Решение № 2-4287/2020 от 3 сентября 2020 г. по делу № 2-4287/2020

№2-4287/2020

УИД: 63RS0014-01-2020-000905-78


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2020 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

с участием истца ответчика ФИО2,

при секретаре Середа В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Промышленного районного суда г.Самары по адресу <...> а, каб.217 гражданское дело № 2-4287/2020 по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» в размере 67 298,48 руб., государственную пошлину в размере 2249 руб.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении с ней договора о карте (оферты) являются действия банка по открытию ему счета.

При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о Карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, согласна и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о Карте к его взаимоотношения с банком в рамках указанного договора будет применяться Тарифный план 238/1, который предоставлен клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ответчику счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на имя ответчика карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом).

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> внесено в счет погашения задолженности – <данные изъяты>

За весь период пользования картой (ДД.ММ.ГГГГ банком в соответствии с Условиями и Тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 202 994,48 руб., состоящую из: 4479,50 руб. – комиссия за снятие наличных денежных средств (п. 7 ТП 63); 12 593,30 руб. –плата за пропуск минимального платежа (п.1 ТП 63);6300,00 руб.-плата за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 63);100,00 руб..-комиссия за смс-сервис (п.2 раздела «дополнительный услуги ТП63»);179 521,68 руб.- проценты (п.6 ТП 63).

Согласно условиям договоре о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.10 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 8.6 Условий по картам, текст заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.25, п. 4.17, п. 4.18 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2 Условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 1.17, п. 4.18 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.18 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 71 298,48 руб., выставив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (<данные изъяты>.) и внесенных (<данные изъяты>.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (202 994,48 руб.).

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. После выставления заключительного счета-выписки на счете клиента размещена сумма денежных средств в общем размере 4000,00 руб., которая списана в погашение просроченной задолженности.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете №.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору №. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, согласно письменному ходатайству просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск и доводы иска признала, просила уменьшить размер неустойки, т.к. испытывает трудное материальное положение, находится в отпуске по уходу за ребенком.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» заключить договор о предоставлении и обслуживании карты.

Банк открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя ответчика карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

Кредитный договор № между истцом и ответчиком был заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 7 Условий (п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п. 4.21 Условий предоставления и обслуживания карт).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счёта-выписки (п. 1.17, п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт).

Из материалов дела следует, что с использованием карты в период с ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №.

Всего за весь период использования картой ответчиком с учетом пополнения лимита был получена сумма денежных средств в размере <данные изъяты> руб., внесено в счет погашения задолженности <данные изъяты>

За весь период использования картой Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по карте были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 202 994,48 руб., состоящую из: 4 479,50 руб. – сумма комиссии за снятии наличных денежных средств;12 593,30 руб. – сумма плат за пропуски минимального платежа; 6 300 руб.- сумма платы за выпуск и обслуживании основной карты; 100 руб. – сумма плат за sms-сервис; 179 521,68 руб. – сумма процентов.

Судом установлено, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем Банк на основании Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 71 298,48 руб., выставив заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Указанная сумма сложилась с учетом полученных (<данные изъяты>.) и внесенных (<данные изъяты>.) ответчиком денежных средств, а также начисленных ФИО1 процентов, плат, комиссий и иных платежей (202 994,48 руб.).

Мировым судьей судебного участка № вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № о взыскании с ФИО2 задолженности по договору №. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений.

До настоящего момента требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, ответчиком не исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

После выставления Заключительного счета-выписки на счете клиента размещена сумма в размере 4 000,00 руб., которая списана в счет погашения просроченных процентов

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО2, согласно представленного истцом расчета, составила по основному долгу в размер 51 019,17 руб., процентов в размере 8 779,31 руб., неустойка- 7 500 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика основного долга – 51 019,17 руб. и процентов- 8 779,31 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика неустойки по указанному кредитному договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа указанных норм в их взаимной взаимосвязи следует, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. № 263-О).

Оценив соразмерность предъявленных ко взысканию суммы неустойки за допущенную просрочку последствиям неисполнения обязательств, период просрочки, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, трудное материальное положение, суд определяет ее размер в сумме 500 руб.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Удовлетворение иска со снижением неустойки фактические означает, что требования истца обоснованы. Реализация судом предусмотренного права на снижение неустойки в силу ст.333 ГК РФ не может повлечь убытки для истца.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в частности, статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в связи с уменьшением неустойки оснований для изменения расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.

Следовательно, требование по взысканию госпошлины, соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит удовлетворению в размере 2 249,00руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1140 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1109,48 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № по основному долгу в размере 51 019,17 руб.; проценты в размере 8 779,31 руб.; неустойку в размере 500 руб.; государственную пошлину в размере 2 249,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 11.09.2020г.

Председательствующий- Османова Н.С.