Решение № 02-10042/2025 2-10042/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 02-10042/2025

УИД: 77RS0017-02-2022-022205-59

№ 2-10042/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2025 года адрес

Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Авдеевой Н.К., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10042/2025 по иску ИП фио к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов,

установил:

Истец ИП фио обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании сумма - суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., сумма - суммы неоплаченных процентов по ставке 25% годовых по состоянию на 25.09.2015 г., сумма - суммы процентов по ставке 25% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г., сумма - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г., проценты по ставке 25% годовых на сумму основного долга в размере сумма за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере сумма период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ПАО "Московский кредитный банк" и ФИО1 на основании заявления последней заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц N 404011/4 от 24.01.2014 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере сумма на срок до 19.01.2017 г. с процентной ставкой 25% годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами "Московского кредитного банка" на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания. Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца. Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила: сумма - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., сумма - сумма неоплаченных процентов по ставке 25% годовых на 25.09.2015 г., сумма - сумма процентов по ставке 25% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г., сумма - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. Между ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" и ООО "АМАНТ" был заключен договор уступки прав требований (цессии) N 01/09-2015 от 29.09.2015 г. Между ООО "АМАНТ" и ООО "Долговой центр МКБ" заключен договор уступки прав требований (цессии) N 19-05 от 19.10.2018 г., согласно которому ООО "Долговой центр МКБ" были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО "АМАНТ" по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). 04.03.2020 г. ООО "Долговой центр МКБ" был переименован в ООО "Долговой центр" согласно записи ЕГРЮЛ N 2207701920611. Между ИП ФИО2 и ООО "АЛЬТАФИНАНС" заключен агентский договор N 100322 от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО "АЛЬТАФИНАНС" обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО "Долговой центр" прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору N 19-05 от 19.10.2018 г. Обязательства по оплате агентского договора N 100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП фио в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО "Долговой центр" и ООО "АЛЬТАФИНАНС" заключен договор уступки прав требований (цессии) N 1103/22 от 11.03.2022 г. Между ИП ФИО2 и ООО "АЛЬТАФИНАНС" заключен договор уступки прав требования N 1103/2022 от 11.03.2022 г. уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования N 1003/22 от 11.03.2022 г. исполнены ООО "АЛЬТАФИНАНС" в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к ИП ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО "Московский кредитный банк", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Заочным решением Нагатинского районного суда адрес от 19.12.2022 исковые требования ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании указанной выше задолженности по договору, судебных расходов удовлетворены. Данное заочное решение отменено определением Нагатинского районного суда адрес от 06.06.2025 г. 24.12.2023 ФИО2 умерла. При этом, 22.12.2023 между ИП ФИО2 и ИП фио был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2212-2023-МКБ, по которому к истцу перешло право требования задолженности от должника ФИО1 по кредитному договору, заключенному с ПАО "МКБ" в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности и отказу в иске в связи с пропуском исковой давности.

Рассмотрев дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 24.01.2014 г. ответчик ФИО1. направила в ОАО "Московский кредитный банк" заявление-анкету на получение кредита, просила рассматривать настоящее заявление-анкету как заявление на предоставление кредитного продукта. Ответчик просила предоставить сумма сроком до 19.01.2017 г., с основными условиями предоставления кредитного продукта ознакомлена.

24.01.2014 г. ответчиком ФИО1 направлено ОАО "Московский кредитный банк" заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковский продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО "Московский кредитный банк", которым заявил о присоединении в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции договора комплексного обслуживания физических лиц в ОАО "Московский кредитный банк" и просил предоставить банковские продукты, в том числе, кредит в размере сумма в соответствии с Тарифами ОАО "Московский кредитный банк" на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ОАО "Московский кредитный банк" на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российский рублях и иностранной валюте.

Также ответчик указал, что ознакомлен с Договором, с Памяткой держателя карты "Московский кредитный банк", а также Тарифами ОАО "Московский кредитный банк" на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора банковского обслуживания, Тарифами ОАО "Московский кредитный банк" на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ОАО "Московский кредитный банк" на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать, ответчиком получен график платежей.

Из заявления и расписки в получении карты следует, что 08.08.2013 г. ответчиком получена банковская карта 443273******3188, открыт картсчет N 40817810100001425156, предоставлен кредит в размере сумма

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодека Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела подтверждено, что между ОАО "Московский кредитный банк" и ответчиком заключен смешанный договор, банковского счета и кредитный договор.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными истцом суду документами подтверждается, что ОАО "Московский кредитный банк" выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере сумма, а также открытию картсчета.

