Решение № 2-3477/2019 2-3477/2019~М-2935/2019 М-2935/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-3477/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Захаренко В.В.,

при секретаре Бадмаеве Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3477/2019 по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

по иску третьего лица, с самостоятельными требованиями, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось ПАО Банк ВТБ с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 24.04.2017 ПАО БанкВТБ 24 и ФИО1 являющийся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих заключили кредитный договор<***>, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 220 000 рублей со сроком на 170 календарных месяца. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу:<адрес обезличен> состоящей из 3-х жилых комнат общей площадью 60,9 кв. м., в том числе жилой площадью 44,6 кв. м., стоимостью 3 160 000 рублей.

Приобретение предмета ипотеки осуществлялось с использованием средств целевого жилищного займа в размере 940 000 рублей по договору: целевого жилищного займа, заключенного24.04.2017между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1

Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 10,9% годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, до 20.01.2018 (п. 3.5 Кредитного договора).

21 января очередного календарного года рассчитывался новый размер процентной ставки по формуле согласно п. 3.5.1.2 кредитного договора, но превышающей размер итоговой процентной ставки, установленной п.п. 3.5.1.4 кредитного договора.

Согласно п.п. 3.5.2.3 кредитного договора, если кредитор узнал об исключении заемщика из реестра участников НИС, процентная ставка устанавливается в размере 11, 75% годовых.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы установленной кредитным договором. На день заключения кредитного договора: размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов пользование кредитом составлял 21 678 рублей (п. п. 3.4 кредитного договора).

Согласно кредитного договора, в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. 3.10 кредитного договора).

В соответствии с кредитным договором (п. 5), исполнение заемщиком: обязательств по кредитному договору обеспечивается: залогом предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: заемщику был предоставлен кредит в размере 2 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени.

В соответствии с кредитным договором истцом направлено заемщику, письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Просроченная задолженность по кредитному договору по состояниюна 05.06.2019не погашена и составляет 2154 994 рубля 96 копеек, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 2039312 рублей 96 копеек; задолженность по плановым процентам – 115 681 рубль 58 копеек.

Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке№ 19068, составленным ООО «Новосибирская Оценочная Компания»30.05.2019составляет 2 878 000 рублей.

Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенным в соответствии с отчетом об оценке, а именно в размере 2 878 000 рублей * 80% = 2 302 400 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банка ВТБ задолженность по кредитному договору№ 623/3711-000637 от24.04.2017 по состоянию на05.06.2019в сумме 2 154994 рубля 54 копейки, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 2039312 рублей 96 копеек; задолженность по плановым процентам – 115681 рубль 58 копеек; обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) – квартиру по адресу:г. <адрес обезличен>,состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 60,9 кв.м., в том числе жилой площадью 44,6 установив начальную продажную цену в размере 2 302 400 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24974 рубля 97 копеек.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в ходе производства по делу обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту, в обосновании заявления указал, что на основании п. 2 ст. 14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»24.04.2017 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого займа№1702/00253833, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный займ предоставляется в размере 940 000 рублей для уплаты первоначально взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ответчика, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 24.04.2017 <***>, выданному банком ВТБ 24 (ПАО), находящегося по адресу:г. <адрес обезличен> общей площадью жилого помещения 66,7 кв.м, состоящего из 3-х комнат, расположенного на 3 этаже, кадастровыйномер <Номер обезличен>, договорной стоимостью 3 160 000 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт29.11.2018без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику было направлено уведомление с приложением сведений о задолженности и графика возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности по указанным в уведомлении реквизитам.

До настоящего времени обязательство по возврату суммы целевого жилищного займа и начисленных процентов ответчик не исполняет.

На основании изложенного, ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 1 467457 рублей 98 копеек, в том числе: 1461511 рублей 25 копеек – сумма основного долга; 5946 рублей 73 копейки – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа по графику с 04.07.2019 по день вступления в законную силу решения суда; взыскание произвести в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, кадастровый (условный)<Номер обезличен>, расположенную по адресу:г. <адрес обезличен> установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с договорной стоимостью в размере 3160000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Определением от 28.08.2019 ФГКУ «Росвоенипотека» привлечены к участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ, представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, о его месте и времени извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебных повесток по адресу, указанному в иске. О причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представил.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд с учетом вышеуказанных правовых норм, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Судом установлено, что согласно листа записи из ЕГРЮЛ 01 января 2018 года Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником при реорганизации является Банк ВТБ (Публичное акционерное общество).

Согласно ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизацию юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии с положениями ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. Согласно ч. 4 названной статьи юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Государственная регистрация юридического лица, создаваемого в результате реорганизации (в случае регистрации нескольких юридических лиц - первого по времени государственной регистрации), допускается не ранее истечения соответствующего срока для обжалования решения о реорганизации (пункт 1 статьи 60.1).

С учетом положений закона, установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для производства в порядке статьи 44 Гражданского процессуального кодекса РФ замены Банк ВТБ 24 (ПАО) на его правопреемника Банк ВТБ (ПАО).

