Решение № 2-1035/2025 2-1035/2025~М-226/2025 М-226/2025 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-1035/2025

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 06 марта 2025 года

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мусагалиевой Г.А., при ведении протокола секретарем ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Кировского районного суда <адрес>, расположенном по адресу: <адрес>, гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ - Страхование жизни», с привлечением третьего лица акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» о признании договора инвестиционного страхования жизни недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ - Страхование жизни» о признании договора №П300110091248 Инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» недействительным, указав, что в 2021 году он обратился в АО «Россельхозбанк» Астраханский дополнительный офис на <адрес> для вложения в банк своих сбережений в размере 500000 рублей под процент, однако с ним был заключен Договор инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500000 рублей с ООО «РСХБ - Страхование жизни», предметом которого являлось страхование жизни на основании письменного заявления и в соответствии с Правилами страхования жизни №-ИСЖ в редакции №. Данный договор представляет собой договор страхования жизни по страховой программе на случаи (страховые риски): «Дожитие застрахованного до даты…» и Дожития до окончания срока страхования (ДД.ММ.ГГГГ)», «Смерть застрахованного по любой причине», «Смерть застрахованного от несчастного случая». ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил страховую премию в размере 500000 рублей с банковского счета АО «Россельхозбанк» на расчетный счет ответчика. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес Астраханского отделения АО «Россельхозбанк» за информацией по его вкладу, где ему сообщили, что им был заключен договор инвестиционного страхования жизни «Новый уровень.Вокруг света» №П300110091248, по которому отсутствует гарантированная доходность, а внесенные им 500000 рублей внесены в качестве платы (страховой премии) и какие-либо выплаты истцу не предусмотрены. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес АО «Россельхозбанк» и ООО «РСХБ - Страхование жизни» с претензией, в которой потребовал возвратить ему 500 000 рублей и выплатить проценты, поскольку лишь ДД.ММ.ГГГГ он узнал, что условия заключенного договора не предусматривали гарантии возврата вложенных денежных средств. Заявление, выражающее согласие истца на страхование жизни, составлено и напечатано банком в установленной форме. Полагает, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил договор вклада со страхованием жизни, а банком ему была предоставлена услуга инвестирования, не являвшаяся целью его обращения в банк, так как специальными познаниями в сфере фондового рынка и опыта в работе с ценными бумагами он не имеет, в результате чего вложенные им 500000 рублей незаконно удержаны ответчиком в качестве страховой премии. Представители Банка воспользовались его безграмотностью, тем, что он является пенсионером, находившемся в заведомо более уязвимом положении, не имея достаточных познаний в сфере инвестиционного страхования, в результате чего не мог надлежащим образом разобраться в особенностях заключаемого договора, в отсутствии какой-либо гарантии получения и возврата вложенных им сбережений по договору, был введен в заблуждение сотрудниками банка относительно характера и условий заключаемого договора. Единственным намерением при обращении в банк было заключение договора банковского вклада с целью сбережения денежных средств с условием дохода в размере 12% годовых.

В связи чем вынужден был обратиться в суд и просит признать недействительным договор Инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ООО «РСХБ-Страхование жизни» 500000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель ФИО3 исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, восстановить срок для обращения в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении его права.

Представитель ответчика ООО «РСХБ – Страхование - жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, возражений не представил.

Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

Учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц, в том числе путем размещения информации на сайте Кировского районного суда <адрес>, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно статье 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (статья 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман (п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании части 1, 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

С учетом положений статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, Закон «О защите прав потребителей» применяется к любым правоотношениям, возникшим между продавцом, изготовителем, импортером, исполнителем и гражданином, заказывающим, приобретающим, использующим товары, работы, услуги или только имеющим намерение их заказать либо приобрести.

В соответствии с частью 1 статьи 10, части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

На основании статьи 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно части 7 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления ФИО1 между ним и ООО «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248.

