Решение № 2-271/2019 2-271/2019(2-3876/2018;)~М-3473/2018 2-3876/2018 М-3473/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-271/2019

Отметка об исполнении по делу № 2-271/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Беляевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Турсервис Юг» об истребовании документов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ТурсервисЮг» об истребовании документов по кредитному договору, указав, что между ООО МКК «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» и истцом был заключен договор займа № от 23.01.2017.

18 мая 2018 года Общество было переименовано в ООО «ТурсервисЮг».

На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия которого заранее были определены микрокредитной компанией в стандартных формах, и истец как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Как полагает истец договор был заключен заведомо на невыгодных для неё условиях, с нарушением баланса интересов сторон.

В связи с начислением незаконных платежей истцом подается исковое заявление об истребовании документов, так как у неё не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Для предъявления ответчику претензий по договору займа и возможного последующего судебного разбирательства истцу необходимо получить копии следующих документов: договора займа № от 23.01.2017; информацию о размере текущей задолженности, даты и размерах произведенных и предстоящих платежей, графика платежей и иные приложения к договору займа № от 23.01.2017; полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления займа, о её правах и обязанностях, связанных с получением займа, правила предоставления займов.

27 июля 2018 года почтовым заказным письмом в юридический адрес ответчика истец направила заявление о предоставлении копий документов, а именно копии договора займа № от 23.01.2017 и приложений к нему. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № письмо ответчику вручено 04 августа 2018 года, однако, в предложенный 7-дневный срок и по настоящее время, ответ на претензию истцом не получен.

Кроме того, в адрес истца поступила претензия, содержащая сообщение о том.что ООО «Контроль», в соответствии с агентским договором № от 02.06.2016 уполномочена осуществлять действия, направленные на возврат задолженности.

На основании Закона «О защите прав потребителей», ФЗ «О потребительском кредите ( займе)», Постановлении Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» истец просит обязать ООО «Турсервис Юг» предоставить копии документов по кредитному договору, заключенному с заемщиком ФИО1, а именно: договора займа № от 23.01.2017; информацию о размере текущей задолженности, даты и размерах произведенных и предстоящих платежей, графика платежей и иные приложения к договору займа № от 23.01.2017; полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления займа, о её правах и обязанностях, связанных с получением займа, правила предоставления займов.

При подаче иска истец просила рассмотреть дело в её отсутствие.

ООО «Турсервис Юг», надлежащим образом извещенный о времени места рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

От представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 51), посредством электронной почты поступили возражения на исковое заявление, в котором ответчик просит отказать истцу в удовлетворении иска по доводам, изложенным в возражениях. Представитель ответчика в обоснование возражения указал, что истцом не соблюден досудебный порядок разрешения спора, предусмотренный п. 7.1 договора микрозайма. При заключении договора займа с заемщиком были согласованы и приняты последней индивидуальные условия договора займа, что опровергает доводы истца о том, что договор микрозайма является типовым. График платежей по договору содержится в п. 18 информационного блока договора микрозайма.

Кроме того, между истцом и Обществом 11.07.2017 года было заключено соглашение о реструктуризации к договору микрозайма. Во исполнение обязательств по договору микрозайма, с учетом соглашения о реструктуризации к нему, истцом 11.07.2017 года был произведен платеж на сумму 3000 рублей.

Поскольку обязательства по договору микрозайма с учетом соглашения о реструктуризации к нему, не были исполнены в срок, образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 31.03.2018 года составлял 21750 рублей.

31.03.2018 права (требования) по договору микрозайма, с учетом соглашения о реструктуризации к нему, были переданы ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» на основании договора № уступки требования (цессии) от 31.03.2018. Таким образом, ответчик в настоящее время не является кредитором истца по договору микрозайма. В удовлетворении иска просит отказать в полном объеме ( л.д.23-25).

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

Судом установлено, что 23 января 2017 года между ООО Микрокредитная компания УК Деньги сразу Юг», переименованной впоследствии в ООО «Турсервис Юг», и ФИО1 был заключен договор микрозайма «Привлекательный» № на сумму 7250 рублей со сроком возврата до 07 февраля 2017 года под 7, 30 % годовых с даты предоставления займа по 5 день пользования займом и под 912,5 % годовых с 6 дня пользования займом по дату фактического возврата займа ( ( л.д. 26-28).

