Решение № 2-116/2025 2-116/2025(2-1490/2024;)~М-1174/2024 2-1490/2024 М-1174/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-116/2025

Дело № 2-116/2025

УИД: 69RS0014-02-2024-001900-61

Заочное
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года г. Конаково Тверская область

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Любаевой М.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Слепцовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Т-Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Т-Страхование» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 11 августа 2022 года между ФИО1 и АО «Т-Страхование» заключен договор страхования № 1553170214 от 11 августа 2022 года на условиях «Правил ипотечного страхования от 22 октября 2021 года». Срок страхования с 21.08.2022г. по 23:59 20.08.2023г. Застрахованным по данному договору является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Доля участия в страховой сумме по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни 100 %. Выгодоприобретателем первой очереди по договору страхования в размере непогашенной задолженности по кредитному договору <***> от 21.08.2021г. является ПАО «Сбербанк России». Выгодоприобретателем второй очереди в случае превышения общей страховой выплаты, предусмотренной договором над суммой задолженности перед выгодоприобретателем 1-ой очереди являются застрахованные, а в случае их смерти законные представители. Страховые риски: смерть в результате несчастно случая или болезни; инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни (страховая сумма – 1 095 698 руб. 25 коп., страховая премия составила 1 697 руб.). Как указано в п. 8.4 договора страхования направление полиса, памятки и правил страхования по адресу электронной почты, указанному в настоящем полисе является надлежащим их вручением страхователю. Пунктом 8.5 договора страхования предусмотрено, что оплачивая страховую премию страхователь подтверждает, что полис, памятку и правила страхования получил и согласен с их условиями. Согласно п. 8.8 договора страхования стороны пришли к соглашению, что настоящий полис и любые документы в рамках полиса могут быть подписаны страховщиком с использованием факсимильной или электронной подписи уполномоченного представителя страховщика. 1 августа 2023 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на получение страховой выплаты. Согласно представленным документам ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена инвалидность первой группы повторно. Согласно предоставленной копии справки серия МСЭ-2023 № 0496220, выданной Бюро № 14 – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Тверской области» Минтруда России ФИО1 была повторно бессрочно установлена инвалидность первой группы 16 мая 2023 года. Как следует из представленной копии протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико – социальной экспертизы № 467.14.69/2023 от 19.05.2023г. ФИО1 была повторно установлена первая группа инвалидности по основному заболеванию: <данные изъяты>. Также из анамнеза вышеуказанного документа известно, что ФИО1 была установлена инвалидность 3 группы в 2014 году, в 2018 году инвалидность установлена бессрочно с диагнозом <данные изъяты> Согласно представленной копии выписки из амбулаторной карты №, выданной ГБУЗ «Областная клиническая больница», ФИО1 установлен диагноз «<данные изъяты> Согласно п. 8.1 договора страхования оплатой страховой премии по настоящему договору страхователь подтверждает, что на дату заключения договора, указанную в настоящем полисе ни один из застрахованных не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: в том числе <данные изъяты>. Ни один из застрахованных не является и никогда не являлся инвалидом. В соответствии с п. 8.2 договора страхования страхователь подтверждает, что все сообщенные при заключении настоящего договора сведения, в частности указанные выше в подтверждении страхователя, являются полными и достоверными и могут быть использованы страховщиком при исполнении настоящего договора. Страхователь уведомлен о том, что сообщение страховщику заведомо ложных или недостоверных сведений о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового случая, предусмотренного в договоре страхования, является основанием для реализации требования страховщика о признании недействительными настоящего договора страхования в судебном порядке. Однако, из представленных документов следует, что на дату заключения договора страхования – 11 августа 2022 года ответчику уже был установлен диагноз <данные изъяты> и ответчик является инвалидом третьей группы с 2018 года бессрочно. Поскольку ответчик оплатой страховой премии подтвердил отсутствие у него такого заболевания как <данные изъяты> а также подтвердил, что не имеет и не имел в прошлом инвалидности, то истец был введен в заблуждение и совершая сделку исходил из того, что ответчик на дату заключения договора страхования заболеваний и инвалидности согласно п. 8.1 договора страхования не имеет. При этом, учитывая дистанционный формат заключения договора до момента оплаты страховой премии истец имел возможность ознакомиться с договором страхования и правилами страхования неограниченное количество раз и принять взвешенное решение о том относит ли истец себя к числу лиц, которые попадают под указанные в п. 8.1 договора страхования ограничения.

На основании изложенного истец просит суд признать договор страхования № от 11 августа 2022 года, заключенный между ФИО1 и АО «Т-Страхование» недействительным. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) в пользу АО «Т-Страхование» госпошлину в размере 6000 руб.

Истец АО «Т-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась. Об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи, с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третьи лица ПАО "Сбербанк России", АО "тинькофф Страхование" в судебное заседание своих представителей не направили, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Со стороны ответчика доказательств не представлено.

Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание нормы материального права, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11 августа 2022 года между ФИО1 и АО «Т-Страхование» заключен договор страхования № от 11 августа 2022 года на условиях «Правил ипотечного страхования от 22 октября 2021 года». Срок страхования с 21.08.2022г. по 23:59 20.08.2023г. Застрахованным по данному договору является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Доля участия в страховой сумме по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни 100 %. Выгодоприобретателем первой очереди по договору страхования в размере непогашенной задолженности по кредитному договору <***> от 21.08.2021г. является ПАО «Сбербанк России». Выгодоприобретателем второй очереди в случае превышения общей страховой выплаты, предусмотренной договором над суммой задолженности перед выгодоприобретателем 1-ой очереди являются застрахованные, а в случае их смерти законные представители. Страховые риски: смерть в результате несчастно случая или болезни; инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни (страховая сумма – 1 095 698 руб. 25 коп., страховая премия составила 1 697 руб.).

Согласно пунктам 2,3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Настоящий договор был заключен путем вручения страховщиком страхователю полиса-оферты, подписанного страховщиком. Согласие на заключение договора страхования на предложенных страховщиком условиях (акцепт) подтверждается принятием от страховщика полиса, оплатой страховой премии.

Как указано в п. 8.4 договора страхования направление полиса, памятки и правил страхования по адресу электронной почты, указанному в настоящем полисе является надлежащим их вручением страхователю.

Пунктом 8.5 договора страхования предусмотрено, что оплачивая страховую премию страхователь подтверждает, что полис, памятку и правила страхования получил и согласен с их условиями.

Согласно п. 8.8 договора страхования стороны пришли к соглашению, что настоящий полис и любые документы в рамках полиса могут быть подписаны страховщиком с использованием факсимильной или электронной подписи уполномоченного представителя страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на получение страховой выплаты. Согласно представленным документам 16 мая 2023 года ФИО1 установлена инвалидность первой группы повторно.

Согласно предоставленной копии справки серия МСЭ-2023 № 0496220, выданной Бюро № 14 – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Тверской области» Минтруда России ФИО1 была повторно бессрочно установлена инвалидность первой группы 16 мая 2023 года.

Как следует из представленной копии протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико – социальной экспертизы № 467.14.69/2023 от 19.05.2023г. ФИО1 была повторно установлена первая группа инвалидности по основному заболеванию: <данные изъяты>

Также из анамнеза вышеуказанного документа известно, что ФИО1 была установлена инвалидность 3 группы в 2014 году, в 2018 году инвалидность установлена бессрочно с диагнозом <данные изъяты>

Согласно представленной копии выписки из амбулаторной карты №, выданной ГБУЗ «Областная клиническая больница», ФИО1 установлен диагноз «сахарный диабет 1 типа» в четырехлетнем возрасте.

Суд приходит к выводу, что спорных договор страхования является недействительным в силу следующего.

Согласно п. 8.1 договора страхования оплатой страховой премии по настоящему договору страхователь подтверждает, что на дату заключения договора, указанную в настоящем полисе ни один из застрахованных не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: в том числе сахарный диабет. Ни один из застрахованных не является и никогда не являлся инвалидом.

В соответствии с п. 8.2 договора страхования страхователь подтверждает, что все сообщенные при заключении настоящего договора сведения, в частности указанные выше в подтверждении страхователя, являются полными и достоверными и могут быть использованы страховщиком при исполнении настоящего договора. Страхователь уведомлен о том, что сообщение страховщику заведомо ложных или недостоверных сведений о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового случая, предусмотренного в договоре страхования, является основанием для реализации требования страховщика о признании недействительными настоящего договора страхования в судебном порядке.

Однако, из представленных документов следует, что на дату заключения договора страхования – 11 августа 2022 года ответчику уже был установлен диагноз <данные изъяты> и ответчик является инвалидом третьей группы с 2018 года бессрочно.

Поскольку ответчик оплатой страховой премии подтвердил отсутствие у него такого заболевания <данные изъяты>, а также подтвердил, что не имеет и не имел в прошлом инвалидности, то истец был введен в заблуждение и совершая сделку исходил из того, что ответчик на дату заключения договора страхования заболеваний и инвалидности согласно п. 8.1 договора страхования не имеет.

При этом, учитывая дистанционный формат заключения договора до момента оплаты страховой премии истец имел возможность ознакомиться с договором страхования и правилами страхования неограниченное количество раз и принять взвешенное решение о том относит ли истец себя к числу лиц, которые попадают под указанные в п. 8.1 договора страхования ограничения.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что истец при заключении договора страхования находился в заблуждении относительно существенных условий сделки и ее последствий, которое было настолько существенным, что истец разумно и объективно оценивая ситуацию и зная о действительном положении дел, данную следку не совершил бы.

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГК РФ, суд полагает установленными обстоятельства, на которых основаны заявленные исковые требования, вследствие чего иск надлежит удовлетворить.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление АО «Т-Страхование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Т-Страхование» недействительным.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) в пользу АО «Т-Страхование» госпошлину в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в Конаковский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья М.Ю. Любаева