Условиями договора (пункт 4.1) предусмотрены следующие страховые риски: дожитие до 03.02.2022г., дожитие до 03.05.2022г., дожитие до 03.08.2022г., дожитие до 03.11.2022г., дожитие до 03.02.2023г., дожитие до 03.05.2023г., дожитие до 03.08.2023г., дожитие до 03.11.2023г., с выплатой страховой суммы в размере 125 рублей по каждому случаю, дожитие до окончания срока страхования 5000 рублей, смерть застрахованного по любой причине -5000 рублей, смерть застрахованного от несчастного случая - 600000 рублей.

Размер страховой премии составляет 500 000 рублей (пункт 5.1).

Срок действия страхования (раздел 6): с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Период охлаждения (раздел 7): 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования.

В случае смерти выгодоприобретателя, выгодоприобретателями является наследник ФИО4 (раздел 8).

Факт уплаты страховой премии ООО «РСХБ-Страхование жизни» по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 рублей подтверждается и не оспаривается ответчиком.

Согласно условиям договора страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в настоящем договоре страхования, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования в порядке и в случаях, установленных Правилами страхования.

Согласно пункту 10.1 договора дополнительный инвестиционный доход 1 выплачивается ежеквартально, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие».

Согласно пункту 10.2 договора дополнительный инвестиционный доход 2 может быть выплачен однократно, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие», «Смерть по любой причине».

Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода 1 и дополнительного инвестиционного дохода 2 описан в Приложении 1 «Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода» к настоящему договору страхования.

Согласно Правилам страхования жизни №-ИЖС (редакция №) под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иному лицу при наступлении страхового случая.

Дополнительный инвестиционный доход – сумма подлежащая выплате в порядке и в случаях предусмотренных правилами страхования или договором страхования, в связи с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Как следует из материалов дела, в период действия Договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 страховая выплата по инвестиционному доходу № и № не выплачивалась.

Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 434.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при вступлении в переговоры о заключении договора, в ходе их проведения и по их завершении стороны обязаны действовать добросовестно. Недобросовестными действиями при проведении переговоров предполагаются предоставление стороне неполной или недостоверной информации, в том числе умолчание об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны быть доведены до сведения другой стороны.

В пункте 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что недобросовестность действий ответчика предполагается, если имеются обстоятельства, предусмотренные подпунктами 1 и 2 пункта 2 статьи 434.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этих случаях ответчик должен доказать добросовестность своих действий.

Фактически истец, даже при отсутствии инвестиционного дохода не получил своих либо вообще каких-либо денежных средств, внесенных им ответчику.

Согласно Информационного письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей» следует, что договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов (далее - страховой продукт с инвестиционной составляющей), содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов, Банк России в целях обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей - физических лиц рекомендует страховым организациям воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения таким физическим лицам страховых продуктов с инвестиционной составляющей.

При этом рассматриваемой категории споров необходимо исследовать, являются ли сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов, договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты, по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов. Устанавливать, была ли ответчиком предоставлена при заключения договора инвестиционного страхования полная и достоверная информация о том, что предлагаемый сотрудником банка финансовый продукт не гарантирует получение дохода, а также предусматривает возможность возврата гражданину средств не в полном объеме при досрочном прекращении договора.

Данная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ24-5-К1.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

На основании пункта 4 статьи 12 Закона о защите прав потребителей при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона. Предоставление данной информации на иностранном языке не может рассматриваться как предоставление необходимой информации и влечет наступление последствий, перечисленных в пунктах 1, 2 и 3 статьи 12 Закона.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрение судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей также разъяснено, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащие исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере). Исключение составляют случаи продажи товара (выполнения работы оказания услуги) ненадлежащего качества, когда распределение бремени доказывания зависит от того, был ли установлен на товар (работу, услугу) гарантийный срок, а также от времени обнаружения недостатков (пункт 28).

