Решение № 2-4-177/2020 2-4-177/2020~М-4-164/2020 М-4-164/2020 от 12 ноября 2020 г. по делу № 2-4-177/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре Черкесовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 13 ноября 2020 года

гражданское дело по иску АО «БайкалИнвестБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

25.09.2020 года АО «БайкалИнвестБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований истцом указано, что между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 07.10.2019 года был заключен Кредитный договор № /…/, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита. Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2473149 рублей на срок до 20.08.2020 года включительно с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи и погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Должник имеет просроченную задолженность по оплате кредита, которая по состоянию на 01.09.2020 года составляет 2469901 рубль 62 копейки, из них: по просроченному основному долгу – 2317788 рублей 36 копеек, по просроченным процентам – 115060 рублей 60 копеек, по процентам на просроченный основной долг – 13828 рублей 03 копейки, по неустойке (пени) на сумму просроченного основного долга – 19170 рублей 67 копеек, по неустойке (пени) на сумму процентов, не уплаченных в срок – 4053 рубля 96 копеек. Срок просрочки по состоянию на 01.09.2020 года составляет 140 дней. Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не уплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен Договор залога № /…/ от 07.10.2019 года, предметом залога является: грузовой-тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS и полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств, вытекающих из Кредитного договора № /…/ от 07.10.2019 года между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО2 был заключен Договор поручительства № /…/ от 07.10.2019 года. Согласно условиям Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать в установленном договором порядке и объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по Кредитному договору № /…/, заключенному между Заемщиком и Кредитором. Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» по кредитному договору № /…/ от 07.10.2019 года задолженность по состоянию на 01.09.2020 года в размере 2469901 рубль 62 копейки, из них: по просроченному основному долгу – 2317788 рублей 36 копеек, по просроченным процентам – 115060 рублей 60 копеек, по процентам на просроченный основной долг – 13828 рублей 03 копейки, по неустойке (пени) на сумму просроченного основного долга – 19170 рублей 67 копеек, по неустойке (пени) на сумму процентов, не уплаченных в срок – 4053 рубля 96 копеек; проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 2317788 рублей 36 копеек по ставке 13,2% годовых с 01.09.2020 года по дату его фактического возврата. Обратить взыскание на переданное в залог АО «БайкалИнвестБанк» по Договору залога № /…/ от 07.10.2019 года, имущество: грузовой тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2012, и полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2017. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости: грузовой-тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, залоговая стоимость 925000 рублей, полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, залоговая стоимость 525000 рублей. Установить способ реализации заложенного имущества – публичные торги. Выручку от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по Кредитному договору № /…/ от 07.10.2019 года в пределах суммы задолженности, существующей на дату погашения. Взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 10274 рубля 75 копеек, в равных долях. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Представитель истца – АО «БайкалИнвестБанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются расписки. Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие данных лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает установленным следующее.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ)

Судом установлено и не оспорено ответчиками, что 07.10.2019 года между АО «БайкалИнвестБанк» и ответчиком ФИО1 заключен Кредитный договор № /…/.

В соответствии с условиями Договора сумма кредита – 2473 149 рублей 00 копеек; срок действия Договора – с 07.10.2019 года по 09.09.2024 года; процентная ставка в процентах годовых – 13,2%. Платеж за первый расчетный период по настоящему Договору подлежит уплате не позднее 12 числа месяца предоставления кредита или 12 числа месяца, ближайшего за датой выдачи кредита, в зависимости от того, какое из событий наступит раньше. Первый платеж предусматривает только оплату процентов за первый расчетный период. В последующие расчетные периоды заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетных платежей ежемесячно не позднее 12 числа. Цели использования заемщиком потребительского кредита – часть стоимости приобретаемого имущества: грузовой тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2012, и полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2017. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком денежных обязательств перед Кредитором по Договору, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты Заемщиком просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1.9 Общих условий Договора потребительского кредита Договор или Договор потребительского Кредита – соглашение между Кредитором и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящее из Общих условий, Индивидуальных условий и приложений к ним.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в размере предоставляемого кредита на счет Заемщика. Данный факт подтверждается выпиской по счету за период с 07.10.2019 года по 02.09.2020 года.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита исполнение обязательств по Договору обеспечивается Договором поручительства № /…/ от 07.10.2019 года, заключенным с ФИО2, ответчиком по настоящему делу.

В связи с чем, между АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО2 07.10.2019 года заключен Договор Поручительства № /…/, согласно п.2.1 которого Поручитель безотзывно обязывается нести солидарную с Заемщиком ответственность перед Кредитором за своевременное и надлежащее исполнение обязательств Заемщика.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Ответчик ФИО2 ознакомлена со всеми условиями Договора поручительства, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в нем.

