Решение № 2-1931/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-1931/2020

УИД 61MS0232-01-2020-000846-77

Дело №2-1931/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 г. г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Басюк Р.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1, третье лицо: АО «Газпромбанк» о расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ... г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № сроком действия с ... г. по ... г.. По условиям договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами). В соответствии с п. 4.3.1 договора страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 2 033,84 рублей и оплачивается не позднее ... г.. В соответствии с п. 4.3.2 договора страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. В соответствии с п. 8.2 договора выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения. Согласно п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании от ... г., досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию (взнос) за период, в течение которого действовало страхование. Пунктами 6.14.5-16.15.2 Правил ипотечного страхования предусмотрено, что в случае неуплаты страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон; в случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон - расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об оплате страхового взноса). Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1617,13 рубля истек ... г., однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик в установленный срок не выполнил. ... г. АО «СОГАЗ» направило ФИО1 письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 207,66 рублей за период с ... г. по ... г. (дата досрочного расторжения договора страхования, указанная в соглашении о расторжении договора страхования) в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, согласно акту расчета страховой премии, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы. Данное письмо было оставлено ответчиком без ответа. Своим правом на расторжение договора в одностороннем порядке ФИО1 в письменной форме не воспользовался. ... г. АО «СОГАЗ» обратилось с исковым заявлением в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону, понесло судебные расходы в виде оплаты госпошлины в размере 6 400 рублей (6 000 руб. - при подаче иска по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров и 400 руб. по спору имущественного характера). ... г. исковое заявление было возвращено для направления его по подсудности на судебный участок Октябрьского района г. Ростова-на-Дону. ... г. иск был принят мировым судьей судебного участка № 8 Октябрьского судебного района г. Ростова-на-Дону. Только после подачи искового заявления в суд, ... г. ответчиком была оплачена страховая премия в размере 1617,13 рублей. Таким образом, в отсутствие подписанного ФИО1 соглашения о расторжении договора страхования №S2713, а также оплаты страховой премии в установленный договором срок, право страховщика на прекращение договора в связи с нарушением его существенных условий может быть реализовано только в судебном порядке. Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования расторгнут не был, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, а также понесенные расходы в размете 6 400 рублей.

На основании изложенного, АО «СОГАЗ», с учетом уточнения заявленных требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит суд: расторгнуть договор страхования между АО «СОГАЗ» и ФИО1 № сроком действия с ... г. по ... г., с ... г.. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 руб.

Представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что страховая премия за текущий период им полностью оплачена, поддержал представленные в материалы дела письменные возражения.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил мотивированный письменный отзыв на заявленные требования, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ... г. ФИО1 заключил с АО «Газпромбанк» кредитный договор №№, предметом которого являлось предоставление ему целевого кредита в сумме 1 100 000 руб., сроком по ... г. в целях инвестирования строительства жилого дома по адресу: <...>. Обеспечением исполнения обязательств по данном договору является залог указанной квартиры, приобретенной по договору участия в долевом строительстве жилого дома №№ от ... г..

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 застраховал от рисков, утраты и повреждения заложенное недвижимое имущество, заключив с АО «Согаз» договор страхования при ипотечном кредитовании сроком действия по ... г.. А именно, ... г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования 2317IS2713 сроком действия с ... г. по ... г., по условиям которого страховая премия подлежала уплате в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами).

В соответствии с п. 4.3.1 договора страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 2 033,84 рублей и оплачивается не позднее ... г..

В соответствии с п. 4.3.2 договора страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

В соответствии с п. 8.2 договора выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1 617,13 рублей истек ... г., однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ФИО1 в установленный договором срок не исполнил.

Пунктом 9.1.5 договора предусмотрено, что в случае неуплаты страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон; в случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон - расторгнуть договор страхования в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об оплате страхового взноса.

Согласно п. 6.6.5. Правил страхования при ипотечном кредитовании от ... г., досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию (взнос) за период, в течение которого действовало страхование.

... г. АО «СОГАЗ» направило ФИО1 заказной почтой по адресу: <...> письмо и соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. (л.д. 23-27)

В указанном письме ФИО1 предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 207,66 рублей за период с ... г. по ... г..

Между тем, указанное почтовое отправление не было вручено ФИО1 и возвращено отправителю.

В связи с не достижением соглашения о расторжении договора страхования, АО «СОГАЗ» первоначально обратилось с настоящим исковым заявлением в Октябрьский районный суд <...> ... г., а впоследствии ... г. предъявило иск мировому судье судебного участка № 8 Октябрьского судебного района г.Ростова-на-Дону.

Только после принятия искового заявления мировым судьей к своему производству ФИО1 ... г. оплатил оспариваемую АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 1617,13 рублей, однако АО «СОГАЗ» настаивает на необходимости расторжения договора страхования.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пунктом п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется; на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским, кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу положений ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Принимая во внимание приведенные нормативные положения, то, что ФИО1 не был внесен в установленный договором страхования срок очередной взнос (был внесен со значительной просрочкой, превысившей 6 месяцев), что предусмотрено договором в качестве основания для расторжения такового, учитывая направление АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 соглашения о расторжении договора, которое не было подписано последним, а также отсутствие у истца намерения на сохранение договорных отношений с ответчиком, суд приходит к выводу о необходимости расторжения с ... г. (с даты, указанной в соглашении, направленном истцом ответчику) договор страхования №, заключенного между АО «Согаз» и ФИО1

Позиция ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора подлежит отклонению, исходя из следующего.

Как уже было указано выше, в соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При этом следует учитывать, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В данном случае, из материалов дела следует, что АО «СОГАЗ» надлежащим образом направило заказной почтой по адресу места жительства ответчика (<...>) предложение о расторжении договора страхования.

Однако указанное почтовое отправление, содержавшее юридически значимое сообщение, не было фактически получено адресатом и возвращено отправителю. Поскольку ответчиком не было представлено доказательства того, что названное почтовое отправление не было вручено адресату не по его вине, а в силу объективных причин, таковое, в силу ст. 165.1 ГК РФ, следует считать доставленным, а истца, соответственно, надлежащим образом исполнившим обязанности, предусмотренные ст. 452 ГК РФ.

Ссылки ФИО1 на внесение им оспариваемого страхового взноса и на нецелесообразность расторжение договора страхования отклоняются судом, учитывая, что соответствующий платеж был совершен со значительной просрочкой, уже после реализации АО «СОГАЗ» своего правомочия на расторжение договора страхования.

При этом решение вопроса о наличии либо отсутствии целесообразности в расторжении договора страхования при наступлении для этого условий, предусмотренных договором, относится к исключительной компетенции АО «СОГАЗ».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Статьей 101 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В связи с изложенным, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 6 400 руб., из которых 6 000 руб. за рассмотрение требований о расторжении договора и 400 руб. – за требования о взыскании страховой премии, которые АО «СОГАЗ» не поддержало вследствие их добровольного удовлетворения ответчиком в ходе рассмотрения дела судом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор страхования № сроком действия с ... г. по ... г. заключенный между АО «Согаз» и ФИО1, с ... г..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Согаз» государственную пошлину в размере 6 400 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20 июля 2020 г.

Судья