Решение № 2-264/2020 2-264/2020~М-276/2020 М-276/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-264/2020

Дело №

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Н.Г.,

при секретаре Муратовой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» (далее-ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и уплаченной государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключён договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 299.571 руб. 92 коп. сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 346.417 руб. 78 коп., из которой: 299.571 руб. 92 коп. (задолженность по основному долгу), 46.845 руб. 86 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 23 апреля по ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 28 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 346.417 руб. 78 коп., а также расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6.664 руб. 18 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» (далее-ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 (заёмщик), обратившейся в Банк с анкетой-заявлением, заключён указанный договор, согласно которому Банк предоставляет заёмщику денежные средства на следующих индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану Кредитная карта CASHBACK GOLD: лимит кредитования 300.000 руб. (п. 1); срок действия лимита кредитования - в течение действия договора; срок возврата кредита - до востребования (п. 2); ставка за проведение безналичных операций - 24% годовых; ставка за проведение наличных операций - 31% годовых, льготный период (для безналичных операций) - 56 дней (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа (далее-МОП) на текущий банковский счёт (далее-ТБС) заёмщика (п. 6); заёмщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платёжного периода в целях погашения задолженности, банк направляет заёмщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платёжный период - 25 дней. Первый расчётный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Длительность расчётного периода - 1 месяц. Платёжный период начинается со дня окончания расчётного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заёмщика SMS-уведомлением. Погашение кредита осуществляется путём списания банком денежных средств с ТБС (п. 8). Из п. 14 договора следует, что заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования (далее-общие правила), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее-Правила) и тарифами банка, заёмщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и Правила, в порядке, предусмотренном общими условиями и законом. Из п. 15 договора следует, что заёмщик уведомлён о платах за оформление и перевыпуск карты, за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП банка, за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту - 4,9% от суммы плюс 399 руб. Из п. 17 договора следует, что заёмщику открыт ТБС №; полная стоимость кредита - 23,456 % годовых, в денежном выражении - 272.724 руб. 07 коп., данный договор кредитования подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ, реквизиты и подписи сторон имеются.

Также между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён договор кредитования, согласно которому Банк предоставляет заёмщику денежные средства на следующих индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану Кредитная карта ПРОСТО: лимит кредитования 15.000 руб. (п. 1); срок действия лимита кредитования - в течение действия договора; срок возврата кредита - до востребования (п. 2); ставка - 20% годовых; ставка при условии погашения Кредита в течение беспроцентного срока кредитования - 0% годовых; беспроцентный срок кредитования - 60 мес. (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения МОП на ТБС заёмщика. Платёжный период - 25 дней. Заёмщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платёжного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заёмщику SMS уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчётный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Длительность расчётного периода - 1 месяц. Платёжный период начинается со дня окончания расчётного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Договора составляет: 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. Максимальный размер МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать ей этом заёмщика SMS-уведомлением (п. 6); полная стоимость кредита - 19,276 % годовых, в денежном выражении - 54.780 руб., договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ, реквизиты и подписи сторон имеются.

Согласно анкете-заявлению ФИО1, последняя ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО КБ «Восточный» за предоставлением ей кредита в размере 300.000 руб. на срок 60 мес. Ответчик обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования, ознакомлена с условиями кредитования, согласна с ними, что подтверждается её подписями.

Из выписки по лицевому счёту № и расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом следует, что ФИО1 выданы заёмные средства в размере 711.522 руб. 08 коп. Гашение кредита (основной долг и проценты за его пользование) заёмщиком в установленном договоре порядке производились по ДД.ММ.ГГГГ. Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору перед кредитором составила: основной долг –299.571 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитными средствами –45.943 руб. 43 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами - 902 руб. 41 коп., неустойку, предусмотренную договором кредитования, истец не требует.

Определением и.о. мирового судьи Амурской области по Селемджинскому районному судебному участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333.350 руб. 15 коп. и затраты по оплате государственной пошлины в размере 3.266 руб. 75 коп., отменён в связи с возражениями должника.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Обязанность заёмщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года (в редакции от 27 декабря 2019 года № 395-1 (далее-Федеральный закон № 395-1), кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В ст. 30 Федерального закона № 395-1 указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должна нести ответственность за последствия его невыполнения. До настоящего времени сумма долга по кредиту не возвращена. У истца возникло право требования у ответчика непогашенной суммы кредита и процентов за его пользование. Поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, то с ответчика в пользу истца полежит взысканию сумма основного долга и процентов за пользование кредитом.

Расчёт задолженности по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, представленный истцом, проверен судом; указанный расчёт не противоречит действующему законодательству и условиям договора; расчёт истца судом принимается. Свой контррасчёт ответчик суду не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

ФИО1 каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представила, отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства не доказала, равно как и не представила суду документы, подтверждающие оплату задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших ответчику погашать кредит в срок, при том что она, безусловно, знала о принятых на себя обязательствах, в материалах дела не содержится, суду не предоставлено.

Таким образом, с учётом фактических обстоятельств дела и положений выше изложенных правовых норм, подлежащих применению в данных правоотношениях, суд полагает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 346.417 руб. 78 коп., из которых задолженность по основному долгу составляет 299.571 руб. 92 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 46.845 руб. 86 коп., удовлетворить в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы прямо пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку при предъявлении иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 6.664 руб. 18 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объёме, то судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и уплаченной государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 346.417 (триста сорок шесть тысяч четыреста семнадцать) руб. 78 коп., в том числе:

- 299.571 (двести девяносто девять тысяч пятьсот семьдесят один) руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу;

- 46.845 (сорок шесть тысяч восемьсот сорок пять) руб. 86 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

а также расходы в сумме уплаченной государственной пошлины 6.664 (шесть тысяч шестьсот шестьдесят четыре) руб. 18 коп., а всего 353.081 (триста пятьдесят три тысячи восемьдесят один) руб. 96 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Селемджинский районный суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.Г. Комарова