Таким образом, бремя доказывания факта предоставления надлежащей информации не обладающему специальными познаниями потребителю услуги в доступной для него форме законом возложено на исполнителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 пояснил, что истец обратился в АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Астраханский дополнительный офис в <адрес> в октябре 2021 года для заключения договора банковского вклада с целью сохранения своих денежных средств от инфляционных рисков и их приумножения за счет процентной ставки Банка по депозитам. Истец заблуждался касаемо природы заключаемого им договора инвестиционного страхования жизни, полагая, что он заключает договор банковского вклада под гарантированный процент, а не договор инвестиционного страхования с ООО «РСХБ-Страхование жизни» с негарантированной доходностью, в связи с чем, он был лишен возможности осознавать правовую природу сделки и последствия её заключения.

На это, в частности, указывает то, что в Приложении № к Договору инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ на первой странице крупным шрифтом указано - «гарантированный доход имеется, его размер 12.1% годовых». При этом, как следует из буквального прочтения самого Договора и фактических обстоятельств дела, какой-либо доход истцу не гарантирован и не выплачивался, что свидетельствует о введении истца в заблуждение касаемо условий заключаемого Договора.

В обоснование своей позиции, представитель банка сослался на то, что в момент заключения договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ истец был ознакомлен с условиями договора, подписал их, располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, подтверждением чему выступает подпись страхователя в Договоре, Заявлении о заключении Договора инвестиционного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, Формы уведомления граждан при предложении им продуктов страхования жизни.

Данные доводы суд оценивает критически в силу того, что как было установлено в судебном заседании, истец на момент заключения Договора не располагал информацией о полных условиях заключаемого Договора, условиях невозвратности вложенных средств, отсутствие гарантированного дохода и что данный договор был заключен со страховой компанией, а не с Банком, а также, что до истца не была надлежащим образом и в полном объеме доведена информация о рисках недополученных доходов по заключаемому договору.

Кроме того, истец не имеет специального финансового образования и опыта работы со структурными биржевыми продуктами, не имеет статуса квалифицированного инвестора, не является экспертом и специалистом в области инвестиционного страхования и инвестиций, на дату заключения договора инвестиционного страхования ему исполнилось 67 лет, он не обладал специальными познаниями в области финансовых услуг и проведения операций на рынке ценных бумаг, а правила, на основании которых заключался договор, содержали значительный объем информации и специальных терминов, приводимые формулы расчета инвестиционного дохода объективно являются сложными для понимания рядового потребителя, содержат нагромождения цифр и буквенных значений.

Подобный договор страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающий условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты, по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначен для лиц, обладающих специальными познаниями или квалифицированных инвесторов.

При этом, предоставленная истцу информация носит противоречивый характер, так как в Приложении № к Договору инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ «Информация об условиях договора добровольного страхования» выделенным шрифтом указано, что гарантированный доход имеется и его размер составляет 12,1 % годовых, тогда как в форме уведомления отражено об отсутствии гарантий получения инвестиционного дохода, что также вводит истца в заблуждение в отношении предмета сделки.

Согласно Информационного письма Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей» следует, что договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов (далее - страховой продукт с инвестиционной составляющей), содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов, Банк России в целях обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей - физических лиц рекомендует страховым организациям воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения таким физическим лицам страховых продуктов с инвестиционной составляющей.

При этом рассматриваемой категории споров необходимо исследовать, являются ли сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов, договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты, по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов. Устанавливать, была ли ответчиком предоставлена при заключения договора инвестиционного страхования полная и достоверная информация о том, что предлагаемый сотрудником банка финансовый продукт не гарантирует получение дохода, а также предусматривает возможность возврата гражданину средств не в полном объеме при досрочном прекращении договора.

Согласно п.3 ст.3 Закона «О страховом деле Российской Федерации», Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Страховщик, действующий самостоятельно либо с привлечением страхового агента или страхового брокера, которые действуют в интересах страховщика, обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор страхования, достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением. Минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой информации устанавливаются базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации, который разработан, согласован и утвержден в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", и (или) нормативным актом Банка России.

Указанные «требования» приведены в «Базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации», утвержденном Банком России Протокол от ДД.ММ.ГГГГ N КФНП-22.

Согласно п.2.1.3 названного «Базового стандарта»: Страховщик при осуществлении добровольного страхования, минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления которого и (или) минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой страховщиком информации о договоре добровольного страхования установлены нормативными актами Банка России, дополнительно к информации, указанной в подпункте 2.1.2 пункта 2.1 Стандарта, предоставляет получателю страховых услуг достоверную информацию о договоре страхования, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, в соответствии с требованиями указанных нормативных актов Банка России. В п.2.2 названного Базового стандарта приведены Принципы предоставления информации получателям страховых услуг. Информация, подлежащая раскрытию страховщиком в соответствии со Стандартом и законодательством Российской Федерации, доводится до получателей страховых услуг в соответствии со следующими принципами: 4) в доступной форме, обеспечивающей разъяснение специальных терминов (в случае их наличия). При этом не допускается искажение смысла информации, приводящее к двусмысленности или иным образом допускающее неоднозначное толкование свойств страховых услуг.

В данной связи суд учитывает, что условия и текст Договора страхования и Правил написаны таким образом, что не позволяют обычному, не обладающему специальными познаниями и опытом в сфере финансов, человеку достоверно оценить и понять условия заключаемого Договора.

Перед заключением договора инвестиционного страхования жизни с ООО «РСХБ?Страхование жизни» истцу не предлагалось заполнить «Анкету по определению специальных знаний Клиента в области финансов» с целью определения его риск-статуса и опыта, достаточных для заключения Договора.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что несмотря на то обстоятельство, что истцом ФИО1 поставлена подпись по договору инвестиционного страхования, подано заявление на перечисление страховой выплаты, он при заключении договора добросовестно заблуждался относительно его содержания, поскольку не обладал специальными познаниями в области финансовых услуг, а правила, на основании которых заключался договор, содержали значительный объем информации и специальных терминов, приводимые формулы расчета инвестиционного дохода являются сложными для понимания рядового потребителя, содержат нагромождения цифр и буквенных значений.

Подобный договор страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающий условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты, по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначен для лиц, обладающих специальными познаниями или квалифицированных инвесторов.

Реализация такого договора страхования истцу, как лицу, не обладающему специальными познаниями, введенному в заблуждение касаемо условий инвестиционного договора, с условиями недоступными пониманию широкому кругу лиц - приводит к непониманию потребителями их реальных характеристик, условий начисления и получения инвестиционного дохода, а также рисков, сопутствующих договорам страхования с инвестиционной составляющей.

Предоставленная истцу информация носит противоречивый характер, например, в Приложении № Информация об условиях договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ выделенным шрифтом однозначно указано, что гарантированный доход имеется и его размер составляет 12,1 % годовых, тогда как в форме уведомления отражено об отсутствии гарантий получения инвестиционного дохода, что также вводит истца в заблуждение в отношении предмета сделки.

Используемые в договоре инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ и приложениях к нему критерии имеют формальный характер, низкий порог прохождения и неоднозначное толкование. Зачастую критерии составлены таким образом, что им может соответствовать практически любой потребитель финансовых услуг, что не отвечает рекомендациям Банка России, изложенным в Информационном письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-01-59 / 2.

