Решение № 2-2593/2025 2-2593/2025~М-1962/2025 М-1962/2025 от 3 сентября 2025 г. по делу № 2-2593/2025

Дело № 2-2593/2025

УИД 59RS0011-01-2025-003732-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Березники 29 августа 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре Т.В. Некрасовой,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

у с т а н о в и л :

истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновываются тем, что ..... между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ..... руб., на срок 240 мес. по ....., с уплатой 9,3 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.3 Общих условий уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ..... в размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойка - ..... руб. Банком ответчику было направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, в обеспечение современного и полного исполнения обязательств по договору заемщик (и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира площадью 30.3 кв.м, расположенную по адресу: ....., кадастровый №.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ....., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойку - ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью 30.3 кв.м, расположенную по адресу: ....., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ..... руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем имеется отметка в исковом заявлении, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией по адресу регистрации, а также по месту нахождения заложенного имущества. Ответчик от получения судебной корреспонденции уклонилась, почтовое отправление возвращено в адрес суд в связи с истечением срока хранения, ответчиком об отложении рассмотрения дела не заявлено, доказательства уважительности неявки в судебное заседание не представлены.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд дважды извещал ответчика по известным суду адресам ее жительства, в связи с чем считает возможным признать извещение ответчика надлежащим и рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в соответствии со ст. ст. 309, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В судебном заседании установлено, что ..... между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ..... руб. под 9,3 % годовых, на срок до ....., а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (л.д. 18-21).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей Платежной даты – в последний календарный день месяца) (л.д.22-26).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 6,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства в размере ..... руб., что подтверждается справкой о зачислении (л.д. 27).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по внесению платежей по возврату кредита, уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

..... заёмщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности не позднее ..... (л.д.28,29,30,31).

Указанные требования до настоящего момента ответчиком не исполнены.

Пункт 4.3.4. Общих условий кредитования, предусматривает, что Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа является изменением условия договора о сроке исполнения обязательства.

После направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Доказательств, подтверждающих объективно существующую невозможность исполнения обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойка - ..... руб. что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 36-45).

Данный расчет ответчиком не оспорен, допустимыми доказательствами не опровергнут, своего расчета ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере ..... руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог недвижимого имущества – квартиры, площадью 30.3 кв.м, расположенную по адресу: ....., кадастровый №

Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ..... за №.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом о стоимости имущества №.2019 от ....., выполненным ООО «Верхнекамский центр экспертизы и оценки», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 217 123 руб. (л.д. 32-35).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание отчет о стоимости имущества № от ...... Оснований не доверять представленному заключению у суда не имеется, заключение мотивировано, иным доказательствам по делу не противоречит, выполнено лицом, имеющим соответствующую квалификацию, с учетом средних сложившихся в регионе цен, в соответствии с требованиями Федерального закона от ..... № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральных стандартов оценки, утвержденных приказом Минэкономразвития РФ от ...... Данное заключение отвечает требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, соответственно в отношении квартиры площадью 30.3 кв.м, расположенную по адресу: ....., кадастровый №, начальная продажная стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов составляет ..... руб. (..... руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины – ..... руб. (л.д. 10).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт № № от .....) задолженность по кредитному договору № от ....., в размере ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойка - ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Обратить взыскание задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ..... на заложенное недвижимое имущество – 1 -комнатную квартиру, площадью 30.3 кв.м, расположенную по адресу: ....., кадастровый №, определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере ..... руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в .....вой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (.....).

Судья - (подпись) С.А.Марданова

Копия верна. Судья -