Согласно расчету задолженности ФИО1 перед АО «БайкалИнвестБанк» по кредитному договору № /…/ от 07.10.2019 года по состоянию на 01.09.2020 года задолженность составляет 2469901 рубль 62 копейки, из них: по просроченному основному долгу – 2317788 рублей 36 копеек, по просроченным процентам – 115060 рублей 60 копеек, по процентам на просроченный основной долг – 13828 рублей 03 копейки, по неустойке (пени) на сумму просроченного основного долга – 19170 рублей 67 копеек, по неустойке (пени) на сумму процентов, не уплаченных в срок – 4053 рубля 96 копеек.

Задолженность Ответчиков перед Банком подтверждается:

- индивидуальными условиями договора потребительского кредита № /…/ от 07.10.2019 года с графиком платежей, подписанными ответчиком ФИО1 собственноручно;

- расчетом задолженности ФИО1 перед АО «БайкалИнвестБанк» по состоянию на 01.09.2020 года;

- общими условиями договора потребительского кредита;

- договором поручительства № /…/ от 07.10.2019 года, подписанным ответчиком ФИО2 собственноручно;

- выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с 07.10.2019 года по 02.09.2020 года.

Расчет задолженности ответчиками не оспаривается, контррасчета суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату денежных средств по Кредитному договору Банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности в течение 20 календарных дней с даты предъявления настоящего требования. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. Доказательств обратного суду не представлено, судом не добыто.

При таких обстоятельствах исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 2317788 рублей 36 копеек по ставке 13,2% годовых с 01.09.2020 года по дату его фактического возврата.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами на сумму основного долга с 01.09.2020 года по дату его фактического возврата подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскании на заложенное имущество.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита исполнение обязательств по Договору обеспечивается договором залога имущества № /…/ от 07.10.2019 года: грузовой тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2012, и полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2017.

Согласно Договору залога имущества залоговая стоимость имущества составляет: грузовой тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2012, - 925000 рублей, и полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2017, - 525000 рублей.

Из договоров купли-продажи № /…/ и № 30/09-/…/ от 30.09.2019 года следует, что ООО «Р-Групп» (Продавец) обязуется передать в собственность, а ФИО1 (покупатель) оплатить и принять следующий товар: грузовой тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2012, цена товара 1850000 рублей, и полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2017, цена товара 1050000 рублей.

Согласно актам приема-передачи Продавец передал, а покупатель принял следующий товар: грузовой тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2012, цена товара 1850000 рублей; полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2017, цена товара 1050000 рублей.

Из карточки учета транспортного средства следует, что собственником заложенного имущества является ФИО1

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Согласно ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку предметом залога является движимое имущество, обращение взыскания на него регулируется перечисленными нормами гражданского законодательства, которые обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость являющегося предметом залога движимого имущества не предусматривают, а напротив, содержат ссылку на реализацию имущества с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

В силу приведенных норм начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом – исполнителем. В связи с чем, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, а об установлении начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежат.

Суд считает, что принятые меры по обеспечению иска должны быть сохранены до исполнения решения суд.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «БайкалИнвестБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» задолженность по Кредитному договору № /…/ от 07.10.2019 года по состоянию на 01.09.2020 года в размере 2469901 (Два миллиона четыреста шестьдесят девять тысяч девятьсот один) рубль 62 копейки, из них: по просроченному основному долгу – 2317788 (Два миллиона триста семнадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 36 копеек, по просроченным процентам – 115060 (Сто пятнадцать тысяч шестьдесят) рублей 60 копеек, по процентам на просроченный основной долг – 13828 (Тринадцать тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 03 копейки, по неустойке (пени) на сумму просроченного основного долга – 19170 (Девятнадцать тысяч сто семьдесят) рублей 67 копеек, по неустойке (пени) на сумму процентов, не уплаченных в срок – 4053 (Четыре тысячи пятьдесят три) рубля 96 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 2317788 (Два миллиона триста семнадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 36 копеек по ставке 13,2% годовых с 01.09.2020 года по дату его фактического возврата.

Обратить взыскание на переданное в залог АО «БайкалИнвестБанк» по Договору залога № /…/ от 07.10.2019 года имущество, принадлежащее ФИО1 – грузовой тягач седельный MERCEDES-BENZ AXOR 1843LS, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2012, и полуприцеп самосвал НЕФАЗ-9509-30, ПТС/ПСМ /…/, VIN /…/, год выпуска 2017, путем продажи с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в равных долях в пользу АО «БайкалИнвестБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 274 (Десять тысяч двести семьдесят четыре) рубля 75 копеек, то есть по 5137 (Пять тысяч сто тридцать семь) рублей 38 копеек с каждого.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «БайкалИнвестБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Принятые меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Халкина