Решение № 2-2499/2025 2-2499/2025~М-1920/2025 М-1920/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-2499/2025

УИД 62RS0004-01-2025-003216-85

Дело № 2-2499/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 17 ноября 2025 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе

председательствующего судьи Важина Я.Н.,

при секретаре Вавиловой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наслественному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что дд.мм.гггг. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 875 руб. под 13,8 % / 25 % годовых на срок до востребования. дд.мм.гггг. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности (гос. рег. № от дд.мм.гггг.), а также решением № о присоединении. В настоящее время общий размер задолженности по кредитному договору составляет 203 613,99 руб. Заемщик ФИО1 умерла дд.мм.гггг. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, согласно которому наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5

На основании изложенного просил суд взыскать с наследника (ов) ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 203 613,99 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 108,42 руб.

Протокольным определением суда от дд.мм.гггг. произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ФИО2.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 18 ноября 2020 г. на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – Договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. По условиям договора Банк выдал ответчику карту № с лимитом кредитования 150 875 руб. под 13,8 % годовых за проведение безналичных операций, 25 % годовых за проведение наличных операций. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата Кредита – до востребования. (п.п. 1-4, 15 Индивидуальных условий договора кредитования (далее - Индивидуальные условия)).

Размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) составляет 5 338 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4 177 руб. Продолжительность льготного периода - 7 месяцев, с даты заключения договора (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548 %.

В силу п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть Договора, согласна с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредит предоставляется в течение 15 дней с даты заключения договора путем совершения в совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования и выдачи и активации кредитной карты и пин-конверта (при наличии).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 5.1.11 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней,

Аналогичные положения закреплены в п.п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, из которых следует, что ФИО1 осуществляла списания денежных средств с данного счета.

29 декабря 2020 г. ФИО1 произведено погашение задолженности по названному договору в размере 5 500 руб., из которых уплата комиссии за присоединение к программе коллективного страхования - 5 237,96 руб., погашение срочных процентов - 112,04 руб. (100 руб. + 12,04 руб.), гашение комиссии за тариф «Персональная линия» - 150 руб., иные обязательные платежи заемщиком не вносились, в связи с чем по договору стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

На основании решения Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс Банк» - ПАО «Совкомбанк» от 25 октября 2021 г. № 2, ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», сведения о чем внесены в лист записи в единый государственный реестр юридических лиц 14 февраля 2022 г.

Пунктом 4 ст. 57 ГК РФ закреплено, что при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Следовательно, с 14 февраля 2022 г. к ПАО «Совкомбанк» перешли права и обязанности ПАО «Восточный экспресс Банк», в том числе права требования от ответчика задолженности по договору № (№).

Как установлено в судебном заседании, дд.мм.гггг. заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от дд.мм.гггг., выданным Территориальным отделом по <адрес> г. Рязани ГБУ РО «МФЦ Рязанской области».

На момент смерти ФИО1 ее обязательство по возврату долга по вышеуказанному Договору перед истцом осталось не исполненным.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не опровергнута, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по вышеназванному Договору составляет 203 613,99 руб., из которых дополнительный платеж – 27 351,04 руб., просроченная ссудная задолженность – 150 875 руб., просроченные проценты – 25 160,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 82,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 65,31 руб.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1 следует, что наследниками по закону после ее смерти являются ее сын – ФИО2 и дочь – ФИО3. ФИО2 принял наследство, оставшееся после смерти ФИО1 путем подачи заявления нотариусу ФИО5, ФИО3 отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в состав наследства ФИО1, наряду с принадлежащим ей имуществом, вошли ее имущественные обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами по договору № (№) от 18 ноября 2020 г.

Следовательно, в рассматриваемом кредитном правоотношении произошла замена заемщика ФИО1 в порядке универсального правопреемства ее наследником – ФИО2

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

30 июля 2025 г. истец направил нотариусу ФИО5 уведомление (претензию) о задолженности наследодателя по названному кредитному договору, которая направлена нотариусом в адрес ФИО2

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства ФИО1, принятого ее наследником, вошла 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 168 452,95 руб. (2 336 905,89 руб. х 1/2).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником, превышает заявленный истцом размер задолженности по вышеуказанному договору кредитования.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения заемщиком либо его наследниками принятых на себя обязательств по договору, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представил.

Относимых и допустимых доказательств в опровержение доводов истца относительно заключения Договора кредитования на указных им условиях, ответчик также не представил, равно как и доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение. Судом таких обстоятельств не установлено.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты, суд исходит из следующего.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, то есть денежной суммой определенной законом или договором, обязанность уплаты которой возникает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд полагает, что неустойка в заявленном истцом размере не является несоразмерной последствиям нарушения заемщиком условий кредитного договора. Оснований для снижения начисленной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, ходатайств об этом суду не заявлялось.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти ФИО1 обязательства по вышеназванному кредитному договору не были исполнены, наследственное имущество, размер которого существенно превышает размер задолженности по кредитному договору, принято ответчиком, суд приходит к выводу о том, что с наследника умершего заемщика ФИО1 – ФИО2, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (№) от дд.мм.гггг. в размере 203 613,99 руб., из которых дополнительный платеж – 27 351,04 руб., просроченная ссудная задолженность – 150 875 руб., просроченные проценты – 25 160,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 82,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 65,31 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 108,42 руб., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 7 108,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от дд.мм.гггг. в размере 203 613 рублей 99 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 108 рублей 42 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено дд.мм.гггг.

Судья Я.Н. Важин