Решение № 2-22/2024 2-22/2024~М-3/2024 М-3/2024 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-22/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Тевриз 22 февраля 2024 года

Тевризский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Куна В.И., при секретаре судебного заседания Клочковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А.З.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А.З.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил А.З.С. кредит в сумме 15000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. А.З.С. умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям нотариальной палаты после смерти А.З.С. было заведено наследственное дело. До настоящего времени задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность А.З.С. перед банком составляет 16 915 рублей 44 копейки, которую просит взыскать с наследников.

Определением Тевризского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки в судебное заседание, а также возражений, ходатайств по заявленным исковым требованиям суду не представил.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А.З.С. был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 15000 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев под 0 % годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев, после под 10% годовых (л.д. 16-18).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, зачислил заёмщику на счет № сумму кредита, которой тот воспользовался (л.д. 33).

Из выписки по счету № (л.д. 33-34) и письменного расчёта задолженности (л.д. 27-29) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, отражающей движение денежных средств, следует, что платежи в счёт погашения основного долга и процентов по кредиту от заемщика поступали несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж по гашению основного долга поступил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по платежам возврата кредита и уплате по нему процентов.

Заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную услугу, оказываемому банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Приложением к договору является график-памятка.

А.З.С. заявление на включение в программу добровольного страхования подписано не было.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84), А.З.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, поскольку обязательство заемщика, возникающее из договора займа (кредитного договора), носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

По смыслу приведенного правового регулирования правовое значение для разрешения настоящего спора имеет установление факта наличия у заемщика задолженности по кредитному договору, наличие у заемщика наследственного имущества на дату его смерти, наличие наследников, принявших наследство, состав и стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов дела следует, что после смерти А.З.С. открыто наследственное дело №, наследником первой очереди по закону после его смерти является: сын ФИО1, дочери А.А.З., А.А.З..

Из копии материалов наследственного дела усматривается, что с заявлением о выдачи свидетельств о праве на наследство по закону после смерти А.З.С. обратился его сын ФИО1 (л.д. 93). А.А.З., А.А.З. от причитающихся им долей на наследство, оставшегося после смерти А.З.С. отказались в пользу ФИО1 (л.д. 94, 95).

Нотариусом нотариального округа Колосовского района Омской области ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 105, 106, 107) на имя ФИО1 на:

здание (жилого дома) с кадастровым номером № находящееся по адресу: <адрес> кадастровая стоимость объекта составляет 254181 рубль 12 копеек;

земельный участок с кадастровым номером № находящийся по адресу: <адрес>, площадью 2000,00 кв.м., кадастровая стоимость объекта составляет 46 560 рублей 00 копеек;

денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в Публично акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, ФИО1 является наследником первой очереди после смерти заемщика А.З.С., принявшим наследство после его смерти.

Применительно к вышеуказанным нормам права и установленным по делу обстоятельствам, в состав наследства А.З.С. входит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и так как смерть А.З.С. не влечет прекращение обязательств по заключенному кредитному договору, его наследник становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства перед истцом.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не исполнены, ответчик ФИО1 является наследником заемщика, принявшим наследство, который в силу вышеприведённых норм отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из вышеуказанных разъяснений постановления Пленума следует, что наследники несут обязательства по уплате суммы основного долга и процентов на сумму долга с момента открытия наследства (то есть с момента смерти наследодателя); при этом, с момента открытия наследства до истечения времени, необходимого для принятия наследства, не начисляются проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, то есть не начисляется законная неустойка.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение шести месяцев.

Согласно подпункту 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 данного Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснил Пленум Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в пункте 7, соответствующего Постановления, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 30.09.2022) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Как следует из материалов дела, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых (п. 1.6 Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»).

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки по просроченной ссуде, неустойки по уплате процентов за период с 03.06.2021 по 27.11 2022 (543 дня), размер неустойки по ссуде составил 3114 руб.

Применительно к изложенному, учитывая установленный в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы кредита и процентов за пользование данным кредитом, принимая во внимание установленный решением Правительства РФ срок действия моратория на возбуждение дел о банкротстве (с 01.04.2022 года по 30.09.2022 года включительно), который влечет невозможность начисления неустойки (штрафов, пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей в приведенный период, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца, предусмотренную неустойку за период с 03.06.2021 по 27.11 2022.

С учетом изложенного, размер неустойки по просроченной ссуде исходя из размера 20% годовых (или 0,0546% в день согласно расчету истца), начисляемых на остаток основного долга по кредиту по каждой просроченной сумме, исходя из графика платежей и количества дней просрочки, рассчитывается следующим образом:

- за период с 03.06.2021 по 30.06.2021 – 81,73 рублей (5346,32 рублей х 28 дней х 0,0546%);

- за период с 01.07.2021 по 30.07.2021 – 100,13 рублей (6113,07 рублей х 30 дней х 0,0546%);

- за период с 31.07.2021 по 30.08.2021 – 116,45 рублей (6879,82 рублей х 31 день х 0,0546%);

- за период с 31.08.2021 по 30.09.2021 – 129,43 рублей (7646,57 рублей х 31 день х 0,0546%);

- за период с 01.10.2021 по 01.11.2021 – 147,0 рублей (8413,32 рублей х 32 дня х 0,0546%);

- за период с 02.11.2021 по 30.11.2021 – 145,36 рублей (9180,07 рублей х 29 дней х 0,0546%);

- за период с 01.12.2021 по 30.12.2021 – 159,79 рублей (9755,14 рублей х 30 дней х 0,0546%);

- за период с 31.12.2021 по 31.01.2022 – 180,49 рублей (10330,21 рублей х 32 дня х 0,0546%);

- за период с 01.02.2022 по 02.03.2022 – 178,63 рублей (10905,28 рублей х 30 дней х 0,0546%);

- за период с 03.03.2022 по 30.03.2022 – 175,51 рублей (11480,35 рублей х 28 дней х 0,0546%);

- за период с 31.03.2022 по 31.03.2022 – 1,12 рублей (12055,42 рублей х 1 день х 0,0546%);

- за период с 01.10.2022 по 27.11.2022 – 412,78 рублей (13034,76 рублей х 58 дней х 0,0546%).

Общая сумма неустойки составляет 1828 рублей 42 копейки.

Учитывая изложенное, суд установил, что 28 ноября 2023 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 15629 рублей 86 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 13034 рубля 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1828 рублей 42 копейки; иные комиссии 766 рублей 68 копеек.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенных исковых требований, взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит госпошлина в размере 625 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15629 (пятнадцать тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 86 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 13034 рубля 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1828 рублей 42 копейки; иные комиссии 766 рублей 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 625 (шестьсот двадцать пять) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы через Тевризский районный суд Омской области, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.И. Кун