Решение № 2-333/2020 2-333/2020~М-279/2020 М-279/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-333/2020

Дело №2-333/2020

УИД 61RS0049-01-2020-000649- 11


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2020 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Черновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-333/20 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по соглашению о кредитовании № от 01.03.2019 в размере 801024 рубля 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 750890 рублей 78 копеек, начисленные проценты – 47071 рубль 37 копеек, штрафы и неустойка – 3061 рубль 97 копеек;

- расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11210 рублей 24 копеек.

В обоснование своих требований указывает следующее: 01.03.2019 между истцом и ФИО1 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ заключено соглашение о кредитовании №. Во исполнение данного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 804255 рублей 19 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование)задолженности клиента перед банком № от 04.03.2014, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. Сумма кредитования составила 804255 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 17 700 рублей 00 копеек. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а в каждом случае при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности, справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед банком, образовавшаяся за период с 02.03.2020 по 01.06.2020 составляет 801024 рублей 12 копеек, в том числе просроченный основной долг – 750890 рублей 78 копеек, начисленные проценты – 47071 рубль 37 копеек, неустойка – 3061 рубль 97 копеек. Задолженность до настоящего время не погашена заемщиком, в связи с чем банк обратился в суд.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сославшись в заявлении, адресованном суду, то, что по причине из-за финансовых трудностей не имеет возможности приехать из Москвы, где проживает; в представленном суду отзыве указала, что она обращалась в АО «Альфа Банк» за предоставлением отсрочки платежей по кредиту, просила реструктуризировать задолженность, поскольку с февраля 2020 не работала. Из-за ввода режима самоизоляции не успела трудоустроиться, обращалась на биржу труда, ее заявление было принято только в апреле и до настоящего времени находится на рассмотрении. ФИО1 выразила согласие оплачивать задолженность по кредитному договору частями. (л.д.54-55). Дело рассмотрено в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Материалы дела подтверждают заключением между истцом и ответчиком договора потребительского кредита в порядке ст. 434,435,438 ГК РФ.

Согласно анкете-заявлению от 01.03.2019, подписанной ФИО1, она обратилась в АО «Альфа-Банк» с просьбой о предоставлении ей кредита на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенным с банком договорам потребительского кредита, обязуясь соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (л.д.21).

Индивидуальными условиями № от 01.03.2019 договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, установлено, что сумма кредита составляет 804255 рублей 19 копеек (п.1); договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного и уплате процентов, срок возврата кредита – 84 месяца (п.2); процентная ставка – 19,49% годовых (п.4); количество ежемесячных платежей – 84, платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей, сумма ежемесячного платежа – 17700 рублей 00 копеек (п.6); цель использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком соглашениям (п.11); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга, уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12); заемщик ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности (п.14); заемщик собственноручно указала, что с договором рефинансирования ознакомлена и согласна, обязуется выполнять его условия (л.д.19-20).

Своим заявлением от 01.03.2019 (л.д.20 оборот) ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк»; заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, заемщик обязуется выполнять условия ДКБО (п.1); заемщик просит зачислить сумму представленного кредита на текущий счет (п.2.2.); осуществить переводом суммы кредита: 519760 рублей 28 копеек на счет №*** и осуществить полное погашение задолженности по соглашению №; 228644 рубля 32 копейки – на счет №*** и осуществить полное погашение задолженности по соглашению №; 55850 рублей 59 копеек на счет №*** и осуществить полное погашение задолженности по соглашению № (п.2.3.); заемщик своей подписью подтвердила, что с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, ознакомлена и согласна (п.6).

Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком предусмотрено, что клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности (п.1.2.); все платежи в пользу банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода со счета клиента. На который был зачислен кредит (п.3.1.); погашение кредита и уплата процентов, всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится в размере и в даты, указанные в графике погашения (п.3.3.); в даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту; в случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в графике погашения, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка (п.3.4.); клиент обязан погашать задолженность по кредиту. В размере и в даты, указанные в графике погашения (п.6.2.1.); при предъявлении банком требования о досрочном погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности в соответствии с п.4.1. Общих условий, погасить задолженность по соглашению о рефинансировании задолженности в указанный в требовании срок (п.6.2.15.); в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета, установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере. Определенном в заявлении (п.9.1.); в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.6.2.6. Общих условий, банк вправе потребовать уплаты клиентом штрафа в размере 10000 рублей за каждый случай нарушения указанных обязательств; требование об уплате штрафа банк вправе предъявить, если им ранее не было заявлено клиенту требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности неустоек, возмещении убытков, обращении взыскания на предмет залога, а также в случае, если заявленные требования не были удовлетворены (п.9.3); соглашение о рефинансировании задолженности действует до полного выполнения клиентом всех принятых им на себя обязательств или до его расторжения по инициативе банка (п.11.12.) (л.д.24-28).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 6.2.1. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком предусмотрена обязанность погашать задолженность по кредиту в размере и в даты, указанные в графике погашения.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 13.07.2019 по 31.12.2019, с 01.01.2020 по 10.04.2020, открытого на имя ФИО1, ответчик активировала карту, воспользовалась заемными средствами, предоставляемыми банком, внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме, последнее пополнение счета было произведено в феврале 2020 года. С указанной даты заемщик платежи по кредитному договору не производит (л.д.15-17).

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, оплате процентов за пользование кредитом, истец вправе требовать от ФИО1 возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 09.06.2020 общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от 01.03.2019 составляет 801024 рубля 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 750890 рублей 78 копеек, начисленные проценты – 47071 рубль 37 копеек, неустойка – 3061 рубль 97 копеек (л.д.13-14).

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, ответчиком не оспаривается.

Задолженность до настоящего времени не погашена. Ответчик ФИО1 доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, и контррасчет задолженности суду не представила.

Доказательств невозможности исполнения обязательств вследствие обстоятельств непреодолимой силы ответчик не представила.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 801024 рубля 12 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11210 рублей 24 копеек.

Руководствуясь ст.12,56, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 01 марта 2019 года, в сумме 801 024,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 750890,78 рублей; начисленные проценты – 47071,37 рублей; штрафы и неустойки – 3061,97 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11210,24 рублей, всего: 812234,36 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.Р. Толмачева

Решение принято в окончательной форме 16 сентября 2020 года