Решение № 2-1663/2018 2-1663/2018~М-1670/2018 М-1670/2018 от 19 сентября 2018 г. по делу № 2-1663/2018

Дело № 2-1663/18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Соликамск 20 сентября 2018 года

Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующего - судьи Слоновой Н.Б., при секретаре Басалаевлй А.В., с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» обратился в Соликамский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что <дата> между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор-1) в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого заемщиком получен кредит в сумме 500.000 руб. на срок до <дата> с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,99% годовых.

Кредит предоставлен с условием возврата задолженности по выданному кредиту и процентам за пользование кредитом аннуитетными платежами. Количество, размер и периодичность платежей определены в графике погашения, приведенном в Приложении № к Уведомлению «Расчет полной стоимости кредита и график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования».

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору-1, перечислив <дата> денежные средства в размере 500.000 руб. на счет заемщика.

Заемщиком допущены нарушения условий Кредитного договора-1, с февраля 2018 года отсутствуют платежи в погашение основного долга и процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору-1 составляет 515 346,93 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 464 122,19 руб.,

- задолженность по срочным процентам – 48 260,27 руб.,

- задолженность по уплате пени – 2 964,47 руб.

Кроме того, <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № с ипотекой приобретаемого жилого помещения в силу закона, с аннуитетными платежами, с закладной (далее – Кредитный договор-2), по условиям которого заемщиком получен кредит в сумме 1 067 000 руб. на срок до <дата> с оплатой за пользование кредитом 13,25% годовых. По истечении сроков возврата части кредита (части платежа в счет возврата основного долга), установленных в разделе 4 договора, плата за пользование просроченной частью кредита устанавливается в размере 50% годовых (п.1.1 Кредитного договора).

Дополнительным соглашением № от <дата> к кредитному договору изменен размер аннуитетных платежей.

Кредит был предназначен на приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества: 1-комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 37,1 кв.метра, этаж 1, находящейся по адресу: <...> Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору-2 является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права Банка, как залогодержателя, обеспечены закладной от <дата>. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки <дата>.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору-2, перечислив <дата> денежные средства в размере 1 067 000 руб. на текущий счет заемщика.

Однако Заемщиком допущены нарушения условий Кредитного договора-2, с <дата> от заемщика не поступают платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности.

Кроме того, в нарушение п.п. 6.11 – 6.13 кредитного договора недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, в период с <дата> по настоящее время не застраховано.

По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору-2 составляет 340 592,01 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 314 342,82 руб.,

- задолженность по срочным процентам – 20 314,96 руб.,

- задолженность по повышенным процентам – 3 434,23 руб.,

- задолженность по штрафам – 2 500,00 руб.

<дата> заемщику направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитным договорам с требованием ее погашения. До настоящего времени требования банка не выполнены.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 319, 334, 348, 349, 350, 807, 809-811, 819 Гражданского Кодекса РФ, Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 515.346,93 руб., проценты за пользование кредитом в размере 17,99% годовых на фактический остаток основного долга по кредиту, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно; взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> 340.592,01 руб., проценты за пользование кредитом в размере 13,25% годовых на фактический остаток основного долга по кредиту, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 37,1 кв.метра, этаж 1, расположенную по адресу: <...> принадлежащую ФИО2, определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации с публичных торгов в размере 900 000 руб.; также взыскать расходы по госпошлине в сумме 17 759,00 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в сумме 2 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО АКБ «Урал ФД» по доверенности ФИО1 на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации (согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Соликамский», зарегистрирован по адресу: <...> Судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

При таком положении суд считает возможным дело рассмотреть по существу в отсутствие ответчика ФИО2 Неполучение ответчиком судебной корреспонденции суд расценивает как способ, избранный для уклонения от участия в судебном заседании и для избежания гражданско-правовой ответственности. Ответчик по своей инициативе не желает реализовать свои процессуальные права, выразить возражения против иска, представить суду доказательства необоснованности заявленного иска.