24.04.2017 между ЗАО Банк ВТБ 24 и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор<***>, согласно которому банк предоставил ответчику денежную сумму в размере 2 220 000 рублей на срок 170 месяцев с даты предоставления кредита. Кредит предоставлялся для приобретения в индивидуальную собственность квартиры, расположенной по адресу:г. <адрес обезличен> Процентная ставка 10,9% годовых.

Согласно п. 1.1 Договора в рамках индивидуальных условий применяются термины и определения, предусмотренные Разделом 2 Правил.

Согласно раздела 4 Кредитного договора предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу:г. <адрес обезличен>. Описание: количество комнат - 3 (три), общая площадь – 60,9 кв.м., жилая площадь – 44,6 кв.м.

Цена Предмета ипотеки по договору купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ: 3 160000 рублей, выплачиваемая Заемщиком за счет кредитных средств в размере 2 220рублей, средств ЦЖЗ в размере 940000 рублей.

С уведомлением о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлен лично, о чем имеется его подпись.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно которой на счет ответчика29.05.2017поступили денежные средства в размере 2 220 000 рублей на основании платежного поручения № 312708 от 29.05.2017.

Однако заемщик, взятые на себя обязательства не исполняет.

Согласно разделу 8 правил предоставления и погашения кредита заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик, исключенный из реестра Участников НИС, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п. 3.9 индивидуальных условий за каждый день просрочки начиная с даты получения кредитором уведомления УФО или заемщика об исключении заемщика из Реестра Участников НИС (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате процента начиная с даты возникновения просроченной задолженности по уплате процентов и до даты ее окончательного погашения заемщик, исключенный из Реестра Участников НИС, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п. 3.10 индивидуальных условий за каждый день просрочки начиная с даты получения кредитором уведомления УФО или заемщика об исключении заемщика из Реестра Участников НИС (включительно).

Датой признания заемщиком неустойки, указанной в пп. 8.2 и 8.3 Правил, считается дата фактического получения кредитором денежных средств, достаточных для уплаты неустойки. Неустойка, предусмотренная договором, не покрывает убытки кредитора, который вправе взыскать их в полном размере с заемщика, исключенного из Реестра Участников НИС, сверх неустойки.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с договором считаются исполненными при наступлении любого из следующих событий: возврат суммы кредита и начисленных процентов за весь срок кредита, а также уплата сумм и пеней в полном объеме; - признание обязательств по договору исполненными в иных случаях, предусмотренных законодательством, а также договором в случае осуществления страховой выплаты кредитору в соответствии с разделом 6 индивидуальных условий в размере, достаточном для полного погашения задолженности по договору.

Согласно п. 3.9 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.10 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату процентов: 0,06 % от сумм платежа за каждый день просрочки.

29.04.2019ответчику ФИО1 направлялось требование банка о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без исполнения.

По состоянию на05.06.2019сумма задолженности по основному долгу, процентам составляет в сумме 2 154994 рубля 54 копейки, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 2039312 рублей 96 копеек; задолженность по плановым процентам – 115681 рубль 58 копеек.

Расчет задолженности истцом составлен верно, ответчиком не оспорен и принимается судом.

Согласно закладной ФИО1 18.05.2017 передал ПАО Банку ВТБ 24 в обеспечение исполнения кредитных обязательств квартиру, расположенную по адресу:г. <адрес обезличен>

Исходя из заявленных требований и существа иска суд применяет нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения по кредитному договору, договору займа, согласно которым по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 ГК РФ); по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статья 807 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статья 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборона или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок (пункт 1 статья 314 ГК РФ); исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 ГК РФ); за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Оценивая представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, вследствие чего является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Судом установлена обоснованность заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору №623/3711-0000637от24.04.2017 по состоянию на05.06.2019в сумме 2 154994 рубля 54 копейки, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 2039312 рублей 96 копеек; задолженность по плановым процентам – 115681 рубль 58 копеек и взыскивается с ответчика в указанной истцом сумме.

В соответствии с п.п.1,2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа не исполнял.

Следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора являются законными и обоснованными.

На основании свидетельства серии1702№ 00253833 от 01.02.2017 ФИО2 является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и имеет право на получение целевого жилищного займа в соответствии с Правилами предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном накопительном счете, по состоянию на01.02.2017в размере 898 117 рублей 18 копеек на приобретение жилого помещения.

24.04.2017между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор № 1702/00253833целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно п. 3.1 указанного договора целевой жилищный займ предоставляется заемщику: в размере 940 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору от24.04.2017 № №623/3711-0000637, выданному ПАО Банк ВТБ 24, находящегося по адресу:г. <адрес обезличен>, общей площадью 60,9 кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 3 этаже, договорной стоимостью 3 160 000 рублей; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Исполнение обязательств по указанному договору со стороны третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» подтверждается карточка учета средств и расчетов за январь 2016 – декабрь 2017 года.

Обеспечение исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в п. 3.1. договора, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Законным владельцем составленной ФИО1о закладной, удостоверяющей право по кредитному договору от 24.04.2017 № №623/3711-0000637 является ПАО Банк ВТБ.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области24.05.2017.

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу:г. <адрес обезличен> подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости от18.05.2017, актом приема-передачи от18.05.2017, выпиской ЕГРН от 21.05.2019 № 99/2019/262894304.

