Решение № 2-268/2020 2-268/2020~М-277/2020 М-277/2020 от 1 сентября 2020 г. по делу № 2-268/2020

Дело № 2-268/2020

УИД 75RS0021-01-2020-000505-25

Категория дела 2.203


решение

именем российской федерации

02 сентября 2020 года с. Улеты

Улетовский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Гарголло А.Ю.

при секретаре Цыдыпове Б.Б.,

с участием представителя ответчика ФИО1 Кузьминой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25 января 2015 года наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 857800,00 рублей, процентная ставка 14,99% годовых, срок возврата кредита – 21 января 2024 года. 21 сентября 2018 года ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к кредитному договору №. В соответствии с дополнительным соглашением стороны установили номер кредитного договора №, процентную ставку в размере 14,49% годовых. В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету ответчика. Согласно п. 10 индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено доя настоящего времени. Согласно п. 5.4.1 условий кредитор вправе требовать досрочно возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 10 индивидуальных условий. Дата выхода заемщика на просрочку 20 сентября 2019 года, таким образом задолженность образовалась за период с 20 сентября 2019 года по 08 июля 2020 года. Согласно расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с 21 сентября 2018 года по 08 июля 2020 года составляет: по основному долгу – 749954,49 руб., по процентам 55415,16 руб., всего 805369, 65 руб. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 805369, 65 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11253,70 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещался по адресу регистрации: <...>, а также по адресу, указанному истцом в исковом заявлении и сообщенном ответчиком в кредитном договоре в качестве адреса фактического проживания: <...>, однако почтовая корреспонденция была возвращена в Улетовский районный суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 76, 84, 86); по сведениям администрации городского поселения «Дровянинское», ФИО1 по адресу: Забайкальский край, Улетовский район, пгт. Дровяная, ул. Климова, д. 12 кв. 1 зарегистрирован, но не проживает (л.д. 95), по сведениям администрации Черновского административного района городского округа «город Чита» сведениями о фактическом проживании на их территории ФИО1 не располагает (л.д. 99). Установить место жительства ФИО1 не представилось возможным.

В соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) ответчику ФИО1 судом назначен представитель – адвокат Кузьмина Н.П., которая в судебном заседании, возражала относительно удовлетворения иска.

Таким образом, суд, решая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся сторон, приходит к выводу о том, что стороны о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частями 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев поступившие заявления и ходатайства, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

Судом установлено, что 21 сентября 2018 года ФИО1 обратился в ПАО РОСБАНК, подписав индивидуальные условия потребительского кредита, предложил заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, в рамках которого предоставить ему потребительский кредит в сумме 857800 руб., сроком действия договора (сроком возврата кредита) до 21 января 2024 года включительно, с процентной ставкой 19,99% годовых, количеством 64 аннуитетных платежа в размере 21879,45 руб. каждый. В соответствии с данными условиями, договор считается заключенным в дату совершения банком акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения банком и ФИО1 своих обязательств по договору, акцептом со стороны банка является зачисление суммы кредита на счет, указанный в индивидуальных условиях. Ответчик предупрежден, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или плате начисленных за пользование кредитом процентов неустойка составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 18, 19).

В соответствии с Общими условиями кредитования за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной индивидуальных условиях. (п. 3.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 6.1 клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки; неустойка подлежит начислению в размере, установленном в индивидуальных условиях, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. В соответствии с п. 5.1.4 Общими условиями договора потребительского кредита в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного в соответствующем требовании (л.д. 20-23).

Все существенные условия договора содержатся в Общих условиях договора потребительского кредита, определяют порядок предоставления и погашения кредита. Указанные условия представлены на стендах филиалов Банка, указанном в индивидуальных условиях, размещены на информационном портале банка в сети Интернет, а также предоставляются по просьбе клиента в филиале банка на бумажном носителе. Кроме того, ответчик ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях «потребительского кредита» удостоверил тот фат, что с содержанием общих условий кредитования она ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с представленным истцом расчетом, общая сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 по состоянию на 25 июня 2020 года составила: 805369 руб. 65 коп. из них: задолженность по основному долгу 749954,49 руб., задолженность по процентам 55415,16 руб. (л.д. 12, 13).

В соответствии с п. 5.1.5 Общих условий договора потребительского кредита клиент обязан в письменной форме проинформировать банк об изменении контактной информации в порядке, предусмотренном в индивидуальных условиях, все документы, касающиеся исполнения (неисполнения) кредитного договора направляются по последнему известному банку адресу, и считаются полученными клиентом по истечении 5 рабочих дней с момента отправления.

При подписании индивидуальных условий «потребительского кредита» ФИО1 указал местом своей регистрации Забайкальский край, Улетовский район, пгт. Дровяная, ул. Климова, д. 12 кв. 1, фактического проживания – <...>.

Из того, что при подаче искового заявления в суд, заявителем в качестве места проживания ответчика указан адрес «Забайкальский край, Улетовский район, пгт. Дровяная, ул. Климова, д. 12 кв. 1, следует что сведений о смене своего адреса ответчик банку не представлял, в связи с чем почтовые отправления считаются направленным надлежащим образом.

В связи с образованием задолженности по кредитному договору банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Ответчик требование не исполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.

Как следует из текста искового заявления, оплата по кредитному договору производилась в недостаточных суммах и не в срок, что и послужило основанием для выноса ссуды на просрочку из-за недостаточности денежных средств.

Таким образом, доводы истца о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора о своевременном возврате суммы кредита и уплате установленных договором процентов и иных платежей нашли свое подтверждение, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, и опровергающих правильность расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд полагал достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Допустимых доказательств, свидетельствующих о неправильности произведенного банком расчета сумм задолженности, либо возврата долга в большей сумме, ответчиком суду не представлено.

Суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, так как истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание неоднократное нарушение ответчиком сроков внесения обязательных платежей.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования ПАО РОСБАНК о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 805369 руб. 65 коп, из них: по основанному долгу 749954,49 руб., по процентам 55415,16 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении иска в суд ПАО РОСБАНК уплачена государственная пошлина в размере 11253 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № 47796 от 03 июля 2020 года, которую просил взыскать с ответчика.

В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11253 руб. 70 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 805369 (Восемьсот пять тысяч триста шестьдесят девять) рублей 65 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11253 (Одиннадцать тысяч двести пятьдесят три) рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Улетовский районный суд Забайкальского края.

Судья А.Ю. Гарголло