовалась просроченная задолженность, период просрочки превышает год.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.9 Типовых условий клиент дает согласие Банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности.

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность по возврату кредита не уплачена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Следовательно, Банк правомерно в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 3.9 Типовых условий воспользовался правом досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредиту.

Согласно расчету задолженности основной долг по кредиту (просроченный и взыскиваемый досрочно) ФИО1 составляет 74 730 руб. 25 коп., долг по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 22 322 руб. 42 коп., комиссия за присоединение к страховой программе – 7 200 руб.

Расчет Банка в части основного долга, процентов и комиссии за страхование ответчиком не оспорен, признается судом правильным. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Следовательно, исковые требования Банка о взыскания основного долга по кредиту, процентов и платежей за присоединение к программе страхования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банк просит взыскать с ответчика штраф за нарушение сроков внесения очередных платежей в общей сумме 25200 руб. из расчета за пропуск первого платежа ДД.ММ.ГГГГ- 800 руб., за пропуск второго платежа ДД.ММ.ГГГГ- 1300 руб., за пропуск последующих четырнадцати ежемесячных платежей по 1800 руб.

Пунктом 3.7 Типовых условий предусмотрено, что за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного гашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору не размещала в период с декабря 2015 года денежные средства на ссудном счете для погашения кредитных обязательств, в связи с этим образовалась задолженность, что привело к начислению Банком штрафов в размере 25 200 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством неосновательного обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер подлежащей взысканию неустойки до 15 000 руб.

На основании ст. 94, ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины в размере 3 789 руб. 05 коп. подлежат возмещению заемщиком ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» основной долг по кредиту в размере 74 730 руб. 25 коп., проценты по кредиту в размере 22 322 руб. 42 коп., плату за присоединение к программе страхования в размере 7 200 руб., неустойку в размере 15 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 789 руб. 05 коп., а всего – 123 041 руб. 72 коп.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий В.Н. Соловьев

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2017.