Выписками по счету ответчика подтверждается, что оплата по кредиту в период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. должником не осуществлялась.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом из расчета 25% годовых. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами "Московского кредитного банка" на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 31.03.2022 года составила: сумма - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., сумма - сумма неоплаченных процентов по ставке 25% годовых на 25.09.2015 г., сумма - сумма процентов по ставке 25% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г., сумма - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г. Поскольку сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снизил неустойку до сумма

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Сторонами в заявлении от 24.01.2014 г. согласовано, что ответчик дает согласие на передачу банком права требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

29.09.2015 г. между ОАО "Московский кредитный банк" и ООО "Амант" заключен договор уступки прав требований (цессии) N 01/09-2015, по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам - физическим лицам, именуемым далее должники, а каждый в отдельности "должник", в соответствии с Приложением N 1 к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должником (перечень которых содержится в Приложении N 1 к настоящему договору). За уступку прав требований цессионарий обязуется уплатить цеденту денежные средства в размере и порядке, предусмотренных настоящим договором.

В выписке из реестра должников к договору уступки прав требования N 01/09-2015 от 29.09.2015 г. значится ответчик, кредитный договор <***> от 24.01.2014 г., основной долг сумма, задолженность по процентам сумма, всего сумма

19.10.2018 г. между ООО "Амант" и ООО "Долговой центр МКБ" заключен договор уступки прав требований (цессии) N 19-05, по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам - физическим лицам, именуемым далее "должники", а каждый в отдельности "должник", в соответствии с Приложением N 1 к настоящему договору, принадлежащие цеденту на основании договоров переуступки прав требований (цессии) N 01/12-2013 от 27.12.2013, N 01/03-2014 от 31.03.2014, N 01/04-2014 от 30.04.2014, N 01/12-2014_Р от 25.12.2014, N 01/09-2015 от 29.09.2015, N 01/12-2015_С от 28.12.2015, N 01/12-2015 от 28.12.2015, N 01/03-2016 от 30.03.2016, N 03/03-2016 от 31.03.2016, N 01/03-2016 от 19.03.2016, N 01/12-2016_С от 27.12.2016, N 01/12-2016_2 от 27.12.2016.

В выписке из реестра должников к договору уступки прав требования N 19-05 от 19.10.2018 г. значится ответчик, кредитный договор <***> от 24.01.2014 г., основной долг сумма, задолженность по процентам сумма, всего сумма

04.03.2020 г. ООО "Долговой центр МКБ" был переименован в ООО "Долговой центр", что подтверждается записью ЕГРЮЛ N 2207701920611.

Между ИП ФИО2 и ООО "Альтафинанс" заключен агентский договор N 100322 от 10.03.2022 г. По указанному договору ООО "Альтафинанс" обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО "Долговой центр" прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору N 19-05 от 19.10.2018 г.

Обязательства по оплате агентского договора N 100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП ФИО2 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N 9 от 11.03.2022 г.

Между ООО "Долговой центр" и ООО "Альтафинанс" заключен договор уступки прав требований (цессии) N 1103/22 от 11.03.2022 г., которым переданы права требования к ФИО1 на основании кредитного договора <***> от 24.01.2014 г. на сумму основного долга сумма, задолженности по процентам сумма, всего сумма

Заочным решением Нагатинского районного суда адрес от 19.12.2022 исковые требования ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании указанной выше задолженности по договору, судебных расходов удовлетворены.

Данное заочное решение отменено определением Нагатинского районного суда адрес от 06.06.2025 г.

24.12.2023 ФИО2 умерла.

При этом, 22.12.2023 между ИП ФИО2 и ИП фио был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 2212-2023-МКБ, по которому к истцу перешло право требования задолженности от должника ФИО1 по кредитному договору, заключенному с ПАО "МКБ" в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Наследником фио является ее дочь фио.

Определением суда произведена замена истца ИП ФИО2 на фио в порядке универсального правопреемства.

Определением суда произведена замена истца фио на правопреемника ИП фио

Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям истца.

Рассматривая данное заявление суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, в том числе, представленного истцом расчета задолженности, ответчиком в период с 26.09.2015 по 31.03.2022 допускалось неисполнение обязательств в счет погашения кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Согласно разъяснениям п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2013 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно разъяснениям п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Суд, оценивая все представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП фио о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, поскольку просроченная задолженность образовалась 26.09.2015, срок исковой давности необходимо исчислять с этой даты, то есть когда истец должен был узнать о нарушении своих прав, и к моменту предъявления иска новым истцом (правопреемником), срок исковой давности истек.

Одновременно суд считает необходимым отметить, что срок исковой давности о взыскании задолженности начинает течь с того момента, когда первоначальный кредитор узнал или должен был узнать о том, что заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору и при предъявлении настоящего иска истцом, к которому права требования по кредитному договору перешли на основании договора уступки прав требований не изменяется общий порядок исчисления срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, ходатайств в силу ст. 205 ГК РФ о восстановлении срока исковой давности не заявлено. Таким образом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ИП фио к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Нагатинский районный суд адрес в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 23.01.2026 г.

Судья Н.К. Авдеева