Решение № 2-2120/2017 2-79/2018 2-79/2018(2-2120/2017;)~М-2165/2017 М-2165/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-2120/2017

дело №2-79/13-2018г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Шуровой И.Н.,

при секретаре Ловчиковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о взыскании суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о взыскании суммы, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО <данные изъяты> был заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> лет, с процентной ставкой годовых <данные изъяты>%. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО "Альфа Страхование-Жизнь" был заключен договор страхования № на основании "Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков» на срок <данные изъяты> дней, страховыми случаями по которому предусмотрены: смерть застрахованного в течении срока страхования; установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в течении срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течении срока страхования. Страховую премию в размере <данные изъяты> он оплатил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ им был досрочно погашен кредит в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ООО "Альфа Страхование-Жизнь" с претензией о расторжении договора страхования жизни и здоровья и возврате части страховой премии, однако ему было отказано, поскольку условиями договора страхования возврат страховой премии не предусмотрен. Считает, что в связи с исполнением им финансовых обязательств перед банком кредитный договор прекратил свое юридическое действие, наряду с этим автоматически прекратили действие полисы страхования. Просил взыскать с ответчика в свою пользу оставшуюся часть страховой премии в размере 48 455 руб., неустойку в размере 31 980 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также судебные расходы в размере 25 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям, просил взыскать с ответчика в свою пользу оставшуюся часть страховой премии в размере 48 455 руб., неустойку в размере 31 980 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также судебные расходы в размере 25 000 руб.

Представитель ответчика ООО "Альфа Страхование-Жизнь" в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом по факсимильной связи, предоставив письменный отзыв на иск, просили отказать в иске по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление.

Изучив и исследовав материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п.1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу п.2, п.3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО <данные изъяты> был заключен договор о потребительском кредитовании № согласно которому Банком ФИО1 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> лет, с процентной ставкой годовых <данные изъяты>%. (л.д.11,12-16, 17-19).

В данном кредитном договоре указано, что экземпляр договора, включая Общие условия, Индивидуальные условия и График погашения задолженности по договору заемщик получил лично до подписания договора (л.д.12-15,16).

Кредитный договор обеспечен договором страхования № заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "Альфа Страхование-Жизнь" на основании "Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков» на срок <данные изъяты> дней, страховыми случаями по которому предусмотрены смерть застрахованного в течении срока страхования (риск «смерть»); установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в течении срока страхования (риск «инвалидность»); временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течении срока страхования (риск «временная нетрудоспособность»). (л.д.6-9).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на перевод со счета денежных средств на счет ООО "Альфа Страхование-Жизнь" в размере <данные изъяты> в качестве страховой премии по договору страхования (л.д.20).

Страховую премию в размере <данные изъяты> ФИО1 оплатил в полном объеме. (л.д.20).

Согласно приходного кассового ордера № (л.д.19), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был досрочно погашен кредит в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО "Альфа Страхование-Жизнь" копию претензии от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования жизни и здоровья и возврате части страховой премии в размере, пропорционально оставшемуся сроку после досрочного погашения кредита, однако ему было отказано, поскольку условиями договора страхования возврат страховой премии не предусмотрен. (л.д.25,26,23).

Подписывая Полис-оферту страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов (декларация/анкета страхователя/застрахованного), ФИО1 подтвердил, что уведомлен о том, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предполагаемые данным Полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Также ФИО1 подтвердил, что с условиями настоящего Полиса-оферты и Условий страхования ознакомлен и подтвердил намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил (л.д.9,60).

Страхователь/застрахованный ФИО1 с условиями настоящего Полиса-оферты, в том числе с суммой премии и порядком ее уплаты ознакомлен до заключения договора страхования. Все условия настоящего документам ему понятны и он с ними согласен; экземпляр Полиса-оферты на руки получил, о чем имеется его подпись (л.д.9,60).

При кредитовании услуги по страхованию ФИО1 навязаны не были, истец имел возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования, при этом, договор страхования был заключен на добровольной основе и не являлся обязательным условием предоставления кредита.

Кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО <данные изъяты> не содержит условий об обязательном личном страховании заемщика, в связи с чем, не позволяет полагать, что в случае отказа ФИО1 заключить договор добровольного страхования, ему было бы отказано в предоставлении кредита.

Таким образом, заключение договора страхования со стороны ФИО1 являлось добровольным, страховая премия из кредитных денежных средств была перечислена Банком на счет страховщика с согласия ФИО1

Доводы истца о том, что он имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита и расторжением договора страхования, не могут быть приняты во внимание, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования, при этом по условиям договора страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Учитывая, что при заключении договора страхования истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, договор страхования жизни и здоровья заключен на условиях, которыми не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии пропорционально периоду досрочного погашения кредита. В связи с чем, в иске истцу к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о взыскании части страховой премии в размере <данные изъяты> следует отказать.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований иска о взыскании части страховой премии, то и требования иска о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, как производные от основного требования, также удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе истцу в иске в полном объеме, то судебные расходы в силу ст.98 ГПК РФ, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "Альфа Страхование-Жизнь" о взыскании суммы страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья