Решение № 2-2-4961/2018 2-2-4961/2018 ~ М0-2-3732/2018 М0-2-3732/2018 от 24 мая 2018 г. по делу № 2-2-4961/2018

КОПИЯ


Решение

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.В.,

при секретаре: ФИО3,

с участием: представителя истца по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА – БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АО « ФИА – БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИА-БАНК» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 1 206 000 рублей.

Срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ти календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором.

Процентная ставка за пользование кредитом - 14.25 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное.

Денежные средства были предоставлены заемщику путем зачисления соответствующей суммы на счет заемщика, указанный в п. 2.1 Кредитного договора.

Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается: ипотекой квартиры, назначение: жилое, площадь 33,8 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1

Порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом определяется разделом 3 кредитного договора.

Нарушение условий кредитного договора выразилось в несвоевременном возврате кредита и несвоевременной уплате процентов. Согласно таблице платежей по погашению, указанной в расчете сумм задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи вносятся с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором.

В связи с этим, истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки.

Однако, требования банка были оставлены ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 1 625 999 рублей 76 копеек, из них:

- срочная задолженность – 1095338 рублей 38 копеек;

- срочные проценты на срочную задолженность – 18335 рублей 66 копеек;

- просроченная задолженность по ОД – 70380 рублей 10 копеек;

- срочные проценты на просроченную задолженность – 9033 рубля 30 копеек;

- просроченная задолженность по процентам – 282048 рублей 89 копеек;

- штрафы за просрочку ОД – 28663 рубля 33 копейки;

- штрафы за просрочку процентов – 122200 рублей 10 копеек.

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм комиссий, предусмотренных кредитным договором, в случае несвоевременного осуществления платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом свыше 10-ти календарных дней с даты образования просрочки.

Согласно п. 4.1.9 Кредитного договора, заемщик обязуется досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и неустойку по требованию кредитора, а также сумм комиссий, предусмотренных договором, в случаях, предусмотренных п. 4.4.1 Кредитного договора не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты получения заемщиком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Залоговая стоимость переданного в ипотеку объекта определена в закладной и составляет 1 826 800 рублей.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного, истец просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 625 999 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 330 рублей.

Истец также просил суд, в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, площадь 33,8 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 826 800 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 (л.д. 12), основания и доводы, изложенные в исковом заявлении поддерживал в полном объеме. Просил суд исковые требования удовлетворить. Указывал, что после обращения с иском в суд, от ответчиков не поступало платежей, в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в суд не явился. О дате, времени и месте слушания дела он судом извещался путем направления судебной повестки (л.д. 57), которая в свою очередь не была вручена адресату по причине «Неудачная попытка вручения», что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором сайта «Почта России» (л.д. 64-65).

Ответчик ФИО2 в суд также не явилась. О дате, времени и месте слушания дела она судом извещалась путем направления судебной повестки (л.д. 58), которая в свою очередь не была вручена адресату по причине «Неудачная попытка вручения», что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором сайта «Почта России» (л.д. 67-68).

На основании п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и оценивая их по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИА-БАНК» (кредитором) и ФИО1, ФИО2 (заемщиками), был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 206 000 рублей (л.д. 13-24).

По условиям п. 1.1.2 кредитного договора, срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ти календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором (л.д. 14).

Процентная ставка за пользование кредитом - 14.25 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное (п. 1.1.3.1).

Денежные средства были предоставлены заемщику путем зачисления соответствующей суммы на счет заемщика, указанный в п. 2.1 Кредитного договора.

В силу п. 1.3.1 кредитного договора, кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается: ипотекой квартиры, назначение: жилое, площадь 33,8 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 (л.д. 15).

Порядок возврата кредита и процентов за пользование кредитом определяется разделом 3 кредитного договора.

Как достоверно установлено судом в ходе судебного разбирательства дела, нарушение условий кредитного договора ответчиками, выразилось в несвоевременном возврате ФИО6 кредита и несвоевременной уплате процентов. Так, согласно таблице платежей по погашению, указанной в расчете сумм задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи вносятся с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором (л.д. 26-27).

В связи с указанным, истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки (л.д. 43-46).

Однако, на момент принятия судом решения, задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 7-9).

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 625 999 рублей 76 копеек, из них:

- срочная задолженность – 1095338 рублей 38 копеек;

- срочные проценты на срочную задолженность – 18335 рублей 66 копеек;

- просроченная задолженность по ОД – 70380 рублей 10 копеек;

- срочные проценты на просроченную задолженность – 9033 рубля 30 копеек;

- просроченная задолженность по процентам – 282048 рублей 89 копеек;

- штрафы за просрочку ОД – 28663 рубля 33 копейки;

- штрафы за просрочку процентов – 122200 рублей 10 копеек (л.д. 26-27).

Указанный расчет судом проверен, он является правильным, с арифметической точки зрения сомнений не вызывает, в связи с чем оснований ставить его под сомнение не имеется.

В свою очередь, со стороны ответчиков расчет задолженности не оспорен, доказательств возврата суммы долга (в том числе его части) не представлено.

На основании указанного у суда имеются все основания для взыскания с ответчиков солидарно заявленной суммы в пользу банка в полном объеме.

Требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, по мнению суда также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, залогодержателем указанной квартиры по кредитному договору является истец.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В данном случае в ходе судебного разбирательства дела достоверно установлено, что сумма неисполненного ответчиками обязательства по кредитному договору составляет более 5 %, что следует из расчета задолженности (л.д. 26-27), а срок неисполнения обязательства составляет более трех месяцев.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Если залог возникает в силу закона, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке возможно при условии соблюдения сторонами договора, влекущего за собой возникновение залога в силу закона, положений пунктов 5 и 6 настоящей статьи.

Залоговая стоимость переданного в ипотеку объекта определена в закладной и составляет 1 826 800 рублей (л.д. 35-41).

В соответствии с ч. 4 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такового имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 826 800 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 16330 рублей (л.д. 4, 6), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 307 - 310, 314, 348, 349, 405, 450, 811, 819 ГК РФ, ст. 54, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ФИА – БАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 625 999 рублей 76 копеек, из них: срочная задолженность – 1095338 рублей 38 копеек; срочные проценты на срочную задолженность – 18335 рублей 66 копеек; просроченная задолженность по ОД – 70380 рублей 10 копеек; срочные проценты на просроченную задолженность – 9033 рубля 30 копеек; просроченная задолженность по процентам – 282048 рублей 89 копеек; штрафы за просрочку ОД – 28663 рубля 33 копейки; штрафы за просрочку процентов – 122200 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – 16330 рублей, а всего взыскать – 1642329 рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № <***> от ДД.ММ.ГГГГ имущество:

- квартиру, назначение: жилое, площадь 33,8 кв.м., этаж 6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 826 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в апелляционную инстанцию Самарского областного суда через Автозаводский районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ С.В. Фролова

Копия верна:

Судья С.В. Фролова