Решение № 2-1845/2020 2-279/2021 2-279/2021(2-1845/2020;)~М-1769/2020 М-1769/2020 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-1845/2020

УИД: 33RS0003-01-2020-003075-42

Дело № 2-279/2021 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Синягина Р.А.,

при секретаре Запрудновой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указал, что 20.07.2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор №..., по которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования), в котором заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком денежных средств. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 20.07.2012 – 10 000 руб., с 28.01.2015 – 99 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта Стандарт для базовых клиентов» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых. Тарифами ООО «ХКФ Банк» установлено льготный период по карте, который составляет до 51 дня.

При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в Заявлении. Компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %.

Также заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS-оповещений, данная услуга является платной. Комиссия за предоставление указанной услуги в размере 59,00 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В связи с тем, что ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, истцом ответчику 15.04.2018 года направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору. До настоящего времени вышеуказанное требование истца ответчиком не исполнено.

На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от 20.07.2012 в размере 163 650, 49 руб., из которых сумма основного долга – 98 991,38 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 46 406,93 руб., сумма штрафов – 3 500 руб., сумма процентов – 14 752,18 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 473,01 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается соответствующим уведомлением (л.д.109), в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, подержал свои доводы, изложенные в письменных возражениях на иск (л.д. 78-80), полагал, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек 30.11.2020 года.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20.07.2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор №..., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №... с лимитом овердрафта (кредитования), в которого заемщик имел возможность совершать операции за счет кредитных денежных средств, предоставленных банком (л.д.21).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 20.07.2012 – 10 000 руб., с 28.01.2015 – 99 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта Стандарт для базовых клиентов» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых (л.д.24).

Для погашения задолженности по карте клиент обязался размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

По условиям кредитного договора каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1 000 руб., 3 календарных месяцев – 2 000 руб., 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.23 оборот).

Кроме того, условиями кредитования предусмотрено начисление платежей за страхование в рамках Программы коллективного страхования, комиссии за снятие наличных денежных средств, неустоек за возникновение просроченной задолженности.

Условиями Договора об использовании Карты с льготным периодом предусмотрено право Банка требовать полного досрочного погашения задолженности в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или частично (л.д.28).

Истцом обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31). Данный факт ответчиком не оспорен.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, последнее зачисление денежных средств на банковскую карту имело место 30.11.2017 года, каких-либо платежей, в последующих расчетных, и следующим за ними платежных периодах (то есть до 14.01.2018 года включительно) заемщиком не осуществлялось (л.д. 44-47).

Согласно расчету истца, по состоянию на 26.11.2020 задолженность по договору №... от 20.07.2012 составляет 163 650, 49 руб., из которых: сумма основного долга – 98 991, 38 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 46 406, 93 руб., сумма штрафов – 3 500 руб., сумма процентов – 14 752, 18 руб. (л.д. 47).

Расчет денежной суммы задолженности по кредитному договору, составленный истцом, ответчиком в установленном порядке оспорен.

Оценивая доводы ответчика об истечении срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок действия кредитного договора сторонами установлен не был.

Как было указано выше, порядок погашения кредита сторонами был определен посредством установления расчетного периода, и следующего за ним платежного периода, который, исходя из выписки о начислениях и платежах по кредитному договору, заканчивался 14 числа каждого месяца (л.д. 45-47).

Последнюю операцию снятия наличных денежных средств посредством банкомата ответчик совершил 09.12.2017 года, платежный период по данной операции истек 14.01.2018 года, следовательно, с 15.01.2018 года следует исчислять срок исковой давности по рассматриваемым требованиям.

Кроме того, суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

21.09.2018 года ООО «ХКФ Банк» обратилось (сдало на почтовое отделение) к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, судебный приказ был вынесен мировым судьей 05.10.2018 года, и отменен 16.10.2018 года, период судебной защиты, не включающийся в срок исковой давности, составляет 25 дней (л.д. 17, 72, 73).

С учетом вышеизложенного, срок исковой давности по рассматриваемым исковым требованиям, на дату подачи иска (16.12.2020 года) не истек.

На этом основании, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4473 рублей 01 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежную сумму задолженности по кредитному договору №... от 20 июля 2012 года по состоянию на 14 апреля 2018 года включительно, состоящую из: основного долга в размере 98991 рубль 38 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 14752 рубля 18 копеек, штрафов в сумме 3500 рублей 00 копеек, страховых взносов и комиссий в сумме 46406 рублей 93 копейки, а всего 163650 (сто шестьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4473 (четыре тысячи четыреста семьдесят три) рубля 01 копейку.

Составление мотивированного решения отложить на пять рабочих дней со дня окончания разбирательства дела, то есть до 29 марта 2021 года включительно.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий судья: подпись Р.А. Синягин

Решение суда в окончательной форме составлено 29 марта 2021 года

Судья: подпись Р.А. Синягин

Подлинник документа подшит в деле № 2-279/2021, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь Н.А. Запруднова