Решение № 2-1091/2021 2-1091/2021~М-91/2021 М-91/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-1091/2021

УИД 48RS0001-01-2021-000118-27 Дело № 2-1091/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2021 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Малыхиной А.Н.,

при секретаре Дегтяревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что 08.03.2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 920 997,43 руб. под 17,15 % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства MAZDA CX-5, 2013 года выпуска. Ответчик кредитные обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 25.12.2020 года образовалась задолженность в сумме 808 574,23 руб., которая включает: просроченную ссуду – 739 090,86 руб., просроченные проценты – 37 536,27 руб., проценты по просроченной ссуде – 874,24 руб., неустойку по ссудному договору – 30 074,46 руб., неустойку на просроченную ссуду – 998,40 руб. Так как заемщик требование кредитора о досрочном возврате кредита проигнорировал, образовавшуюся задолженность не погасил, истец просит взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в сумме 808 574,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль MAZDA CX-5, 2013 года выпуска, VIN: №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, письменно просил рассмотреть заявление в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.03.2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***> (л.д. 10 – 15).

В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в сумме 920 997,43 руб. под 17,15 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами 8-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Из п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик ФИО1 ознакомился и согласился с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, на основании которых заключен кредитный договор, что подтверждается подписью ответчика.

ПАО «Совкомбанк» полностью исполнил договорные обязательства, перечислив заемщику ФИО1 кредит в сумме 920 997,43 руб.

Заемщик производил платежи по кредитному договору с нарушением размеров ежемесячных платежей и сроков, установленных договором, в связи с чем за период с 23.09.2020 года по 25.12.2020 года образовалась задолженность в сумме 808 574,23 руб., которая включает: просроченную ссуду – 739 090,86 руб., просроченные проценты – 37 536,27 руб., проценты по просроченной ссуде – 874,24 руб., неустойку по ссудному договору – 30 074,46 руб., неустойку на просроченную ссуду – 998,40 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности (л.д. 7 – 9).

Ответчик ФИО1, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств отсутствия кредитной задолженности либо иного ее размера суду не представил.

04.11.2020 года банк направил заемщику ФИО1 претензию о досрочном возврате кредитной задолженности, которая ответчиком не исполнена (л.д. 42 – 43).

Поскольку заемщиком не исполнены договорные обязательства по уплате кредитных платежей и процентов, что является основанием для досрочного взыскания долга по кредитному договору <***> от 08.03.2019 года, то исковые требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 кредитной задолженности в сумме 808 574,23 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору <***> от 08.03.2019 года обеспечивается залогом транспортного средства MAZDA CX-5, 2013 года выпуска, VIN: №.

Заемщик ФИО1 за счет кредитных денежных средств приобрел по договору купли-продажи от 08.03.2019 года автомобиль MAZDA CX-5, 2013 года выпуска, VIN: №, стоимостью 982 000 руб. (л.д. 22 – 27).

17.03.2019 года сведения о залоге автомобиля внесены в реестр залогов и опубликованы на сайте Федеральной нотариальной палаты, что подтверждается уведомлением № (л.д. 34).

Из регистрационной карточки транспортного средства, предоставленной по запросу суда ОГИБДД УМВД по Липецкой области, следует, что собственником автомобиля MAZDA CX-5, VIN: №, 2013 года выпуска, г/н №, является ответчик ФИО1 (л.д. 55 – 57).

В соответствии с п. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель ПАО «Совкомбанк» вправе в случае неисполнения залогодателем ФИО1 обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В силу п. 8.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно п. 8.14.4 Общих условий по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданским кодексом РФ.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, для обращения взыскания на заложенное имущество должны иметь место одновременно два обязательных условия: период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, а сумма неисполненного обязательства должна составлять более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. При отсутствии совокупности таких условий, возможность обращения взыскания на предмет залога исключается.

Поскольку заемщиком ФИО1 не исполняются договорные обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, неоднократно допускалась просрочка ежемесячных платежей, то имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль MAZDA CX-5, 2013 года выпуска, VIN: №.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Истец просил обратить взыскание на автомобиль, являющийся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта 41,02% - в размере 579 214,67 руб.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2 %.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена опре6деляется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 35 – 37).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, начальную продажную стоимость заложенного автомобиля для реализации с публичных торгов, установленную п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита, не оспорил, доказательств иной залоговой стоимости автомобиля не представил, письменных возражений и ходатайств о назначении судебной автотовароведческой экспертизы для определения рыночной стоимости автомобиля - в суд не направил.

Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что реализация заложенного автомобиля возможна путем продажи с публичных торгов, при этом в соответствии со ст. 350 ГК РФ и условиями договора, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается решением суда в размере 579 214,67 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанной нормы права с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины, в размере 17 285,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 08.03.2019 года в сумме 808 574 (восемьсот восемь тысяч пятьсот семьдесят четыре) руб. 23 коп.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17 285 (семнадцать тысяч двести восемьдесят пять) руб. 74 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль MAZDA CX-5, VIN: №, 2013 года выпуска, г/н №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для торгов в размере 579 214 (пятьсот семьдесят девять тысяч двести четырнадцать) руб. 67 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Малыхина

Мотивированное решение

составлено 25.03.2021 года.