Решение № 2-617/2017 2-617/2017~М-441/2017 2-617«А»/2017 М-441/2017 от 8 июня 2017 г. по делу № 2-617/2017

КОПИЯ

Дело 2- 617 «А»/2017

Мотивированное заочное
решение изготовлено 09.06.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 05 июня 2017 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Карпенко А.В.

при секретаре Метла В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратились в суд с требованием к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор <адрес>, по условиям кредитного договора ответчик открыл текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание, а истец обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить процента за пользование ими.

В отношениях между банком – исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Согласно ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности.

Истец, как потребитель не обладает полной информацией по кредитному договору. В связи с этим истец ДД.ММ.ГГГГ отправил ответчику заявление о предоставлении следующих документов: копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, либо оферту; выписки движений по счету действующих кредитных линий; справки о размере имеющихся задолженностей; копии договора цессии заверенного печатью и подписью уполномоченного лица банка, в случае смены кредитора; ответчик на вышеуказанное заявление истцу не ответил.

Обязанность банка выдавать справки по счетам физических лиц установлена ст. 26 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. 8 Федерального закона «О защите прав потребителей» должна быть предоставлена необходимая и достоверная информация об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с положениями абзаца 3 ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе, относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Согласно п. 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договорах» по смыслу абзаца 4 п. 2 ст. 10 Закона № 2300-1 потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

В связи с данной позицией заявлено требование: обязать ответчика предоставить истцу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующие документы: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющейся задолженности. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещен по адресу, указанному в исковом заявлении <адрес>) (л.д. 15). Просила рассмотреть исковые требования в ее отсутствие (л.д.4 п.3)

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о слушания дела извещен, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Ревдинского городского суда. В материалах дела имеются доказательства его заблаговременного извещения о времени и месте рассмотрения дела (л.д.14). Представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в требованиях ФИО1 отказать в полном объеме (л.д.18-21).

Учитывая согласие истца ФИО1, принимая во внимание императивное требование о рассмотрении гражданских дел в разумные сроки, установленное ст. 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с вынесением по делу заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты>, согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на покупку комплекта медприборов в размере <данные изъяты>, с первоначальным взносов 4 <данные изъяты> в магазине ИП ФИО расположенного по адресу: <адрес>, так же не оспаривалось сторонами.

Данный договор состоит из следующих документов: индивидуальных условий по кредиту, включающие график погашения, Общих условий договора, спецификации товара. Получение заемщиком Общих условий договора подтверждается подписью в Индивидуальных условиях по кредиту. Своей подписью в Индивидуальных условиях по кредиту, заемщик подтверждает, что заемщику понятны все пункты договора, истец с ними согласна и обязуется их выполнять. ФИО1 ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: общие условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, памятка по услуге «СМС-пакет» и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. До заключения договоров клиентам, в полном соответствии с требованиями ст. 8 – 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», предоставляется верная, точная и полная информация по договору, выдаются копии документов, составляющих кредитный договор.

Согласно ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 2, ч. 4 ст. 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом; признание, соблюдение и защита данного права является обязанностью Российской Федерации как демократического правового государства.

Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ст. 1 ч. 1 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

На основании ч. 1 ст. 8 Федерального закона «об информации, информационных технологиях и о защите информации» граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона «об информации, информационных технологиях и о защите информации» гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно положениям ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и право применении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Указанная статья регламентирует особенность информирования граждан при предоставлении им кредитов, непредставление которой влечет ответственность, предусмотренную статьей 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

ФИО1 не представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения ФИО1 (клиента) либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержит доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

Истцом в обоснование своих требований представлено заявление об урегулировании проблемной задолженности, в которой она требует от ответчика предоставить истцу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следующие документы: копию договора <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющейся задолженности (л.д. 5).

Из материалов дела усматривается, что заявление об урегулировании проблемной задолженности истцом в адрес ответчика направлено почтой, что не позволило идентифицировать заявителя, поэтому исходя из вышеприведенных требований закона, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Обязанности банка предоставлять заемщику кредитное дело законом не предусмотрено.

Истец имела и имеет возможность в любое время получить в Банке нужную ей информацию по договору, в том числе копии документов, составляющих кредитный договор и выписку о движении средств по счету.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав ФИО1 действиями Банка, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Суд констатирует, что для получения заверенных копий документов, истец как клиент банка при наличии документа, удостоверяющего личность, может обратиться в любое отделения банка. В целях безопасности и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не осуществляет пересылку клиентам документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, таких как Почта России или электронная почта.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте "д" части 3 Постановления № 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Истец в обоснование иска не указывает, с какой целью она просит суд обязать ответчика предоставить ей копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющейся задолженности, в чем заключается нарушение ее прав, свобод или законных интересов. Исковое заявление и приложенные к нему документы доказательств нарушения прав истца действиями ответчика не содержат.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлена обязанность каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Само по себе в исковом заявлении требование об оказании содействия и истребования у ответчика копий документов, касающихся заключения кредитного договора нельзя расценивать как исполнение истцом обязанности по доказыванию. Исходя из предмета исковых требований, исковые требования сводятся к возложению на банк обязанности предоставить информацию об использовании его персональных данных, а в исковом заявлении не указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора могут быть подтверждены запрашиваемыми доказательствами, (ч. 2 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что в судебном заседании не установлено, что ответчик в нарушение прав истца отказал ФИО1 в предоставлении информации, а также указанных документов по кредитному договору, либо уклонился от выполнения его претензии об их выдаче, суд приходит к выводу, что не доказано нарушение ответчиком прав истца, и что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, в связи с тем, что Банком не нарушены права истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 194-199, 233-237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиками может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись А.В. Карпенко

Копия верна. Судья: А.В. Карпенко

Секретарь: В.А. Метла

Заочное решение ____________________________ вступило в законную силу. Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-617 «А»/2017

Судья: А.В. Карпенко

Секретарь: В.А. Метла