Решение № 2-3998/2025 2-3998/2025~М0-1733/2025 М0-1733/2025 от 26 ноября 2025 г. по делу № 2-3998/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.11.2025 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе судьи Лапиной В.М.

при секретаре Шибанковой П.С.,

с участием представителя истца ВФИО5 - ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3998/2025 по иску ФИО12 ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя

иску Банка ВТБ (ПАО) к службе финансового уполномоченного, Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, деятельности ломбардов и деятельности негосударственных пенсионных фондов – ФИО8 об оспаривании решения финансового уполномоченного

Установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в Автозаводской районный суд г. Тольятти с иском к службе финансового уполномоченного, Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, деятельности ломбардов и деятельности негосударственных пенсионных фондов – ФИО8 об оспаривании решения финансового уполномоченного, указывая на следующие обстоятельства.

Финансовым уполномоченным вынесено решение, которым требование ВФИО5 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, списанных Банк ВТБ (ПАО) без распоряжения ВФИО5 с его банковского счета удовлетворены, с банка взысканы денежные средства в размере 479205 руб. Банк с решением не согласен, считает его незаконным, необоснованным и не соответствующим фактическим обстоятельствам дела. ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ВФИО5 в системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн заключен договор банковского вклада №********№ Договор вклада подписан простой электронной подписью в Личном кабинете заявителя в Системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн. Доступ в личный кабинет в Системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн заявителю был предоставлен на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), доступ в личный кабинет был предоставлен надлежащим образом. 09.09.2024 в 08:38 в Системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн договор вклада закрыт, денежные средства в сумме 700033, 09 руб. со счета Договора вклада зачислены на счет заявителя, открытый в Банк ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ в 08:44 совершен перевод денежных средств с использованием системы быстрых платежей на собственный счет на сумму 479205, 00 руб. на счет ФИО15 ФИО11, что подтверждается выпиской по счету. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ), при этом Банк не вправе определять и контролировать направления использованных денежных средств клиента. Банк действовал в соответствии с действующим законодательством и договором, оснований для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету заявителя у Банка не имелось. Банк не имел возможность установить, что распоряжения по счету были даны не уполномоченным лицом. Об утрате доступа к доверенному номеру телефона или компрометации конфиденциальных средств подтверждения заявителем в Банк не сообщалось.

С учетом изложенных обстоятельств просит суд решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-3703/5010-006 отменить полностью, в удовлетворении требований ФИО12 ФИО2 к Банку ВТБ отказать.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило исковое заявление ФИО12 ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя, в котором он указывает, что является клиентом и держателем карты ПАО «Банк ВТБ» (счет 40№). Истцом был заключен с ответчиком договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет по вкладу № №. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, деятельности ломбардов и деятельности негосударственных пенсионных фондов – ФИО8 с ответчика в пользу истца взыскано 479205 руб. В связи с установленным решением финансового уполномоченного фактом нарушения ответчиком права истца на получение качественной услуги подлежит компенсации моральный вред, причиненный истцу, который оценен в размере 100000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в 08:38 ответчиком был осуществлен перевод денежных средств в сумме 700033, 09 руб. со счета по вкладу №************9209 на счет Потребителя №************7247. ДД.ММ.ГГГГ в 08:44 со счета 40№ на счет в ПАО Сбербанк третьему лицу – ФИО16 ФИО11, которая потребителю не известна, были незаконно без согласия потребителя переведены денежные средства в размере 479205 руб. Так как указанные операции совершены без согласия истца и после уведомления ответчика о факте использования электронного средства платежа без согласия истца, то ответчик обязан возместить истцу сумму оспариваемой операции, а также причиненные указанными операциями убытки в виде процентов, подлежащих оплате по вкладу №, размер которых рассчитан и составляет 50435 руб. Так как ответчик не возместил истцу сумму операции, совершенной без его добровольного согласия, на указанную сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ.

С учетом принятых уточнений просит суд:

- взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО12 ФИО2 в счет компенсации морального вреда 100000 руб.,

- взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО12 ФИО2 в качестве убытков проценты по вкладу в размере 50435 руб.

- взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО12 ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами на момент вынесения решения суда

- взыскать с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО12 ФИО2 за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной истцом.

Ранее участию в деле были привлечены в качестве третьих лиц Центральный Банк РФ, ПАО «МегаФон», АО «СОГАЗ».

В судебном заседании представитель истца ВФИО5 - ФИО7 исковые требования поддержала.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Заявлений, ходатайств не представил.

Ответчики Служба финансового уполномоченного, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, деятельности ломбардов и деятельности негосударственных пенсионных фондов – ФИО8 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Ранее представляли возражения, ходатайства о рассмотрении в отсутствие.

Представители третьих лиц Центральный Банк РФ, ПАО «МегаФон», АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Заявлений, ходатайств не представили.

Суд, выслушав представителя истца ВФИО5, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее – стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 3 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления (ч. 1 ст. 26).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 05.02.2025 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ФИО9 принято решение № У-25-3703/5010-006 о взыскании с Банк ВТБ (ПАО) в пользу ФИО5 ФИО2 денежных средств в размере 479205, 00 руб.

Судом установлены следующие обстоятельства.

Между Банк ВТБ (ПАО) и ВФИО5 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Финансовой организации, в рамках которого ВФИО5 подтвердил ознакомление и согласие с действующими редакциями правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в финансовой организации, правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в финансовой организации, правилами совершения операций по счетам физических лиц в финансовой организации.

В рамках договора КБО заявителю в финансовой организации открыт мастер-счет №********7247.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ВФИО5 в системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн заключен договор банковского вклада №********№

Договор вклада подписан простой электронной подписью в Личном кабинете заявителя в Системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн.

Доступ в личный кабинет в Системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн заявителю был предоставлен на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), доступ в личный кабинет был предоставлен надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ в 08:38 в Системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн договор вклада закрыт, денежные средства в сумме 700 033, 09 руб. со счета Договора вклада зачислены на счет заявителя, открытый в Банк ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ в 08:44 совершен перевод денежных средств с использованием системы быстрых платежей на счет Екатерины ФИО11 на сумму 479 205, 00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Финансовым уполномоченным в решении установлено, что операции ВФИО5 не совершались, согласие на их проведение заявитель не выражал.

ДД.ММ.ГГГГ ВФИО5 обратился в СУ УМВД России по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ старшим следователем Отдела УМВД вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного пунктами «в» и «г» части 3 статьи 158 УК РФ.

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела в ходе предварительного следствия установлено, что в период с 06.09.2024 по 09.09.2024, точные даты и время следствием не установлены, неустановленное следствием лицо, находясь в неустановленном месте, с использованием сети интернет <данные изъяты> похитило со счета Заявителя денежные средства в размере 479205 руб., чем причинило материальный ущерб в крупном размере.

ДД.ММ.ГГГГ следователем вынесено постановление о признании ВФИО5 потерпевшим по уголовному делу.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполниться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части первой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 3 статьи 861 ГК РФ предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее – банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

Пунктом 2 статьи 864 ГК РФ установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ).

Согласно статьям 4 и 5 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами, и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение № 762-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения № 762-П.

В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Положением № 762-П также установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков (пункт 1.27).

Если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств (пункт 4.4 Положения № 762-П).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электроном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При этом согласно части 3.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании – перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В соответствии с частью 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Частью 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ установлено, что оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию:

1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных частью 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ;

2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее – повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 и включают в себя:

1.Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее – база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации:

о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Закона № 161-ФЗ, операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичное™ получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

Согласно части 3.8 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, если иное не предусмотрено частью 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.

При этом в силу части 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ в случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, банк обязан в соответствии с требованиями части 3.4 статьи 8 Закона 161-ФЗ приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение либо отказать в проведении операции и при получении от клиента подтверждения и при неполучении от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, у банка возникает обязанность исполнить эту либо повторную операцию.

При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято кредитной организацией исключительно до наступления момента безотзывности.