Также в данном Информационном письме Банк России указал на критерии отношения потребителя к числу лиц, соответствующим признакам квалифицированного инвестора, как то: наличие активов и финансовых инструментов (включая депозиты, текущие счета, ценные бумаги, доверительное управление, паи ПИФов, ИИС, денежные средства, в том числе в иностранной валюте) у потребителя страховых услуг в совокупном объеме не менее 6 млн руб лей; повторное заключение договора страхования с инвестиционной составляющей (под повторным понимается наличие уже завершившего свое действие договора страхования с инвестиционной составляющей); регулярное совершение потребителем сделок с ценными бумагами или заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами (например, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал и не реже одного раза в месяц); наличие аттестатов и сертификатов рынка ценных бумаг (например, квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, квалификационного аттестата аудитора, квалификационного аттестата страхового актуария, сертификата Chartered Financial Analyst (CFA), сертификата Certified International Investment Analyst (CIIA), сертификата Financial Risk Manager (FRM). Наличие опыта работы с финансовыми инструментами: не менее двух лет в организации, являющейся квалифицированным инвестором; не менее трех лет в организации, которая осуществляла сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами; и / или опыта работы в страховой организации не менее трех лет; и / или опыта работы в сфере реализации (в том числе в организациях – агентах страховых организаций), методологии ИСЖ, НСЖ не менее одного года.

Однако ответчиком и банком не приведено доказательств соответствия истца на момент заключения оспариваемого Договора указанных критериям.

Доказательств того, что АО «Россельхозбанк» как субагент страховщика довел в соответствии с положениями части 1 статьи 10, части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» до истца как потребителя услуги достоверную и полную информацию о финансовой услуге, о полномочиях банка как страхового агента, об условиях программы страхования, суду не представлено.

В данном случае, действуя в своем интересе, а не в интересах страховой компании и банка, получающего от страховщика агентское вознаграждение, осознавая последствия заключения такой сделки, ФИО1 не заключил бы договор инвестиционного страхования жизни, который ему фактически был навязан ответчиком, поскольку оплачивая 500000 рублей, выплата за весь срок действия договора по страховому риску «Дожитие застрахованного лица» составит всего 5000 рублей, при этом ежеквартальная выплата должна составлять всего лишь 125 рублей.

Эквивалентность гражданских правоотношений выражается во взаимном равноценном встречном предоставлении субъектами правоотношений при реализации ими субъективных гражданских прав и исполнении соответствующих обязанностей.

Однако, предоставленные истцу ответчиком услуги и их цены признаком равноценного предоставления не обладают, поскольку какой-либо гарантированный доход этими договорами страхования не предусматривался, предлагаемый сотрудником банка финансовый продукт не гарантирует получение дохода, а также предусматривает возможность возврата гражданину средств не в полном объеме при досрочном прекращении договора. Истец, даже при отсутствии инвестиционного дохода не получает своих денежных средств, внесенных им ответчику.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что на момент заключения сделки истец ФИО1 с учетом его возраста и отсутствия познаний в сфере высокорискованных инвестиций заблуждался относительно его правовой природы и обстоятельств существа сделки, поскольку желал заключить с банком договор банковского вклада под проценты, а не инвестиционный договор страхования со страховщиком, в связи с чем, приходит к выводу о признании недействительным договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика денежных средств по договору инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ в виде применения последствий недействительности сделки в размере 500 000 рублей.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, признавая договор страхования недействительным, следует применить двустороннюю реституцию и восстановить положение, существовавшее до ее исполнения, путем взыскания с ответчика в пользу истца оплаченных по договору инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств. При этом суд учитывает, что ответчиком не представлено доказательств выплаты истцу денежных средств при исполнении договора, за счет которых возможно уменьшение суммы.

Представителем банка заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по требованию истца о признании сделки недействительной.

В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В пункте 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из Раздела 6 договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ, он был заключен сроком на 2 года, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

После окончания срока действия договора ответчик не получал каких-либо страховых выплат либо иных платежей в рамках данного договора либо письменных уведомлений ответчика либо банка об отсутствии выплат по нему.

ДД.ММ.ГГГГ после посещения Астраханского филиала АО «РоссельхозБанк» по <адрес> в целях получения информации о состоянии своего банковского вклада, истец узнал, что в рамках договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ у него отсутствует выплата процентов за размещение денежных средств в размере 500 000 рублей.

