Решение № 2-496/2025 2-496/2025~М-398/2025 М-398/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-496/2025

Дело № 2-496/2025

УИД 21RS0012-01-2025-000766-82


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

28 октября 2025 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Князевой Т.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее –АО «ТБанк», Банк) в лице представителя ФИО3, действующего на основании доверенности №713 от 14 ноября 2024 года, обратилось в суд с иском к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.05.2021 года всего в размере 176498 руб. 91 коп., из которых 161835 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 9888 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 4774 руб. 85 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору; процентов за неправомерное удержание денежных средств на основании ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга 161835 руб. 23 коп. с даты расторжения договора 29.05.2023 года по день фактического возврата; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6295 руб. 00 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 20.05.2021 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 279000 руб. 00 коп.

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального Закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Ответчик при заключении договора принял обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязался возвратить заемные денежные средства.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки с информацией об операциях, совершенных по счёту, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа, сроках внесения.

Ответчиком неоднократно допускалась просрочка по оплате платежа, чем нарушены пункты 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком 29.05.2023 расторгнут договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора Банком был зафиксирован размер задолженности ответчика, далее комиссии и проценты Банком не начислялись.

На дату направления в суд искового заявления задолженность по кредиту перед банком составляет 176498 руб. 91 коп., из которых 161835 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 9888 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 4774 руб. 85 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте (л.д. 52), в судебное заседание не явился, представитель ФИО3 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещён (л.д. 53).

На основании статей 167, 133-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 25.03.2021, Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25.03.2021, индивидуального тарифного плана, содержащего информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по договору; условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, 20.05.2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита (договор кредитной линии) <***> на сумму кредита 279000 руб. 00 коп. Срок действия договора установлен в 36 месяцев, согласно графику регулярных платежей – по 26.02.2024 года, с процентной ставкой 25,4 % годовых.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (редакция 8) и графику регулярных платежей клиент обязан ежемесячно оплачивать по 11400 руб. 00 коп. в период с 26.04.2021 по 26.01.2024 года, кроме последнего 10456 руб. 61 коп. 26.02.2024.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В нарушение условий договора кредита ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате регулярного платежа.

Банком ответчику 29.05.2023 направлен заключительный счет о расторжении договора и досрочном погашении всей суммы задолженности по состоянию на 29.05.2023 года в размере 176498 руб. 91 коп., из которых 161835 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 9888 руб. 83 коп. –проценты, 4774 руб. 85 коп. – иные платы и штрафы.

В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в размере 176498 руб. 91 коп. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Задолженность, указанная в заключительном счете, ответчиком не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Моргаушского района Чувашской Республики от 08.10.2023 года отменен судебный приказ по гражданскому делу № 2-1147/2023 от 25.09.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 20.05.2021 в сумме 176498 руб. 91 коп., расходов по уплате государственной пошлины 2364 руб. 99 коп., в связи с поступившими от ответчика возражениями.

За период с 20.05.2021 года по 20.03.2025 включительно задолженность ответчика согласно представленного истцом расчета составила 176498 руб. 91 коп., из которых 161835 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 9888 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 4774 руб. 85 коп.- штрафные проценты. Данный расчёт подтверждается выпиской задолженности (л.д. 21-22).

Свой расчёт задолженности, доводы и доказательства об оплате иных сумм ответчиком не приведены. При этом оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает, так как взыскиваемая истцом сумма штрафных санкций (4774 руб. 85 коп.) соразмерна нарушенным обязательствам ответчика, а также размеру задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка в приведенной части.

Истец просит также взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств на основании ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга 161835 руб. 23 коп. с даты расторжения договора 29.05.2023 года по день фактического возврата.

Согласно п.п. 1,3 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, за период с 29.05.2023 по день принятия решения суда 28.10.2025 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды:

с 29.05.2023 – 23.07.2023: 161835 руб. 23 коп. х 7,55%: 365 х 56 =1 862,21,

24.07.2023 – 14.08.2023: 161835 руб. 23 коп. х 8,5%: 365 х 22 =829,13,

15.08.2023 – 17.09.2023: 161835 руб. 23 коп. х 12%: 365 х 34 =1 809,01,

18.09.2023 – 29.10.2023: 161835 руб. 23 коп. х 13%: 365 х 42 =2 420,88,

30.10.2023 – 17.12.2023: 161835 руб. 23 коп. х 15%: 365 х 49 =3 258,87,

18.12.2023 – 31.12.2023: 161835 руб. 23 коп. х 16%: 365 х 14 =993,18,

01.01.2024 – 28.07.2024: 161835 руб. 23 коп. х 16%: 366 х 210 =14 857,00,

29.07.2024 – 15.09.2024: 161835 руб. 23 коп. х 18%: 366 х 49 =3 899,96,

16.09.2024 – 27.10.2024: 161835 руб. 23 коп. х 19%: 366 х 42 =3 528,54,

28.10.2024 – 31.12.2024: 161835 руб. 23 коп. х 21%: 366 х 65 =6 035,66,

01.01.2025 – 08.06.2025: 161835 руб. 23 коп. х 21%: 365 х 159 =14 804,60,

09.06.2025 – 27.07.2025: 161835 руб. 23 коп. х 20%: 365 х 49 =4 345,17,

28.07.2025 – 14.09.2025: 161835 руб. 23 коп. х 18%: 365 х 49 =3 910,65,

15.09.2025 – 26.10.2025: 161835 руб. 23 коп. х 17%: 365 х 42 =3 165,76,

27.10.2025 – 28.10.2025: 161835 руб. 23 коп. х 16,5%: 365 х 2 =146,32.

Всего процентов 65866 руб. 94коп.

И с 29.10.2025 года подлежат взысканию проценты исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, по день фактического возврата денежных средств.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6295 руб. 00 коп., которую истец оплатил при подаче искового заявления в суд по платежным поручениям № 3790 от 12.02.2025 в размере 1565 руб. 01 коп., № 728 от 02.07.2024 в размере 2365 руб. 01 коп., № 2710 от 08.08.2023 в размере 2364 руб. 99 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения- выселок <адрес> Чувашской Республики, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору <***> от 20.05.2021 года всего в размере 176498 руб. 91 коп., из которых 161835 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 9888 руб. 83 коп. – просроченные проценты, 4774 руб. 85 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору;

- проценты за неправомерное удержание денежных средств с 29.05.2023 года по 28.10.2025 года в сумме 65 866 руб. 94 коп.,

- проценты за неправомерное удержание денежных средств на основании ст. 395 ГК РФ, начиная с 29.10.2025 года по день фактического возврата денежных средств, начисляемых на сумму основного долга (на момент вынесения решения суда -161835 руб. 23 коп.), в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды;

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6295 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.М. Князева

Мотивированное заочное решение изготовлено 28 октября 2025 года.