Решение № 2-1110/2025 2-152/2026 2-152/2026(2-1110/2025;)~М-1104/2025 М-1104/2025 от 29 января 2026 г. по делу № 2-1110/2025

Гражданское дело №2-152/2026

УИД 62RS0010-01-2025-001561-76


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 16 января 2026 г.

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Шитовой Т.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем Талаевой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заедании в помещении суда гражданское дело №2-152/2026 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту- банк, ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском, в котором просят взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 165 478 рублей 36 копеек, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 26 654 рубля 78 копеек.

Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит в размере 990 000 рублей под 15,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2 250 дней. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по договору и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 961 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 961 день. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 300 898 рублей 06 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 165 478 рублей 36 копеек, из них: просроченные проценты- 135 503 рубля 03 копейки, просроченная ссудная задолженность- 879 346 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 713 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 39 244 рубля 45 копеек, неустойка на просроченные проценты- 15 689 рублей 01 копейка, штраф за просроченный платеж – 3 142 рубля 31 копейка, причитающиеся проценты- 91 839 рублей 33 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с заявленными требованиями. Пояснила, что просрочка по кредиту возникла в связи с финансовыми затруднениями в семье. В 2023 г. ее сын сломал руку, и потребовалось проведение дорогостоящего лечения. Она обратилась в банк, ей пошли на встречу и разрешили вносить минимальные платежи. В настоящее время она находится в отпуске по уходу за ребенком, супруг оформлен в качестве самозанятого, имеет невысокий доход. Для их семьи единовременная оплата задолженности невозможна.

Суд на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте проведения судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно разъяснениям закона, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (№) на сумму 990 000 рублей, сроком действия-бессрочно, срок возврата кредита- 72 календарных месяца, под 15,9% годовых. Погашение кредита должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 21 522 рубля 61 копейка в соответствии с графиком погашения кредита. Дата ежемесячного платежа- 21 число каждого месяца.

Договор подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода №, доставленного ДД.ММ.ГГГГ на телефон №, что предусмотрено п. 14 договора и соответствует Общим условиям договора.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету RUR № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банком ФИО1 предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет денежных средств в размере 990 000 рублей, которыми ответчик воспользовалась. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в общей сумме 300 898 рублей 06 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, однако ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету, так с апреля 2023 г. платежи в счет погашения кредита вносились заемщиком не регулярно и в размере менее суммы ежемесячного платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать с первого по сто пятидесятый день.

Согласно п. п. 5.2 Oбщих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий заключенного договора ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ не вносила, что подтверждается выпиской по счету. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

В соответствии с п. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из положений п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, передача права (требования) влечет перемену лиц в обязательстве и, как следствие, правопреемство вновь вступившего в обязательство лица по отношению к выбывшему из обязательства лицу.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, право требования по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком доказательства внесения иных платежей, кроме указанных истцом, или иного их размера, а также доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору №№ (№) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 165 478 рублей 36 копеек, из них: просроченные проценты- 135 503 рубля 03 копейки, просроченная ссудная задолженность- 879 346 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 713 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 39 244 рубля 45 копеек, неустойка на просроченные проценты- 15 689 рублей 01 копейка, штраф за просроченный платеж – 3 142 рубля 31 копейка, причитающиеся проценты- 91 839 рублей 33 копейки.

Представленный истцом в материалы гражданского дела расчет задолженности проверен судом, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер списания денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, иного ее размера, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ а сумму 26 654 рубля 78 копеек. Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк»

(ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк » задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 165 478 (один миллион сто шестьдесят пять тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 36 копеек, из них: просроченные проценты- 135 503 (сто тридцать пять тысяч пятьсот три) рубля 03 копейки, просроченная ссудная задолженность- 879 346 (восемьсот семьдесят девять тысяч триста сорок шесть) рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 713 (семьсот тринадцать) рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 39 244 (тридцать девять тысяч двести сорок четыре) рубля 45 копеек, неустойка на просроченные проценты- 15 689 (пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 01 копейка, штраф за просроченный платеж – 3 142 (три тысячи сто сорок два) рубля 31 копейка, причитающиеся проценты- 91 839 (девяносто одна тысяча восемьсот тридцать девять) рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 254 (двадцать шесть тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 78 копеек.

Решение в течение месяца со дня составления мотивированного решения может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда с подачей жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья Т.Н. Шитова

Мотивированное решение составлено 30 января 2026 г.

Судья Т.Н. Шитова