По какой причине истцу не будет выплачен доход от размещения - сотрудники

Астраханского филиала АО РоссельхозБанк не сообщили. При этом истцу сообщили, что ДД.ММ.ГГГГ им был заключен не договор размещения денежных средств под депозит с АО РоссельхозБанк (как предполагал истец ДД.ММ.ГГГГ), а договор инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света».

При этом как ДД.ММ.ГГГГ сообщили истцу в РоссельхозБанке в <адрес> - данный договор заключен не с банком а с ООО РСХБ-Страхование Жизни.

Таким образом, истец узнал об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной лишь ДД.ММ.ГГГГ, после получения устных разъяснений Банка. Каких-либо ответов на претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ от ответчика не поступило.

Иных сведений, указывающих на более раннее получение истцом сведений о недействительности оспариваемого договора, отраженных в исковом заявлении материалы дела не содержат.

В судебном заседании представитель истца заявил о том, что о правовых основаниях недействительности оспариваемого договора истец узнал лишь после обращения ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк», однако в случае, если суд придет к выводу о пропуске истцом процессуального срока, просил суд его восстановить на основании ст.112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Так как на момент обращения истца в суд с исковым заявлением, установленный годичный срок на оспаривание договора истек, суд, учитывая перечисленные обстоятельства и ходатайство представителя истца, считает причины пропуска истцом срока на оспаривание договора уважительными и подлежащими на основании ст.112 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации восстановлению.

Суд учитывает процессуальное положение истца в настоящем споре как юридически слабой стороны по отношению к ответчику, а также необходимость реализации гарантированного статьей 46 Конституции Российской Федерации и статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации права на доступ к правосудию.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрети или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

Закон «О защите прав потребителей», согласно преамбуле, регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Потребителем является - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных, семейных, домашних, бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организации либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируютсяи специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, Закон о защите прав потребителей применяется к любым правоотношениям, возникшим между продавцом, изготовителем, импортером, исполнителем и гражданином, заказывающим, приобретающим, использующим товары, работы, услуги или только имеющим намерение их заказать либо приобрести.

Такие отношения могут возникать до заключения договора, например, при предоставлении информации о товарах, работах, услугах потребителю, намеривающемуся из приобрести или заказать, либо при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу потребителя в связи с приобретением или заказом товаров, работ, услуг, до заключения договора, а также могут продолжаться после прекращения договора, например, при применении последствий расторжения договора или отказа от него.

Гражданин, действующий с намерением заключить, либо заключивший для личных, семейных, домашних и иных нужд, договор личного страхования, включающий условия об инвестиционном доходе страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, с организацией, оказывающий соответствующие услуги потребителям по возмездному договору, является потребителем страховой услуги, попадающий как под действие норм Гражданского кодекса Российской Федерации, так и под действие Закона о защите прав потребителей.

Исходя из обстоятельств дела и приведенных выше норм права, к правоотношениям, возникшим между истцом ФИО1 и ООО «РСХБ – Страхование жизни» по настоящему делу применим Закон «О защите прав потребителей».

В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указано, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в досудебном претензионном порядке, в том числе после обращения истца в суд с настоящим иском ответчиком в добровольном порядке требования ФИО1, как потребителя, не были удовлетворены, то с ответчика в пользу истца следует взыскать штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 250 000 рублей.

В части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истец в силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни» в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в бюджет муниципального образования «<адрес>» государственная пошлина в размере 15000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать уважительными причины пропуска срока исковой давности и восстановить ФИО1 пропущенный срок на оспаривание договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования ФИО1 к ООО «РСХБ – Страхование жизни» о признании договора инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать недействительным договор инвестиционного страхования жизни. «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «РСХБ – Страхование жизни».

Взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни», ИНН <***>, ОГРН <***> в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <...>, выдан ПВС Советского РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 302-005, денежные средства по договору инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Вокруг света» №П300110091248 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500000 рублей, штраф в размере 250 000 рублей.

Взыскать с ООО «РСХБ – Страхование жизни» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» в размере 15000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Мусагалиева Г.А.