В соответствии с п. 6 Договора целевого жилищного займа, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п.п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерства обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства РФ от 21.05.2005 №89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, кроме случая, предусмотренного частью 3 статьи 12 Федерального закона.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Именной накопительный счет закрывается в течение 10 рабочих дней с даты поступления указанного уведомления (в случае, предусмотренном частью 3 статьи 12 Федерального закона, - с 1-го числа месяца, следующего за днем наступления даты, указанной в договоре целевого жилищного займа).

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от 14.06.2019именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащего ФИО1,<Дата обезличена> г.р., закрыт без права на использование накоплений29.11.2018на основании сведений (вх.5211нсот27.11.2018) регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник ИНС проходил военную службу, с датой возникновения основания для исключения из реестра участников ИНС12.09.2018. По состоянию на29.11.2018у участника ИНС образовалась задолженность на сумму 1461 511 рублей 25 копеек, перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», ответчику направлено уведомление о необходимости погашения задолженности№ НИС-3/2/12714 от 25.12.2018 с графиком возврата задолженности и расчетом задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности.

В соответствии с п. 89 Правил «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев.

По состоянию на12.09.2018 задолженность ответчика ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа составляет 1467 457 рублей 98 копеек, из которых сумма задолженности 1461511 рублей 25 копеек, пени (в размере 0,1 процентов суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) 5946 рублей 73 копейки.

Расчет произведен третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, верно, ответчиком не оспорен и принимается судом.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о обоснованном заявлении требований третьим лицом о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа процентов, пени.

Что касается требований о взыскании с ФИО1 пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по графику с 04.07.2019 по день вступления в законную силу решения суда, судья приходит к следующему.

Пункт 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» отмечено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты-этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО1 пени (в размере 0,1 процентов суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) - 5946 рублей 73 копейки и пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по графику с 04.07.2019 по день вступления в законную силу решения суда, судья приходит к следующему.

Частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока- исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (абзац 2 части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчиком на текущий момент допущены нарушения исполнения обязательств, то у истца возникло право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст.46 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке», до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно отчета№ 190668 об оценке квартиры, рыночная стоимость объекта оценки, квартиры, расположенной по адресу:г. <адрес обезличен> предоставленного истцом ПАО «Банк ВТБ», определена в размере 2 878 000 рублей.

Данный отчет отвечает всем требованиям Правил проведения экспертизы и соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, а также ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» № 73-ФЗ от 31 мая 2001 года, предъявляемым к форме и содержанию экспертного заключения.

Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, а именно в размере 2 302 400 рублей.

В этой связи, с учетом изложенных выше норм законодательства и исследованных доказательств, суд при определении размера рыночной стоимости квартиры, исходит из настоящего экспертного заключения.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца ПАО «Банк ВТБ» об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно правилами ст. 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Устанавливая начальную продажную цену, судья руководствуется интересами сторон, а также возможным обеспечением требований и истца по обязательствам платы задолженности ответчиком, в связи с чем, устанавливает цену равную 2 302400 рублей.

Рассматривая исковые требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3160000 рублей суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено ч. 1 ст. 342 в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ст. 46 предусмотрено, что требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Первоначальное право на предмет залога имеет истец ПАО Банк ВТБ, следовательно, третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» могут быть удовлетворены после удовлетворения требований Банка.

В свою очередь п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Однако, третьим лицом ФГКУ «Росвоенипотека», заявляющим требование об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 3160000 рублей, не представлено доказательств стоимости объекта недвижимости, в соответствии с которым суд мог бы установить указанную начальную продажную стоимость.

Исходя из чего, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, по адресу:г. <адрес обезличен> состоящей из 3 жилых комнат общей площадью 60,9 кв.м., в том числе жилой площадью 44,6 кв.м и об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 3160000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Истцом ПАО Банком ВТБ при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 24974 рубля 97 копеек. В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца ПАО Банк ВТБ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 24.04.2017, заключенный между ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору№ <Номер обезличен> от24.04.2017 по состоянию на05.06.2019 в сумме 2154 994 рубля 54 копейки, в том числе: ссудную задолженность по кредиту в размере 2039312 рублей 96 копеек, задолженность по плановым процентам в размере 115 681 рубль 58 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) – квартиру расположенную по адресу:г. <адрес обезличен>, состоящей из 3 жилых комнат общей площадью 60,9 кв.м., в том числе жилой площадью 44,6 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 2 302 400 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» расходы по оплате госпошлины в сумме 24974 рубля 97 копеек.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 1467457 рублей 98 копеек, в том числе: сумму основного долга по целевому жилищному займу в размере 1461511 рублей 25 копеек, пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 5946 рублей 73 копейки.

Взыскание с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по графику с 04.07.2019 по день вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении исковых требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, кадастровый (или условный) номер <Номер обезличен>, расположенную по адресу:Иркутская область, <адрес обезличен>, находящуюся в собственности ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с договорной стоимостью в размере 3160 000 рублей, путем реализации с публичных торгов - отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Захаренко

Решение в окончательной форме изготовлено 01.10.2019