Частью 3.13 статьи 8 Закона № 161-ФЗ установлено, что в случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента – физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.

Из материалов дела следует, что до совершения операций по переводу денежных средств в течение более трех месяцев ВФИО5 переводов на подобные суммы не совершал.

Банк ВТБ (ПАО) в материалы дела не предоставлены доказательства подтверждающие, что операции по переводу денежных средств являются типичными для ВФИО5

Банк ВТБ (ПАО) должен был осуществить проверку операций на предмет наличия признаков, предусмотренных Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-1027, к таким признакам отнесены: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентомоператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности), при выявлении признаков, приостановить их исполнение.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что у Банк ВТБ (ПАО) имелись основания для квалификации операций по переводу денежных средств, как операции имеющие признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Таким образом, совершенные по счету операции не соответствовали операциям, характерным для ВФИО5, обладали признаками перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденными Приказом Банка России, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) на основании частей 3.1, 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ обязан был отказать в проведении операций по переводу денежных средств.

Суд приходит к выводу об обоснованности взысканных с Банк ВТБ (ПАО) в пользу ВФИО5 денежных средств в размере 479205, 00 руб.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований Банк ВТБ (ПАО) об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-25-3703/5010-006.

ВФИО5 заявлено требование о взыскании с ПАО Банк ВТБ в пользу ФИО12 ФИО2 в счет компенсации морального вреда 100 000 руб., в качестве убытков проценты по вкладу в размере 50 435 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами на момент вынесения решения суда, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной истцом.

В соответствии с положениями ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В связи с ненадлежащими действиями Банка ВФИО5 понес убытки в виде неполученных процентов по вкладу в размере 50435, 00 руб. согласно представленному расчету.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму долга 479205,00 руб. произведен ВФИО5 и составил 103567 руб.

Расчет суммы задолженности арифметически судом проверен, является правильным, своих возражений относительно расчета Банком не представлено.

Права и свободы человека и гражданина признаются и гарантируются согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с Конституцией Российской Федерации, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом (статьи 17 и 45 Конституции Российской Федерации).

Одним из способов защиты гражданских прав является компенсация морального вреда.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно п. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 150 ГК РФ, к нематериальным благам относятся жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная <данные изъяты>, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. В случаях и в порядке, предусмотренных законом, личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежавшие умершему, могут осуществляться и защищаться другими лицами, в том числе наследниками правообладателя.

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий (п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 года № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда»).

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает фактические обстоятельства дела, характер, степень и длительность страданий истца, степень вины ответчика, отсутствие тяжких последствий, и, исходя из требований разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчика Банк ВТБ (ПАО) в счет компенсации морального вреда по 20 000 рублей, удовлетворив частично заявленные истцом требования.

В соответствии со ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Сумма штрафа составляет 87001 руб. (20000 руб. + 50435 руб. + 103567 руб. /2).

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку при подаче искового заявления госпошлина уплачена не была, с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в бюджет городского округа Тольятти подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8620 руб. (3000 рублей за требование о компенсации морального вреда, 5620 руб. за требование имущественного характера от цены иска (50435 руб. + 103 567 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Банка ВТБ (ПАО) к службе финансового уполномоченного, Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, деятельности ломбардов и деятельности негосударственных пенсионных фондов – ФИО8 об оспаривании решения финансового уполномоченного – отказать.

Исковое заявление ФИО12 ФИО2 к ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО12 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в счет компенсации морального вреда 20 000 руб., убытки в размере 50 435 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.10.2024 по 11.11.2024 в размере 103567 руб., штраф в размере 87001 руб.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Взыскать с ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход бюджета г.о. Тольятти Самарской области государственную пошлину в размере 8620 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти.

Мотивированное решение составлено 27.11.2025 г.

Судья В.М.Лапина

УИД: 63RS0029-02-2025-001734-27

Подлинный документ подшит в гражданское дело № 2-3998/2025 находится в Автозаводском районном суде г. Тольятти Самарской области