Решение № 2-19/2024 2-19/2024(2-306/2023;)~М-289/2023 2-306/2023 М-289/2023 от 24 января 2024 г. по делу № 2-19/2024

УИД № 67RS0027-01-2023-000379-42

Дело №2-19/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шумячи 25 января 2024 г.

Шумячский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Иколенко Н.В.,

при секретаре Романовой Е.В.,

а также с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12.04.2012 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 113 860 рублей, в том числе 100 000 рублей – сумма к выдаче, 13 860 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 860 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 100 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, 13 860 рублей - перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства предусмотрены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно п.47 Заявки, заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиям договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен. Возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей на счет банка, открытый заемщику. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 571 руб. 40 коп., с 02.01.2014 г. – 6 542 руб. 40 коп. В период действия договора заемщиком была подключена услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 05.01.2014 года в соответствии со ст.811 ГК РФ, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.02.2014 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.03.2015 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.01.2014 года по 28.03.2015 года в размере 24 878 руб. 83 коп.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 25.10.2023 года составляет 134 469 рублей 52 коп, из которых: основной долг - 84 006 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом - 21 283 руб. 85 коп., убытки банка – 24 878 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 4 300 руб.

Истец просит взыскать вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору № от 12.04.2012 года в сумме 134 469 руб. 52 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 889 руб. 39 коп.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и просила о применении срока исковой давности. Факт заключения кредитного договора на указанных в исковом заявлении условиях не оспаривала.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно договору, 12.04.2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 113 860 рублей, из них сумма к выдаче - 100 000 рублей, страховой взнос на личное страхование - 13 860 рублей на срок 36 месяцев под 54,90 % годовых.

В силу п. 27 Договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в сумме 6 571 руб. 40 коп. Дата начала каждого расчетного периода по карте 15-е число каждого месяца (п.45 Договора).

Согласно выписке по счету №, открытому ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 12.04.2012 года ФИО1 выдан кредит в сумме 100 000 рублей и 13 860 рублей, из которых 13 860 рублей перечислены в качестве страхового взноса в связи с заключением договора личного страхования. Из выписки также следует, что последний платеж по кредитному договору ФИО1 осуществила 30.08.2013 года в сумме 6 542 руб. 40 коп.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от 12.04.2012 года по состоянию на 25.10.2023 года составляет 134 469 руб. 52 коп., из которых основной долг - 84 006 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом - 21 283 руб. 85 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 300 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 24 878 руб. 83 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учетом названных выше норм, а банк в исковом заявлении прямо ссылается на положения п.2 ст.811 ГК РФ, при наличии просрочки платежей, 05.01.2014 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 04.02.2014 года.

Таким образом, истцом 5 января 2014 года реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п.2 ст.811 ГК РФ, а также расчету задолженности, поскольку в размер истребованной задолженности включены убытки банка в виде неполученных процентов по кредиту в период с 05.01.2014 года по 28.03.2015 года в размере 24 878 руб. 83 коп.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности как по основному, так и по дополнительным требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

Поскольку требование о погашении задолженности заявлено банком 05.01.2014 года со сроком оплаты до 04.02.2014 года, последняя операция по счету была произведена ответчиком 30.08.2013 года, учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило исковое заявление в суд 25.10.2023 года, постольку срок исковой давности истек 04.02.2017 года.

Кроме того, обращаясь за выдачей судебного приказа к мировому судье о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 134 469 руб. 52 коп., банк также требовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами, убытками. Судебный приказ отменен мировым судьей 20.11.2014 года.

С учетом положений п.2 ст.199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Шумячский районный суд Смоленской области.

Судья Н.В. Иколенко

Решение в окончательной форме принято 26.01.2024 г.