Решение № 2-573/2018 2-573/2018~М-580/2018 М-580/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-573/2018

Дело № 2-573/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Данков 8 ноября 2018 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Панфилова А.В.,

при секретаре Мавриной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

Исковые требования обоснованы тем, что 23.07.2014 г. между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (сокращённое наименование - ПАО КБ «Восточный», далее - банк) и ФИО1 (далее - заёмщик) был заключен договор кредитования <***> (далее - кредитный договор), на основании которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме 159226 руб. сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась погашать кредит путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Однако заёмщик не исполняет свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заёмщиком, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 14.09.2018 г. задолженность по договору (образовалась в период с 25.12.2014 г. по 14.09.2018 г.) составила 345773,13 руб., в т.ч.: 153781,18 руб. - основной долг, 191991,95 руб. - проценты за пользование кредитными средствами. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность по договору <***> от 23.07.2014 г. в сумме 345773,13 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6657,73 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещённой о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении против удовлетворения исковых требований не возражала и просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»:

ст.30. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

ст.29. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:

ст.3. Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.(п.1 ч.1).

ст.5. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор).(ч.1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.(ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.(ч.9).

ст.7. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.(ч.1).

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации:

ст.421. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.(п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.(п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.(п.3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.(п.4).

ст.432. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.(п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.(п.2).

ст.434. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

ст.819. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ст.810. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.(п.1).

ст.809. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.(п.1).

ст.ст. 309, 310. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ст.ст. 329, 330. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 23.07.2014 г. между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный», в настоящее время - ПАО) и ФИО1, на основании её заявления (оферты) от 23.07.2014 г. о заключении договора кредитования, был заключен смешанный договор <***>, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, указанных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия кредитования), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Правила), Тарифах банка, Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно условиям договора, заёмщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 159226 руб. (вид кредита - «Наличные жизнь и работа») на срок 60 месяцев (окончательная дата погашения - 23.07.2019 г.), процентная ставка по кредиту - 33,5 % годовых, сумма ежемесячного платежа - 5506 руб., дата платежа - 23 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита. Заёмщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Подписывая указанное заявление о заключении договора кредитования и анкету, ФИО1 тем самым согласилась с условиями договора, составными и неотъемлемыми частями которого, наряду с заявлением, являются вышеназванные Общие и Индивидуальные условия кредитования, Правила и Тарифы банка, График гашения кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена, обязалась соблюдать и исполнять их, также она была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, о чём свидетельствуют её подписи в кредитных документах.

По условиям договора, погашение кредита заёмщик обязан осуществлять ежемесячно аннуитетными платежами, включающими часть основного долга и начисленные проценты, в соответствии с графиком платежей. Для этого заёмщик обязан ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, вносить на банковский счёт денежные средства в размере не менее величины ежемесячного платежа, предусмотренного договором.

За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Так, при сумме кредита от 100001 до 200000 руб. установлены размеры штрафа: 800 руб. - за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 руб. - за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1800 руб. - за факт образования просроченной задолженности 3 раза.

Как установлено, банк исполнил своё обязательство по договору, и 23.07.2014 г. заёмщик ФИО1 получила указанный кредит. Между тем ответчик допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств в части сроков оплаты и внесения сумм ежемесячных платежей (начиная с декабря 2014 г. просрочка платежей, последующее (в 2015 г.) прекращение внесения платежей), что и привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 14.09.2018 г. кредитная задолженность составила 345773,13 руб. Указанное подтверждено выпиской из лицевого счёта № за период с 23.07.2014 г. по 14.09.2018 г., а также расчётом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 14.09.2018 г. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также пунктом 5.1.10 Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в случае нарушения заёмщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Неисполнение условий договора ответчиком, выразившееся в длительной просрочке платежей в погашение кредита, повлекшей образование указанной задолженности, является существенным нарушением договорных обязательств, дающим истцу право требовать досрочного возврата кредита.

Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 23.07.2014 г. по состоянию на 14.09.2018 г. составила 345773 руб. 13 коп., в том числе: 153781 руб. 18 коп. - основной долг; 140952 руб. 46 коп. - проценты за пользование кредитом; 51039 руб. 49 коп. - просроченные проценты. Данный расчёт ответчиком не оспорен.

Проверив представленный расчёт, суд признаёт его правильным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора.

При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании кредита с причитающимися процентами обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6657 руб. 73 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 23.07.2014 г. в сумме 345773 руб. 13 коп., в том числе: 153781 руб. 18 коп. - основной долг, 191991 руб. 95 коп. - проценты, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6657 руб. 73 коп., а всего в сумме 352430 (триста пятьдесят две тысячи четыреста тридцать) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Панфилов

Мотивированное решение составлено 09.11.2018 г.