Решение № 2-423/2019 2-423/2019~М-155/2019 М-155/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-423/2019

.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новокуйбышевск 13 марта 2019 года

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Алиеве Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-423/2019 по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ООО СК «Согласие-Вита» часть страховой премии, пропорционально периоду отказа от исполнения договора страхования за период с <Дата> по <Дата>, в размере 39 538 руб., штраф в размере 19 768 руб. за невыполнение требований потребителя, а также компенсацию морального вреда в размере 19 768 руб. В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что <Дата> в связи с оформлением кредита в ПАО «БыстроБанк» в размере ... руб. на приобретение автомобиля, между ним и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор страхования жизни и здоровья на время погашения кредита, для гарантированного исполнения кредитных обязательств. Договор был заключен сроком до <Дата> (на 1828 дней). Страховая премия за указанный период составила 83 591,51 руб. Поскольку кредитные обязательства истцом были выполнены досрочно (за 963 дня), у него отпала необходимость в дальнейшем страховании жизни и здоровья. В связи с данным обстоятельством ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за период с <Дата> по <Дата>. Ответ на заявление истец не получил. 13.12.2018 года ФИО1 обратился в ООО СК «Согласие-Вита» с претензией, в которой вновь просил расторгнуть договор страхования и возвратить часть страховой премии, однако ответа на свои обращения истец так и не получил.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2, действующий по устному ходатайству, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ООО СК «Согласие-Вита», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В удовлетворении исковых требований просил отказать, ссылаясь на доводы, изложенные в письменных возражениях.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения истца и его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Пунктом 2 ст. 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <Дата> между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить истцу кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора.

При заключении кредитного договора истцом также был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Согласие-Вита», что подтверждается полисом <№> от <Дата>. Страховая премия по данному договору за весь период страхования, то есть за период с <Дата> по <Дата>, составила 83 594,51 руб.

Одновременно с подписанием договора страхования (полиса <№> от <Дата>) ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с Правилами страхования и получил их при подписании договора, с Условиями договора страхования и всеми его приложениями согласен, что подтверждается собственноручной подписью истца в страховом полисе.

Согласно имеющейся в материалах дела справке от 20.09.2018 года, выданной ПАО «БыстроБанк», ФИО1 погасил задолженность по кредитному договору от <Дата> в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела также было установлено, что 26.09.2018 года истцом в адрес ООО СК «Согласие-Вита» направлено заявление, в котором он просил расторгнуть договор страхования и возвратить часть страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

13.12.2018 года в адрес ООО СК «Согласие-Вита» ФИО1 была направлена претензия, согласно которой истец вновь просил расторгнуть договор страхования, осуществить перерасчет и возвратить ему часть страховой премии. Ответ на претензию истцом получен не был.

20 ноября 2015 года Банком России утверждено Указание N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (зарегистрированное в Минюсте России 12 февраля 2016 года за N 41072) (далее – Указание), которым установлены, в том числе, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

В соответствии с п. 1 данного Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания), страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пунктам 7 и 8 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Таким образом, Указание вступило в законную силу и действовало в момент заключения ФИО1 договора страхования жизни и здоровья с ООО СК «Согласие-Вита» и последующего отказа истца от договора добровольного страхования, поэтому подлежало применению страхователем и страховщиком. Для возврата страховой премии ФИО1 должен был обратиться в ООО СК «Согласие-Вита» в течение 14-ти календарных дней со дня заключения договора страхования, однако истец обратился в страховую компанию лишь 26.09.2018 года, то есть после истечения установленного срока.

Кроме того, согласно п. 8.8.4 Правил страхования (далее – Правила), являющихся неотъемлемой частью договора страхования <№> от <Дата>, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя.

В соответствии с п. 8.10 Правил, при досрочном прекращении договора страхования на основании п. 8.8.4, в частности, если страхователь и/или застрахованное лицо является стороной в кредитном договоре, при досрочном прекращении договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, и при этом ни законом (п. 3 ст. 958 ГК РФ), ни договором страхования и Правилами страхования (пункты 8.8.4, 8.10) не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Учитывая, что действиями ООО СК «Согласие-Вита» права истца как потребителя нарушены не были, суд также не находит оснований для удовлетворения требований в части компенсации морального вреда и взыскании штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 18 марта 2019 года.

Судья /подпись/ Е.И. Строганкова