Решение № 2-108/2024 2-108/2024~М-75/2024 М-75/2024 от 10 июня 2024 г. по делу № 2-108/2024

гражданское дело №

УИД: №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес> ФИО3 районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кошминой М.Д.,

при секретаре Кулаковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору», и по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» «О признании вины банка в возникновении текущей задолженности»,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный Договор №), в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей под 23,80% / 35,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 173 088,19 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 343 815,86 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 343 815,86 рублей, а также сумму уплаченной государственной полшины в размере 6638,16 рублей.

Ответчиком ФИО1 заявлены встречные исковые требования к ПАО «Совкомбанк» «О признании вины банка в возникновении текущей задолженности». В обоснование встречного иска указано, что общая сумма кредита при погашении без просроченных платежей возникла по вине Банка. Кроме того, Банк не проводил списание текущих платежей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, что привело к увеличению начисления процентов на сумму кредита.

Просит суд: признать вину ПАО «Совкомбанк» в возникновении текущей задолженности и некорректного начисления процентов. Возложить оплату госпошлины на ПАО «Совкомбанк». Признать за ФИО1 сумму оставшегося основного долга в размере 284 405,47 рублей.

Представитель истца по первоначальному иску и представитель ответчика по встречному иску ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дне и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 показала, что кредитные обязательства не исполняет с августа 2023 года. Просила суд встречное исковое заявление удовлетворить в полном объеме. В иске Банка, отказать.

Представитель ответчика по первоначальному иску и представитель истца по встречному иску ФИО1 – ФИО2, действующая по устному ходатайству, позицию ФИО1, поддержала.

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ПАО «ВОСТОЧНЫЙ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей. Срок кредита 60 месяцев. Процентная ставка – 23,80% / 35,00% годовых по безналичным/наличным. Размер минимального обязательного платежа 12 547 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличения на 15 (пятнадцать) календарных дней. Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями Договора кредитования №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет- 0,0548%.

Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 (одного) года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту, будет превышать 50 (пятьдесят) % годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций (п.12 Индивидуальных условий договора).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора.

Как следует из Договора кредитования, ФИО1 подтверждает, что до подписания Индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов. Все терминалы, указанные в Индивидуальных условиях с заглавной буквы, толкуются в значениях, определённых Общими условиями. Данные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО1

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из пункта 13 Индивидуальных условий заключенного с ФИО1 кредитного договора следует, что заемщик согласился на уступку прав требования по Договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкоманк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц за государственным регистрационным номером №

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный», и правомерно обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Судом установлено, что первоначальным кредитором свои обязательства по кредитному договору были исполнены, заемщику ФИО1 предоставлен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 300000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в том числе, из расчета задолженности, ФИО1 не исполняет свои обязательства надлежащим образом.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору в адрес ответчика Банком направлено Уведомление об изменении срока возврата и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование, как следует из материалов дела, до настоящего времени не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед Банком составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 343 815 рублей 86 копеек, из которых: просроченная задолженность – 343 815 рублей 86 копеек, просроченные проценты- 56 140 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 284 405 рублей 47 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1280 рублей 95 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 693 рубля 45 копеек; неустойка на просроченные проценты – 1284 рубля 97 копеек.

Из материалов дела следует, что с августа 2023 года ответчик не производит платежи по кредиту. Данное обстоятельство подтверждается объяснениями в судебном заседании ответчика ФИО1

Суд берет за основу предоставленный истцом расчет задолженности, так как расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и периодом просрочки, с учетом даты внесения денежных средств в счет погашения задолженности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в полном объеме.

По встречным исковым требованиям ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный Договор №), в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в размере 300000 рублей под 23.80% / 35.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Как следует из Договора кредитования, ФИО1 подтверждает, что до подписания Индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка <данные изъяты> и в местах обслуживания Клиентов. Все терминалы, указанные в Индивидуальных условиях с заглавной буквы, толкуются в значениях, определённых Общими условиями. Данные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО1 (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 173 088,19 рублей. Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен последний платеж в сумме 10 000 рублей.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 343 815,86 рублей из которых: просроченная задолженность – 343 815 рублей 86 копеек, просроченные проценты- 56 140 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 284 405 рублей 47 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1280 рублей 95 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 693 рубля 45 копеек; неустойка на просроченные проценты – 1284 рубля 97 копеек.

Доводы ответчика об освобождении от оплаты процентов за пользование денежными средствами, в размере, установленном п. 4 Индивидуальных условий, а также о том, что данная задолженность возникла по вине Банка при некорректной работе по предоставлению информации о сумме ежемесячного платежа, суд считает не состоятельными, поскольку достоверных тому доказательств суду представлено не было.

Напротив, из возражений представителя ПАО «Совкомбанк» на встречное исковое заявление следует, что все поступившие денежные средства в счет кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ после восстановления первоначального графика платежей были распределены в соответствии с установленным порядком платежей без выхода на просрочку, а также погашались согласно первоначальному графику платежей.

В то же время, судом установлено, что с августа ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 не производит платежи по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что Банк на обращение ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил уведомление об образовавшейся задолженности. При этом, указав, что поскольку ФИО1 не производится оплата по кредитному договору с августа ДД.ММ.ГГГГ года, произошел выход на просроченную задолженность. На ДД.ММ.ГГГГ сумма текущей задолженности составляет 71335,33 рубля, сумма полной задолженности – 340 079 руб. 81 коп.

Таким образом, вины Банка в возникновении текущей задолженности и некорректного начисления процентов, не установлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что встреченное исковое заявление ФИО1 удовлетворению не полежит.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче заявления мировому судье судебного участка Кореневского судебного района к ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 3319,05 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Кореневского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка Кореневского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3319,11 руб.

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

На основании ст. 98 ГПК РФ предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6638,16 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 РОВД <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 343 815 рублей 86 копеек их которых: просроченные проценты - 56 140 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 284 405 рублей 47 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1280 рублей 95 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 66 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 693 рубля 45 копеек; неустойка на просроченные проценты – 1284 рубля 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 РОВД <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в размере 6638 рублей 16 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» «О признании оставшейся суммы основного долга в размере 284 405 рублей 47 копеек», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через ФИО3 районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.Д. Кошмина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.