Решение № 2-5338/2019 2-5338/2019~М-3610/2019 М-3610/2019 от 9 июня 2019 г. по делу № 2-5338/2019

Дело 2-5338/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Краснодар 10 июня 2019 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи Соловьевой А.Ю.,

при секретаре Старковой О.С.,

с участием:

представителя ответчика – ФИО1, действующего на основании доверенности от 13.01.2019 в порядке передоверия с доверенности 23АА6838924 № 2-608 от 16.02.2017,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что банк с ответчиком заключили кредитный договор № от 16.10.2014 на сумму 271 780 рублей, в том числе 250 000 рублей - сумма к выдаче, 21 780 рублей - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 08.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 16.10.2014 в размере 172 056,57 рублей, из которых: - сумма основного долга – 165 503,65 рублей; - сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 6 465,92 рублей; - сумма комиссии за направление извещений - 87 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 641 рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по доводам, указанным в возражении на иск. Пояснил, что ответчик кредит не получала, безденежность кредитного договора объясняется отсутствием распоряжения, на основании которого предоставлены банком денежные средства. Ни один платежный документ, имеющийся в материалах дела, не заверен главным бухгалтером банка. Следовательно, в материалах дела не содержится никаких доказательств предоставления в собственность ответчика кредитных денежных средств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении требований на основании следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, 16.10.2014 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 271 780 рублей, в том числе 250 000 рублей - сумма к выдаче, 21 780 рублей - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 271 780 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 21 780 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.4 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Разрешая исковые требования, суд не принимает довод представителя ответчика по факту непредоставления ответчику кредита, поскольку в опровержение указанного довода стороной истца в материалы дела представлена копия расходного кассового ордера № от 16.10.2014, подтверждающего получение денежных средств ответчиком, о чем имеется роспись ФИО2

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, включающими График погашения, и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, оплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения счетов клиента с банком, и с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, использования по усмотрению Клиента.

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета (п.1); процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общий условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 1.1).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.11.2014, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 6 Индивидуальных условий договора).

При заключении договора ответчиком был получен График погашения по кредитному договору, что зафиксировано в заявление о предоставлении кредита.

В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п.2 Распоряжения).

Кроме того, заемщик в своем заявлении просил банк ему оказывать услугу по ежемесячному направлению SMS-извещений с информацией по кредиту. Своей подписью заемщик подтвердил, что согласен с тем, что комиссия за предоставление Услуги в размере 29 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 08.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Как указал истец, после указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на (основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 28.03.2019 по кредитному договору № от 16.10.2014 составляет 172 056,57 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 165 503,65 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - 6 465,92 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 87 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 172 056,57 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 4 641рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.10.2014 в размере 172 056,57 рублей, уплаченную госпошлину в размере 4 641 рублей, а всего 176 697,57 (сто семьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Краснодара.

Судья Советского районного суда

г. Краснодара А.Ю. Соловьева

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2019 года

Судья Советского районного суда

г. Краснодара А.Ю. Соловьева