Решение № 2-716/2023 2-79/2024 2-79/2024(2-716/2023;)~М-715/2023 М-715/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-716/2023

№ 2-79/2024 (2-716/2023)

УИД 56RS0041-01-2023-000977-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Тоцкое 11 января 2024 года

Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Градова А.В.,

при секретаре Тихоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании неоплаченной страховой премии,

установил:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ответчику.

В обоснование заявленных требований указали, 08.08.2018 года между ФИО1 и АО «СОГАЗ» в лице Оренбургского филиала был заключен договор страхования № 0318 IS 2083 сроком действия до 30.04.2033 года.

Договор заключен на условиях «Правил страхования при ипотечном кредитовании», утвержденных Генеральным директором ОАО «СОГАЗ» 09.10.2012 года, о чем указано в преамбуле договора.

Согласно условиям договора оплата должна быть осуществлена не позднее 12 августа каждого года.

В установленный договором срок, а именно до 09.08.2023 года ответчик не оплатил очередной страховой взнос в размере 1 611,94 руб.

Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования за период с 09.08.2023 года (дата очередного взноса) по 22.08.2023 года (дата направления соглашения о расторжении договора) часть страховой премии, подлежащей уплате страхователем, составляет 61,66 руб.

22.08.2023 года исх.СГф03-4149 ФИО1 было направлено уведомление-претензия о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Согласно почтовому уведомлению данное письмо не было получено ответчиком.

Просили суд расторгнуть договор страхования № 0318 IS 2083 от 08.08.2018 года, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за неоплаченный период действия договора в размере 61,66 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

Представитель истца - АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указано, что на исковых требованиях настаивают в полном объеме.

Представитель третьего лица- АО ГПБ «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, возражений не представили.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался по месту регистрации по адресу, указанному в заявлении и адресной справке: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, указанному в договоре страхования. Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 3 Закона РФ от N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пунктов 1 и 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО1 (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) был заключен договор страхования № 0318 IS 2083 сроком действия до 30.04.2033 года, предметом которого является страхование квартиры по адресу: <адрес>.

Договор заключен на условиях «Правил страхования при ипотечном кредитовании», утвержденных Генеральным директором ОАО «СОГАЗ» 09.10.2012 года, о чем указано в преамбуле договора.

Указанный договор является добровольным видом страхования.

Согласно п.4.1 договора, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 договора, составляет 2574,36 руб. и уплачивается не позднее 13.08.2018 года (п.4.3.1 договора).

Пунктом 4.3.2 договора предусмотрено, что страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Таким образом, согласно условиям договора оплата должна быть осуществлена не позднее 12 августа каждого года.

Согласно п.3.2 страховая сумма на каждый период страхования, определенной согласно п.8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 9%, но не более действительной 2 340 330,52 руб.

Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) выгодоприобретателя -1 о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования (п.3.3 договора).

Согласно п.4.2 в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п.3.2 договора.

Страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора (п.5.2.3.).

В установленный договором срок, а именно до 09.08.2023 года ответчик не оплатил очередной страховой взнос в размере 1 611,94 руб.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования за период с 09.08.2023 года (дата очередного взноса) по 22.08.2023 года (дата направления соглашения о расторжении договора) часть страховой премии, подлежащей уплате страхователем, составляет 61,66 руб.

С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он соответствует обстоятельствам дела и условиям договора.

Согласно п.9.1.5 договора, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере.

Разделом 6 Правил страхования при ипотечном кредитовании определен порядок прекращения договора страхования.

Согласно пунктам 6.6.1 - 6.6.5 указанных выше Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии.

22.08.2023 года исх. №СГф03-4149 ФИО1 было направлено уведомление-претензия о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса.

Ответчик самостоятельно с заявлением об отказе от договора страхования к истцу не обращался.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика, направившего ответчику соответствующее предложение.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договоров страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

При указанных обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Оплата госпошлины на сумму 400 руб. подтверждается платежным поручением №6259 от 13.10.2023 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 0318 IS 2083 от 08.08.2018 года, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за неоплаченный период действия договора в размере 61,66 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2024 года

Судья А.В.Градов