Свои требования истец основывает тем, что она 27.07.2018 направила в адрес ООО «Турсервис Юг» заявление о предоставлении информации по кредиту, а именно: копии договора займа № от 23.01.2017 года и приложений к нему.

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит на истце.

В подтверждение факта обращения истцом представлено суду : заявление о предоставлении копий документов от 27.07.2018 ( л.д. 10),отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 19000023474602 ( л.д. 11), копия кассового чека оплате почтовых услуг ( л.д. 12).

При этом доказательств того, что почтовое отправление с указанным почтовым идентификатором содержало именно заявление о предоставлении копий документов к договору займа, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Ответчик получение заявления истца об истребований документов к договору микрозайма в возражениях на исковое заявление отрицает.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статьей 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п. 1).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2).

В силу ст. 10 приведенного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна в частности содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Таким образом, документы (сведения), которые кредитор (банк) обязан бесплатно предоставлять заемщику, а также периодичность их предоставления после заключения кредитного договора прямо предусмотрены вышеуказанной нормой права, иные документы могут быть предоставлены или за плату (они также указаны в данной норме) или вообще могут не предоставляться, поскольку находятся в свободном доступе или содержат персональные данные иных лиц, являются служебными и т.д.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В целях соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банкам, в соответствии с «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденным Банком России 15.10.2015 N 499-П., кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Главой 3 указанного Положения установлены требования к документам и сведениям, представляемым кредитной организации при проведении идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а именно п. п. 3.1 и 3.2 указанного Положения определено, что все документы, позволяющие идентифицировать клиента должны быть действительными на дату их предъявления. Все документы представляются кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Из вышеприведенных норм закона следует, что для предоставления запрашиваемой истцом информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением такой информации, что требует личного обращения клиента в банк с документом, удостоверяющим личность.

Доказательств того, что выбранный истцом способ обращения в ООО «ТурсервисЮг» позволял в полной мере идентифицировать ее личность, и является надлежащим доказательством обращения в Банк с требованием о предоставлении документов, истцом суду не представлено.

При получении требования заемщика о предоставлении документов, относительно заключенного сторонами договора микрозайма почтовым сообщением кредитная организация лишена возможности идентифицировать и установить личность заявителя и заемщика, поэтому предоставление лицу, личность которого не установлена, информации, содержащей сведения, составляющие банковскую тайну, является нарушением закона.

Вместе с тем, истцом не представлено допустимых и достаточных доказательств личного обращения к ответчику с требованием о предоставлении копии договора займа от 23.01.2017 № от 23.01.2017 и приложений к нему.

Более того, стороной истца не представлено, а судом не добыто доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного ей представителя в отделение ООО «Турсервис Юг» с заявлением о представлении документов, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонился от их предоставления.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о невозможности в данном случае предоставления информации относительно заключенного сторонами договора микрозайма от 23.01.2017 по простому письменному запросу посредством почтовой связи, так как данный запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

Само по себе наличие у ФИО1, как у заемщика, права на получение информации относительного заключенного с нею кредитного договора основанием для возложения обязанности на ответчика представить соответствующие документы, являться не может.

Таким образом, в ходе рассмотрения заявленных ФИО1 исковых требований судом не установлено нарушения ответчиком прав истца, в связи с чем отсутствуют правовые основания как для удовлетворения требования об обязании ответчика предоставить истцу испрашиваемые документы, так и для взыскания в пользу истца с ответчика компенсации морального вреда.

Кроме того, суд отмечает, что согласно представленному ответчиком договору уступки требования (цессии) от 31 марта права требования к заемщикам, в том числе истцу ФИО1 были переданы ответчиком ООО «Финсоюз Актив Юг» ( л.д. 46-49), что свидетельствует о предъявлении истцом иска к ненадлежащему ответчику, и является самостоятельным основаниям для отказа в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Турсервис Юг» об истребовании документов по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 17 января 2019 года.