Решение № 2-408/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-284/2020~М-207/2020

Дело № 2-408/2020

УИД № 24RS0003-01-2020-000551-79


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 15 октября 2020 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лябзиной Т.Г.,

при секретаре Дорш О.В.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Подольскому ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, ссылаясь на то, что 09.06.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования <***>, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 176730 рублей, сроком до 09.06.2018г., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № <***>. 23.08.2016г. Заемщик ФИО5 скончался. Наследником заемщика является: ФИО1 В настоящее время задолженность составляет 369028,60 рублей, из которых: 160851,66 рублей - задолженность по основному долгу, 208176,94 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 369028,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6890,29 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласны, считают, что образовавшаяся задолженность находится за пределами сроков исковой давности.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 09.06.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования <***>. По условиям договора кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» с ним заключен смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, вид кредита- наличные 2.0: жизнь. Банк предоставил ФИО5 лимит кредитования в сумме 176730 руб., сроком возврата кредита до 09.06.2018г. Ставка % годовых - 55%. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, размер минимального обязательного платежа 10137 руб. 42 коп. Штраф за нарушение сроков погашения Кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности; при сумме кредита от 50001 до 100000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз; при сумме кредита от 100001 до 200000 руб.: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз (л.д.23-25).

Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.26-28).

По условиям потребительского кредита и банковского специального счета, п.4.1 кредит считается представленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента. В соответствии с п. 4.2 Общих условий, Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Заемщик в соответствии с п. 4.3 возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, при этом погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) в соответствии с п. 4.7 Общих условий, Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. В случае уплаты Ежемесячного путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату Ежемесячного взноса по истечении установленной Договором кредитования даты платежа( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с ТБС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на ТБС). В соответствии с пп.5.1.2,5.1.3 Общих условий, Банк имеет право вносить изменения в Общие условия в одностороннем порядке с обязательным извещением Клиента путем опубликования информации. В одностороннем порядке уменьшать размер / отменять платы, установленным Договором кредитования, Информирование размере / отмене платы осуществляется посредством SMS – уведомления на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя или почтовым отправлением на адрес Клиента.

Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, с февраля 2016г. прекратил погашать кредит, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету заемщика. В связи с этим, согласно расчета, представленного истцом, который суд находит верным, задолженность по кредиту, исходя из суммы предоставленного кредита в размере 176730 рублей по состоянию на 11.03.2020г. составляет: задолженность по основному долгу 160851 рублей 66 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 208176 рублей 94 копейки, всего 339642 рублей 01 копеек (л.д.15).

Заемщик ФИО5 23.08.2016г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-БА № (л.д.44).

Вместе с тем, ответчиком подано заявление и заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям договора ответчик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Сроком действия кредитной карты и возврата кредита был определен до 09.06.2018г.

Принимая во внимание обращение истца с настоящим иском 08.06.2020г., истец пропустил срок исковой давности по платежам за начисленные проценты за период до 08.06.2017г.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. статьями 1112, 1113, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ответа нотариуса ФИО7, после смерти ФИО5, умершего 23.08.2016., заведено наследственное дело№. Сыном наследодателя – ФИО1 03.12.2016г. подано заявление о принятии наследства. 02.06.2017г. ФИО1 подано заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1 02.06.2017г. на ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Россия, <адрес>, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.42-70).

Согласно справке от 06.12.2016г., на момент смерти владельца - 23.08.2016г. кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № жилого дома по адресу: Россия, <адрес> составила 240925 руб. 09 коп., объекта недвижимости с кадастровым номером № земельного участка по адресу: <адрес> составила 63786 руб. 24 коп. (л.д.58).

Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1, составляет 240925,09/2=120462,54 рублей (1/2 доля в праве собственности) + 63786,24/2=31893,12 рублей (1/2 доля в праве собственности), всего 152355,66 рублей

Таким образом, размер задолженности по соглашению <***> о предоставлении кредита заемщика превышает стоимость наследственного имущества.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, являющегося наследником ФИО3, принявшим наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному соглашению в пределах стоимости полученного ответчиком в порядке наследования имущества, в сумме 152355 рублей 66 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4247 рублей 11 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Подольского ФИО10 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 09.06.2015г. в размере 152355 рублей 66 копеек, возврат государственной пошлины в размере 4247 рублей 11 копеек, всего 156602 рублей 77 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2020 года