Решение № 2-820/2019 2-820/2019~М-615/2019 М-615/2019 от 12 июня 2019 г. по делу № 2-820/2019

Дело № 2-820/2019 13 июня 2019 года

УИД 42RS0013-01-2019-001130-62


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд

Кемеровской области

в составе

председательствующего судьи Приб Я.Я.,

при секретаре Киселевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ«Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в Междуреченский городской суд Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что 22.07.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи на Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Заемщик свои обязательства по своевременной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, заемщик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору, путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений, с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 21.03.2019 задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.09.2014 по 21.03.2019.

Просят взыскать с ответчика задолженность по договору № от 22.07.2014 года в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты>- задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом (л.д. 49), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 9).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что действительно 22.07.2014 года между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца, он обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. С Общими условиями, правилами и тарифами банка он был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Вместе с тем он ошибочно полагал, что задолженность по договору им досрочно погашена. С заявление о досрочном погашении кредитной задолженности он не обращался, ранее предоставил письменные возражения (л.д. 31, 37), сущность которых сводится к следующему, считает, что размер начисленных процентов чрезмерно завышен. Согласно графику платежей, сумма процентов, подлежащих уплате до 22.07.2016 составляет <данные изъяты> руб., сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб. им, в счет погашения задолженности было выплачено <данные изъяты> руб., из которых<данные изъяты> руб. погашение процентов, <данные изъяты> руб.- основного долга. Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. основной долг; <данные изъяты> руб.- проценты. Считает, что задолженность по процентам составляет <данные изъяты> руб.; основная сумма долга <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5, действующая в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, с исковыми требованиями не согласилась, полагала, что поскольку ФИО1 была внесена сумма <данные изъяты> рублей, то истцом должны быть пересчитаны проценты по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Таким образом, суд, с учетом мнения ответчика и представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО5, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 22.07.2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, в размере <данные изъяты> руб., сроком на 24 месяца, под 37,5% годовых, с установлением графика выплат, указанным в договоре (л.д. 10-11).

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов ответчик обязался погашать кредит ежемесячно платежами в размере <данные изъяты> руб., 24 числа каждого месяца, последний платеж <данные изъяты> руб. – 22.02.2016г. (л.д. 4).

С условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен лично под роспись. Действия ответчика по заключению кредитного договора № от 22.07.2014 года были добровольными, и совершенными в рамках ст. 421 ГК РФ, ответчик ФИО1 был согласен на уплату процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается ее подписью в договоре (л.д. 10-11).

Во исполнение договора ответчиком были внесены денежные средства 22.08.2014 года в размере <данные изъяты> руб., 23.09.2014 года в размере <данные изъяты> руб.; 11.10.2014 года в размере <данные изъяты> руб., 27.11.2014 года в размере <данные изъяты> руб., после чего, как следует из искового заявления, и подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету, ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, платежи по кредиту не вносил (л.д. 10, 38).

Согласно п. 4.5. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент имеет право осуществлять, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности (л.д. 13).

Согласно п. 4.5.2. Общих условий, полное досрочное погашение кредитной задолженности Банк осуществляет при условии предоставления клиентом в Банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности. В случае, если клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с БСС в порядке, предусмотренном п. 4.4.4.-4.4.6., с учетом п. 4.5.1 настоящих Общих условий (л.д. 13).

Статьей 315 ГК РФ предусмотрено право должника на досрочное исполнение обязательства.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

По смыслу приведенных норм заемщик должен уведомить кредитора о досрочном погашении кредита.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации положение части 4 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", рассматриваемое в системной взаимосвязи с положениями статьи 315 ГК Российской Федерации о праве должника исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа, и абзаца второго пункта 2 статьи 810 того же Кодекса о возможности досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, при условии уведомления об этом заемщиком заимодавца в срок не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, а также о возможности установления договором займа более короткого срока такого уведомления, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора потребительского кредита (займа) (определение от 20.12.2016 N 2646-О).

В нарушении ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доказательств обращения в банк с заявлениями о досрочном возврате кредита в отношении спорных платежей, из чего суд заключает, что указанные средства в действительности не предназначались для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных в договоре кредитования, однако заемщик – ответчик ФИО1 в нарушение условий данного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательств, одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 21.03.2019 года задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Указанный выше размер кредитной задолженности подтверждается представленным Банком расчетом, который судом проверен. Суд приходит к выводу о том, что расчет произведен с учетом условий договора, периода просрочки уплаты, а потому признается судом обоснованным.

Представленный ответчиком расчет кредитной задолженности не основан ни на законе, ни на условиях кредитного договора, ни на материалах дела, а потому недостоверен и не принимается во внимание судом.

Как установлено в судебном заседании, действия ответчика ФИО1 по заключению договора кредитования от 22.07.2014 года были добровольными и совершенными в рамках статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик ФИО1 был согласен на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных договором кредитования, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении о заключении договора кредитования.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты>- задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании статьи 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины в размере 2 040,53 руб. (л.д. 7).

В связи с изложенным, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от 22.07.2014 года в размере <данные изъяты> рубль 12 копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей 45 копеек - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей 67 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 53 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд.

Судья подпись Я.Я. Приб

Резолютивная часть решения оглашена 13.06.2019 года

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 15.06.2019 года

Копия верна, подлинник решения подшит в материалы дела № 2-820/2019 Междуреченского городского суда Кемеровской области

Судья Я.Я. Приб