Решение № 2-2532/2024 от 7 июля 2024 г. по делу № 2-2532/2024

Делу №2-2532/2024

УИД 77RS0015-02-2024-000640-96

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владимир 08 июля 2024 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре Я.М.Ивановой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по эмиссионному контракту, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ФИО4» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по эмиссионному контракту ### в размере 657 294 руб. 08 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9772 руб. 94 коп.

Определением Люблинского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ. гражданское дело по иску ФИО6 ФИО5» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по эмиссионному контракту, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины, передано на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд. <...>.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО7 (ранее - ФИО8») и ФИО1 заключен эмиссионный контракт ### на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты, подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО9, ознакомления его с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО10, тарифами Банка и памяткой держателя международных банковских карт.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Общих условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение заключённого договора Банк выдал заемщику кредитную карта, условия предоставления и возврата которой изложены в Общих условиях, информации о полной стоимости кредита, указанной в Индивидуальных условиях, и в Тарифах Банка.

Также заемщику был открыт счёт для отражения операций, совершаемых с использованием карты.

В соответствии с п. 2 Условий Подразделение Банка - это подразделение ПАО Сбербанк, осуществляющие выпуск и обслуживание физических лиц по кредитным картам. Перечень Подразделений Банка размещен на Официальном сайте Банка www.sberbank.ru.

В соответствии с Общи условиями операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Банком заемщику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

Кредит по карте предоставляется в размере кредитного лимита под <данные изъяты>% годовых на условиях, определенных Тарифами Банка.

При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата сумм общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты в размере 60 014 руб. 68 коп., просроченный основной долг в размере 597 279 руб. 40 коп.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Данное требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по эмиссионному контракту ### от ДД.ММ.ГГГГ.в размере 657 294 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9772 руб. 94 коп.

Представитель истца ФИО11» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте которого извещена судом надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не предоставила о рассмотрении дела свое отсутствие не просила, письменных возражений по исковым требованиям не представила.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. ### «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ, следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В ходе судебного заседания установлено, что ФИО1 обратилась в ФИО13ранее - ФИО14») с заявлением на ДД.ММ.ГГГГ. в котором просила ФИО12 открыть ей счет и выдать кредитную карту <данные изъяты>, с первоначальным лимитом в российских рублях, в размере 195 000 руб., далее лимит был увеличен до 600 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО15 (ранее - ФИО16») и ФИО1 заключен эмиссионный контракт ###, на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. (л.д. ###).

На основании заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО17 открыло ФИО1 счет ### и предоставило кредитную карту ### <данные изъяты>, с первоначальным лимитом кредита 195 000 руб., под <данные изъяты> % годовых. (п. ### Индивидуальных условий договора).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты, подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО18, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО19, тарифами Банка и памяткой держателя международных банковских карт.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Общих условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. ### Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка в размере <данные изъяты>% годовых. При выполнении условий предоставления льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях договора в размере 0,00% годовых.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы обшей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы обшей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии общими условиями.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; через устройства самообслуживания Банка; с использованием Мобильного банка; с использованием Сбербанк - Онлайн; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка через Контактный центр Банка; через устройства самообслуживания сервисы других кредитных организаций; наличными денежными средствами с использованием карты реквизитов карты; через устройства самообслуживания Банка с модулем приема чал и денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом на счет карты; с использованием услуги «Автопогашение». (п. 8 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно п. 10 (п.п. 10.1., 10.2.) Общих условий договора, установлено, что договор, может быть расторгнут по инициативе клиента, на основании заявления о закрытии счета карты, оформленного в Банке, либо составленного и направленного в Банк посредством Системы «Сбербанк Онлайн» в соответствии с «Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк». Закрытие счета по карте осуществляется Банком при условии погашения клиентом в полном объеме общей задолженности по карте, а также при выполнении иных условий, перечисленных в п. 2.1 Индивидуальных условий. При расторжении договора комиссии, удержанные в соответствии с Тарифами Банка, не возвращаются. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом, в случаях предусмотренных в разделе 2 Индивидуальных условий. Договор считается расторгнутым по истечении 60 (шестидесяти) календарных дней со дня направления Банком клиенту уведомления о расторжении договора. Расторжение договора является основанием для закрытия счета карты.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы.

Ответчик ФИО1 подписав договор о карте, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, которые являются неотъемлемой частью договора. Банк в отношениях с ответчиком действовал в соответствии с указанными условиями и тарифами, являющимися неотъемлемыми частями договора о карте, заключенного между Банком и ответчиком.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 652 713 руб. 02 коп. (л.д###

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки до настоящего момента ответчиком не выполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте ### <данные изъяты><данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет в размере 663 633 руб. 02 коп., из которых: задолженность по процентам в размере 60 014 руб. 68 коп., задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) в размере 597 279 руб.40 коп., неустойки в размере 6338 руб.94 коп. (л.д###

Ответчик ФИО1 в нарушение ст.56 ГПК РФ, представленный истцом расчет задолженности не оспорила, контррасчет суду не представила.

Суд, проверив расчет истца по заявленным исковым требованиям, считает, что он обоснован и составлен в соответствии с условиями договора.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ) или в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, а также учитывая согласие ответчика с суммой задолженности, с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования Банка о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по эмиссионному контракту ### от ДД.ММ.ГГГГ. по кредитной карте ### <данные изъяты> в размере 657 294 руб. 08 коп., из которой: задолженность по процентам в размере 60 014 руб. 68 коп., задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) в размере 597 279 руб.40 коп., неустойки в размере 6338 руб.94 коп., подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9772 руб. 94 коп., уплаченные на основании платежного поручения ### от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.###).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО20» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения ###) в пользу ФИО21 (ИНН: ###; ОГРН: ###) задолженность по эмиссионному контракту ### от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 657 294 руб. 08 коп., из которой: задолженность по процентам - 60 014 руб. 68 коп., задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) - 597 279 руб.40 коп., неустойки - 6338 руб.94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9772 руб. 94 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Н. Мысягина