Решение № 2-1920/2019 2-1920/2019~М-1684/2019 М-1684/2019 от 6 августа 2019 г. по делу № 2-1920/2019

Дело № 2-1920/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новый Уренгой 07 августа 2019 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

Председательствующего судьи Литвинова В.Е.,

при секретаре Ушаковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанка (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием представителя истца ФИО2, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом,

у с т а н о в и л:

Газпромбанк (Акционерное общество) в лице филиала в г.Новом Уренгое обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Газпромбанком и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 4 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры. Обеспечением исполнения обязательств по указанному договору является залог приобретенной ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

С ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита ответчиком не производятся. В связи с нарушением ответчиком условий договора истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в общей сумме 4 771 996, 63 рублей; обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 817 597, 30 рублей; взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявленные требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом заказным почтовым отправлением, от получения которого уклонился. Возражений на иск не представил, об отложении дела не ходатайствовал.

На основании ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В свою очередь, заемщик обязуется возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Газпромбанком и ФИО1 заключен кредитный договор [суммы изъяты], в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 4 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под 9 % годовых.

Исполнение Банком обязательств по перечислению ответчику и получение им денежных средств не оспаривается.

Во исполнение п.3.9 кредитного договора денежные средства в размере 4 500 000 рублей были зачислены Ответчику в безналичном порядке, путем перечисления на счет зачисления, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество), что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Согласно п.3.12.2 кредитного договора первый платеж Заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа и осуществляется согласно Графику погашения кредита.

Дальнейшие ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязался производить 20 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п.3.12.3 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, составляет 37 798 рублей (п.13.2.4 договора).

Исполнение обязательств по Договору осуществляется Заемщиком путем безналичного перечисления средств с счета банковской карты (п.3.11 договора).

В соответствии с п.2.5 Общих условий кредитного договора заемщик безусловно и безотзывно предоставляет Кредитору право (согласие) в целях своевременного и ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств (удовлетворения Кредитором требований) по возврату кредита, уплате начисленных за его пользование процентов, комиссий и неустоек списывать денежные средства с любых счетов, открытых Заемщику в ГПБ (АО), без дополнительных распоряжений Заемщика (инкассовыми поручениями Кредитора) начиная с даты предоставления кредита до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору, в том числе при возникновении просроченной задолженности по Договору, а также при возникновении у Кредитора права требования досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.6.1 Общих условий кредитного договора).

В случае неисполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,01 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени производится за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств (п.6.2 Общих условий кредитного договора).

В силу положений п.п.3.2.2.4 договора Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (кредита, начисленных процентов, неустойки) в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Договора, в том числе: при просрочке возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года.

Государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ямало-Ненецкому автономному округу. Права истца как первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, подписанной ответчиком и выданной Управлением Росреестра по ЯНАО первоначальному залогодержателю Газпромбанку ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество обремененное ипотекой.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитом и залогодержателем в настоящее время является Газпромбанк.

В судебном заседании установлено и не опровергнуто ответчиком, что в нарушение обязательств по Договору, Заемщик с даты фактического предоставления ему кредита Банком допускал просрочки по ежемесячным платежам в счет погашения кредита. Последнее частичное списание Банком в счет погашения задолженности по погашению основного долга было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 403, 88 руб.

После ДД.ММ.ГГГГ ответчик полностью прекратил погашать задолженность по Договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4 771 996, 63 рублей, в том числе просроченный основной долг 4 486 207, 82 рублей, проценты за пользование кредитом 161 714, 57 рублей, проценты на просроченный основной долг 86 651, 70 рублей, штрафные санкции согласно условиям договора 37 422, 54 рублей.

Ответчиком данный расчет не оспорен, в связи с чем суд принимает его за основу при вынесении решения по делу, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона и основан на условиях Договора.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, оставленное без ответа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлены предусмотренные законом основания для предъявления Банком требования о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на основании положений ст.ст.323, 330, 819, 810, 811 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика в пользу Газпромбанка задолженности по кредитному договору в сумме 4 771 996, 63 рублей обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу залога истец по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ч.1 ст.334 ГК РФ).

Частью 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку имеет место нарушение ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, обеспеченного ипотекой, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Оснований для применения положений ч.2 ст.348 ГК РФ, предусматривающих условия недопустимости обращения взыскания на залоговое имущество, при указанной сумме задолженности и допущенного ответчиком периода просрочки не имеется.

Способ реализации заложенного имущества определяется судом путем продажи с публичных торгов в соответствии с требованиями ст.350 ГК РФ.

Начальную продажную цену предмета залога суд, руководствуясь отчетом ООО «Центр независимой экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость находящейся в залоге квартиры составляет 4 836 700 рублей, и нормой подпункта 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определяет в размере 3 869 360 рублей (80 % от ее рыночной стоимости).

Представленный истцом отчет ответчиками по существу не оспорен.

Принцип свободы договора (ст.421 ГК РФ) предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

Существо кредитных правоотношений предполагает наличие доли оправданного риска, в связи с чем, принимая на себя кредитные обязательства, действуя разумно, заемщик должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности. Неплатежеспособность должника в первую очередь зависит от последнего и не может произойти по причинам, которые он не мог преодолеть после их возникновения.

Заключая кредитный договор, который был обеспечен залогом недвижимого имущества в силу закона, ответчик предполагал, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств могут наступить последствия в виде обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчиком не приведено ни одного довода, не представлено ни одного доказательства по существу иска, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

По правилам ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Газпромбанка подлежат взысканию подтвержденные платежными поручениями [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ и [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ судебные расходы по оплате государственной пошлины и услуг оценщика в общей сумме 36 859, 98 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 4 771 996, 63 рублей, судебные расходы в сумме 36 859, 98 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 869 360 рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением о его отмене, а по истечении этого срока решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.

Судья В.Е. Литвинов

СПРАВКА:

Мотивированное решение составлено 07 августа 2019 года.

Судья В.Е. Литвинов