В судебном заседании выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка как залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по обстоятельствам, за которые должник отвечает.

Согласно ст. 377 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, которое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Судом установлено, что <дата> между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого заемщиком получен кредит в сумме 500 000 руб. на срок до <дата> с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,99% годовых (л.д. 36, 37).

Установлено также, что <дата> между ОАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № с ипотекой приобретаемого жилого помещения в силу закона, с аннуитетными платежами, с закладной, условиям которого заемщиком получен кредит в сумме 1 067 000 руб. на срок до <дата> с оплатой за пользование кредитом 13,25% годовых. По истечении сроков возврата части кредита (части платежа в счет возврата основного долга), установленных в разделе 4 договора, плата за пользование просроченной частью кредита устанавливается в размере 50% годовых (л.д. 27-28).

Дополнительным соглашением № от <дата> к кредитному договору изменен размер аннуитетных платежей (л.д. 44).

Кредит был предназначен на приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества: 1-комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 37,1 кв.метра, этаж 1, находящейся по адресу: <...> Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору-2 является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права Банка как залогодержателя обеспечены закладной от <дата> (л.д. 42-43, 48-49).

Собственником указанного имущества является ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры от <дата> (л.д. 51-52). <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки (л.д. 50).

Банк свои обязательства по Кредитному договору-1 исполнил, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д. 38). Обязательства по Кредитному договору-2 Банк также исполнил, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д. 53), извещением об использовании кредита (л.д. 54).

Вместе с тем установлено, что ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Уведомление Банка от <дата> о необходимости погашения задолженности (л.д. 63) ответчиком ФИО2 проигнорировано. Факт неисполнения взятых на себя обязательств ответчиком не оспорен, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

Установлено, что по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору-1 составляет 515 346,93 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 464 122,19 руб.,

- задолженность по срочным процентам – 48 260,27 руб.,

- задолженность по уплате пени – 2964,47 руб.

По состоянию на <дата> задолженность по Кредитному договору-2 составляет 340 592,01 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 314 342,82 руб.,

- задолженность по срочным процентам – 20 314,96 руб.,

- задолженность по повышенным процентам – 3 434,23 руб.,

- задолженность по штрафам – 2 500,00 руб.

В соответствии с Отчетом об оценке №-ОЦ от <дата>, выполненном ООО «Пермский центр комплексных решений» (л.д. 64-134), рыночная стоимость 1-комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 37,1 кв.метра, этаж 1, находящейся по адресу: <...>, по состоянию на <дата> составляет 1.125.000 руб. Ликвидационная стоимость (стоимость при вынужденной реализации в срок не более 60 дней) по состоянию на <дата> составляет 900 000 руб. (л.д. 66).

Размер задолженности по кредитным договорам, размер ликвидационной стоимости заложенного имущества у суда сомнений не вызывает, подтверждается представленными истцом расчетами (л.д. 60-61, 62) и Отчетом об оценке, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму долга.

С учетом разъяснений, данных в п. п. 15, 16 совместного Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10. 1998г. № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07. 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 ГК РФ», и вышеприведенных норм права, требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с <дата> по день возврата суммы займа включительно также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина в сумме 17759,00 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в сумме 2000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 515 346,93 руб. (пятьсот пятнадцать тысяч триста сорок шесть руб. 93 коп.)

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» проценты в размере 17,99% годовых за пользование кредитом на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от <дата>, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 340 592,01 руб. (триста сорок тысяч пятьсот девяносто два руб. 01 коп.)

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» проценты в размере 13,25% годовых за пользование кредитом на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от <дата>, начиная с <дата> по день возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от <дата> имущество: 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 37,1 кв.метра, этаж 1, расположенную по адресу: <...> принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 900 000 руб. (девятьсот тысяч руб.)

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» расходы по госпошлине в сумме 17759,00 руб. (семнадцать тысяч семьсот пятьдесят девять руб.) и расходы по оплате услуг оценщика в сумме 2 000 руб. (две тысячи руб.)

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с <дата>.

Судья Н.Б. Слонова