Решение № 2-1680/2024 2-217/2025 2-217/2025(2-1680/2024;)~М-1365/2024 М-1365/2024 от 26 января 2025 г. по делу № 2-1680/2024

Гражданское дело № 2-217/2025

69RS0014-02-2024-002235-26

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года г.Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Чувашовой И.А.,

при секретаре Зимовец И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

В суд обратилось Публичное акционерное общество «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.04.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 431400 руб. 00 коп. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.08.2023 г., на 14.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 351 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.08.2023 г., на 14.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 320 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 137600 руб. 58 коп.

По состоянию на 14.10.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 431919 руб. 67 коп., из них:

- комиссия за ведение счета 298,00 руб.,

- иные комиссии 2950,00 руб.,

- комиссия за СМС-информирование 0 руб.,

- дополнительный платеж 0 руб.,

- просроченные проценты 63237,19 руб.;

- просроченная ссудная задолженность 357856,64 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду 3258,88 руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную суму 54,95 руб.,

- неустойка на остаток основного долга 0 руб.,

- неустойка на просроченную суду 2406,90 руб.,

- неустойка на просроченные проценты 1857,11 руб.,

- штраф на просроченный платеж 0 руб.,

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 26.042023 г., Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом транспортного средства GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 230211,10 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 29.08.2023 по 14.10.2024 в размере 431919, 67 руб.

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 33297,99 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 230211,10 руб., способ реализации и – с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил. О времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, в деле имеется расписка о получении судебной повестки. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации (<адрес>), судебное извещение возвращено почтой по истечении срока хранения.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 г. "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 26.04.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» (Банк, Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в общей сумме 431400 руб. 00 коп. под 26,9 % годовых (указанная ставка применяется согласно п.4 Индивидуальных условий, если Заемщик: не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате покупок. Процентная ставка увеличивается с установлением Лимита кредитования; не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования), сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №, рег.знак № (п.п.1,4,6,10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Банк исполнил свои обязательства по договору, денежные средства ответчику предоставил. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с 26.04.2023 по 14.10.2024, представленной в суд истцом.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.08.2023 г., по состоянию на 14.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 351 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.08.2024 г., на 14.10.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 320 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в общем размере 137600 руб. 58 коп.

По состоянию на 14.10.2024 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 431919 руб. 67 коп., из них:

- комиссия за ведение счета 298,00 руб.,

- иные комиссии 2950,00 руб.,

- комиссия за СМС-информирование 0 руб.,

- дополнительный платеж 0 руб.,

- просроченные проценты 63237,19 руб.;

- просроченная ссудная задолженность 357856,64 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду 3258,88 руб.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную суму 54,95 руб.,

- неустойка на остаток основного долга 0 руб.,

- неустойка на просроченную суду 2406,90 руб.,

- неустойка на просроченные проценты 1857,11 руб.,

- штраф на просроченный платеж 0 руб.

Расчет задолженности истцом представлен и ответчиком не оспорен.

Банк направил ответчику досудебную претензию от 31.01.2024 исх. № 57 об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть кредитный договор. По состоянию на 31.01.2024 г. сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, составляет 397100,52 руб.

Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 26.04.2023 г. за период с 29.08.2023 по 14.10.2024 г. в размере 431919 руб. 67 коп., подлежат удовлетворению.

Согласно п.10 Кредитного договора (Индивидуальные условия) в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора № от 26.04.2023 г., Заемщик передал в залог Банку транспортное средство марки GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №, рег.знак №, залоговой стоимостью 360000 рублей.

Согласно карточке учета транспортного средства от 05.12.2024 года, автомобиль GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №, рег.знак №, зарегистрирован за ФИО1 с 01.04.2023 года.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. N 2872-12 "О залоге" предусмотрено, что реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Ввиду ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №, рег.знак №, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц на 7 %,

- за второй месяц – на 5 %,

- за каждый последующий месяц – 2 %.

С учетом применения данного пункта Общих условий, начальная продажная цена автомобиля составит 230211 руб. 10 коп.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 26.04.2023 г. за период с 29.08.2023 по 14.10.2024 г. в размере 431919 руб. 67 коп., в том числе:

- комиссия за ведение счета 298 руб. 00 коп.,

- иные комиссии 2950 руб. 00 коп.,

- просроченные проценты 63 237 руб. 19 коп.,

- просроченная ссудная задолженность 357856 руб. 64 коп.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду 3258 руб. 88 коп.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 54 руб. 95 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду 2406 руб. 90 коп.,

- неустойка на просроченные проценты 1857 руб. 11 коп.,

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33297 руб. 99 коп.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 230211 руб. 10 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33297 руб. 99 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 26.04.2023 г. за период с 29.08.2023 по 14.10.2024 г. в размере 431919 руб. 67 коп., в том числе:

- комиссия за ведение счета 298 руб. 00 коп.,

- иные комиссии 2950 руб. 00 коп.,

- просроченные проценты 63 237 руб. 19 коп.,

- просроченная ссудная задолженность 357856 руб. 64 коп.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду 3258 руб. 88 коп.,

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 54 руб. 95 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду 2406 руб. 90 коп.,

- неустойка на просроченные проценты 1857 руб. 11 коп.,

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33297 руб. 99 коп.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство GREAT WALL CC6460KY, 2006 года выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 230211 руб. 10 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Чувашова И.А.

Заочное решение в мотивированном виде изготовлено 30 января 2025 г.

Председательствующий: Чувашова И.А.