Решение № 2-29/2020 2-29/2020(2-3278/2019;)~М-3274/2019 2-3278/2019 М-3274/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-29/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Сызрань 14 января 2020 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П.

при секретаре Ефиминой А.Е.

с участием представителя истца ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности ФИО1, представителя ответчика ФИО2 – по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-29/2020 по иску ПАО АКБ «Связь-банк» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований истец указал, что между АО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО2 <дата>г. был заключен Договор потребительского кредита № № *** <дата> АО «ГЛОБЭКСБАНК» реорганизован в форме присоединения к Межрегиональному коммерческому банку развития связи и информатики (ПАО АКБ «Связь-Банк»). ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 750 000 руб., под 20% годовых, срок возврата кредита - <дата>. В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит. В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В обеспечение исполнения обязательства ответчика ФИО2 по кредитному договору между банком и ФИО4 был заключен договор поручительства от <дата>, по условиям которого Поручитель обязался перед Кредитором должника полностью отвечать за исполнение последним его обязательств. В соответствии с п.1.1.,1.2 Договора поручительства Поручитель обязался солидарно отвечать по обязательствам должника по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая уплату суммы кредита, процентов за кредит, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности.

Заемщику ФИО2 Истцом направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора <дата>., ответ на указанное требования не получен, просроченная задолженность не погашена в течение 30 дней.

Общий размер задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору по состоянию на <дата>. составляет 238304,68руб., в том числе 212 500руб. - основной долг, 22452,58руб. - проценты за пользование кредитом, 664,60 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга, 2687,50 руб. - неустойка за просрочку погашения процентов.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата>. в сумме 238 304,68 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 212 500 руб., начиная с <дата> по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 20 % годовых, расторгнуть кредитный договор № № *** от <дата>., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере по 2791,52 руб. с каждого.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала, привела доводы, изложенные выше и в исковом заявлении, дополнила, что истец извещал ответчика Шамро об изменении реквизитов для платежей по кредитному договору путем направления СМС.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, предоставила письменный отзыв, в котором в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, привел доводы, изложенные в письменном отзыве, дополнил, что истец не предоставил ответчику реквизиты счета, на который необходимо производить платежи по кредиту.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту своей регистрации по месту жительства – <адрес>. заказным письмом с уведомлением о вручении. Судебные извещения ответчиком ФИО4 не получены в связи с истечением срока хранения. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО4 в силу ст. 167 ГПК РФ.

Проверив дело, заслушав объяснения представителей сторон, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что <дата>. между АО «ГЛОБЭКСБАНК» и ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита № № *** на сумму 750 000,00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых на срок до <дата>.

Согласно п.6 договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком равными ежемесячными платежами, включая сумму по возврату основного долга и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п.12 договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет кредитора. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В обеспечение исполнения обязательства ответчика ФИО2 по кредитному договору между банком и ФИО4 был заключен договор поручительства от <дата>, по условиям которого Поручитель обязался перед Кредитором должника полностью отвечать за исполнение последним его обязательств. В соответствии с п.1.1.,1.2 Договора поручительства Поручитель обязался солидарно отвечать по обязательствам должника по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая уплату суммы кредита, процентов за кредит, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

АО «ГЛОБЭКСБАНК» реорганизован в форме присоединения к Мужрегиональному коммерческому банку развития связи и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк», о чем в единый государственный реестр юридических лиц <дата>. была внесена запись за государственным регистрационным номером № *** о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.

ФИО2 с <дата> с дебетовой карты производилось в автоматическом режиме ежемесячное списание денежных средств в размере 16 700 руб., 15500 руб. для погашения кредитных обязательств по договору от <дата>. Денежные средства с <дата> не зачислялись на расчетный счет АО «ГЛОБЭКСБАНК», закрытый в связи с реорганизацией банка, и возвращались на счет ответчика.

В связи с ненадлежащем исполнением ответчиком обязательств по договору Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора <дата> однако ответчиком никаких мер по погашению имеющейся задолженности не предпринято.

Согласно расчету задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору по состоянию на <дата>. составляет 238304,68руб., в том числе 212 500руб. - основной долг, 22452,58руб. - проценты за пользование кредитом, 664,60 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга, 2687,50 руб. - неустойка за просрочку погашения процентов.

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителей сторон, письменными материалами дела – копией договора потребительского кредита от <дата>., копией договора поручительства от <дата>., расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, Листом записи ЕГРЮЛ, иными материалами гражданского дела.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд признает его арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора в части основного долга, процентов, пени.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с <дата> по день вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

При этом взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

С учетом установленных обстоятельств и в силу вышеуказанных норм закона, исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчиком надлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, своевременно и в полном объеме перечислялись денежные средства на расчетный счет АО «ГЛОБЭКСБАНК», указанный в договоре потребительского кредита не могут быть приняты с удом во внимание.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 401 ГК РФ). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2 ст. 401 ГК РФ). По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (п. 3 ст. 406 ГК РФ).

Ответчик знала о возникшей у нее перед Банком задолженности по кредиту. Реорганизация АО «Глобэксбанк» была зарегистрирована в едином государственном реестре юридических лиц, информация о присоединении АО «Глобэксбанк» к ПАО АКБ «Связь-Банк» была размещена на официальном сайте в сети интернет АО «Глобэксбанк», на официальном сайте ПАО АКБ «Связь-Банк», на которых указана информация для заемщиков АО «Глобэксбанк», размещены реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам, указаны способы внесения платежей по кредитам, выданным АО «Глобэксбанк».

В соответствии с п. 3.1 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов в АО «Глобэксбанк», п. 16 индивидуальных условий договора потребительского кредита направление информации от кредитора заемщику возможно несколькими способами, в том числе путем направления SMS- сообщений.

Судом установлено, что истец проинформировал ответчика ФИО2 дважды об изменении реквизитов для погашения кредитных обязательств.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 327 ГК РФ ответчик имела возможность вносить причитающиеся с нее в счет возврата кредита ежемесячные платежи в депозит нотариуса, что считается надлежащим исполнением обязательства, вместе с тем указанным способом исполнения обязательства ответчик также не воспользовалась.

Утверждения ответчика об отсутствии у нее сведений об изменении реквизитов кредитора, не направлении ответа на письмо о предоставлении реквизитов не являются основанием для освобождения заемщика от обязанности по возврату кредита. Сама по себе реорганизация банка путем присоединения, отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору или принятия необходимых действий для их надлежащего исполнения в спорный период времени.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере по 2791,52 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-банк» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО4 солидарно в пользу ПАО АКБ «Связь-банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> – 238 304, 68 руб. (в том числе основной долг- 212 500 руб., проценты за пользование кредитом – 22 452,58 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 212 500 руб., начиная с 03.09.2019г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 20 % годовых, неустойка за просрочку погашения основного долга – 664,60 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 2687,50 руб.).

Расторгнуть кредитный договор № № *** от <дата>., заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО АКБ «Связь-банк» расходы по уплате государственной пошлины с каждого по 2791,52 руб.

Срок составления мотивированного решения – пять дней.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата>

Судья: Кислянникова Т.П.