Решение № 2-438/2024 2-438/2024~М-356/2024 М-356/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-438/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Полесск 25 сентября 2024 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе председательствующего Лахонина А.П.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-438/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением кФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 710 461 рубля13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 304 рублей 61 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 600 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом – 24,9% годовых путем перечисления денежных средств на счет заёмщика.В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 кредитных обязательств у него возникла просроченная задолженность, размер которойс учетом произведенных ответчиком выплат в период пользования кредитом в размере 212 900 рублей на ДД.ММ.ГГГГ составил 710 461 рубль 13 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 585 000 рублей, просроченные проценты – 119 015 рублей 24 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 729 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 385 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 701 рубль 78 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 63 копейки, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей. В этой связи истец просил взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 710 461 рубля13 копеек, государственную пошлину в размере 10 304 рублей 61 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

ОтветчикФИО1, надлежаще извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений в адрес суда не представил.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учётом отсутствия возражений истца относительно порядка рассмотрения дела и надлежащего извещения ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и физические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая положения пункта 2 статьи 434 ГК РФ, пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 600 000 рублей 60 месяцев.Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением-офертой на открытие банковского счёта, где просил также заключить с ним договор банковского обслуживания на условиях, указанных в заявлении-оферте и условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», а также просил подключить к его банковскому счёту «Пакет расчетно-гарантийных услуг ЭЛИТНЫЙ».

Данное заявление-оферта было акцептовано банком и ФИО1 открыт счёт №.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по договору составляет 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 24,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 6 указанного договора установлен размер минимального обязательного платежа – 15 834 рубля 98 копеек, количество которых равно 60.

Также подписав Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, а также заявление о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 дал согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, указав мобильный №.

Процедура идентификации заемщика установлена Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского облуживания, к которым присоединился заемщик.

Представленная банком копия кредитного договора соответствует положениям п. 2 ст. 434 ГПК РФ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявления о предоставлении транша, заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности также подписаны электронной подписью ФИО1

Из выписки по счету № следует, что банк надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, зачислив на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 600 000 рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ прекратил ежемесячные выплаты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась перед банком задолженность по кредитному договору в общем размере 710 461 рубля 13 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 585 000 рублей, просроченные проценты – 119 015 рублей 24 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 729 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 385 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 701 рубль 78 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 63 копейки, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения - 20% годовых.

Из представленной выписки по счёту следует, что ответчик нарушил установленные договором потребительского кредита сроки возврата сумм основного долга и уплаты процентов в течение 80 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление о погашении в течение 30 дней с момента его направления просроченной задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял710 461 рубль 13 копеек.

Однако ответчик обязательства перед банком в полном объеме не исполнил.

Каких-либо доказательств погашения суммы долга суду не представлено, как не представлено доказательств, что паспортные данные и номер телефона ответчика стали доступными третьим лицам, которые и воспользовались указанной информацией.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток по погашению суммы задолженности, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 710 461 рубля 13 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 585 000 рублей, просроченные проценты – 119 015 рублей 24 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 729 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 385 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 701 рубль 78 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 63 копейки, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей.

Расчёт суммы, подлежащей взысканию с ответчика, судом проверен, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Так как ФИО1, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, неустоек и комиссий, нарушил тем самым, как требования действующего законодательства, так и условия кредитного договора, заключенного им добровольно, суд оценив представленные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, пришел к выводу о взыскании с ответчика заявленной суммы задолженности.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 10 304 рублей 61 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по договору займа в размере 710 461 (семисот десяти тысяч четырёхсот шестидесяти одного) рубля 13 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 585 000 рублей, просроченные проценты – 119 015 рублей 24 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 729 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 385 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 701 рубль 78 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 63 копейки, комиссия за ведение счёта – 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 304 (десяти тысяч трёхсот четырёх) рублей 61 копейки.

Ответчик вправе подать в Полесский районный суд Калининградской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 9 октября 2024 года.

Председательствующий подпись А.П. Лахонин